Над реализацией идеи билось одновременно несколько стартапов, было понятно, что первый, кто выйдет на рынок, сорвет куш в виде толпы активных пользователей и получит значительные инвестиции от вдохновленных венчурных фондов. Началась гонка на вооружение, в 2014 году новостные сайты пестрили заголовками “Первая Bitcoin пластиковая карта почти выпущена”, “Еще немного и мы на рынке”, “Анонсирован инновационный метод оплаты”. Ближе к концу года организаторы стартапов таки разродились продуктом и выпустили свои карты на радость заждавшихся криптовладельцев.
В 2015-2016 годах количество проектов криптовалютных карт стало расти со скоростью, близкой к геометрической прогрессии. Сегодня у держателя коинов есть выбор среди 20-30 компаний. Еще около 10 стартапов обещают вот-вот выйти на рынок. Осталось разобраться, как правильно выбрать карту, зачем такие карты вообще нужны и по какому принципу они работают.
Как устроен мир пластиковых карт Bitcoin
Итак, вы заходите в любой сервис пластиковых карт Bitcoin и заказываете себе карту. Она будет выпущена самим сервисом, если у него есть банковская лицензия, либо банком-партнером, если лицензии нет. Карта привязана к платежной системе (VISA, MasterCard, Unitpay и пр.), может иметь счета в одной или нескольким фиатным валютах (доллар, евро, юани и пр.) и криптовалютах (биткоин, лайткоин). Если счета карты только в фиатной валюте, значит для ее пополнения нужно поменять биткоины в валюту карты и перевести на счет. Для карт со счетами в крипте такой обмен происходит автоматически по внутреннему курсу сервиса (или биржи, к которому он привязан) на момент совершения транзакции.
Теперь о платежах, комиссиях и конвертации. За что у вас могут списывать деньги:
- Выпуск и доставка карты: как правило, в пределах $10-20 за карту без учета доставки; некоторые сервисы предлагают бесплатный выпуск;
- Вывод средств на карту (пополнение счета карты в сервисе);
- Обслуживание карты: ежемесячные или ежегодные платежи, иногда 1 год бесплатно;
- Снятие наличных в ATM;
- Запрос о состоянии счета;
- Перевыпуск карты;
- Смена пин-кода;
- Транзакция и платежи;
- Конвертация (из биткоина в фиат, из одной фиатной валюты в другую);
Стоит заметить, что пластиковая карта не привязана к биткоин-адресу напрямую, а привязана к биткоин-счету (кошельку) в сервисе, выпустившем карту. Это позволяет проводить транзакции почти мгновенно, ведь, как мы все знаем, blockchain такой возможности не предоставляет. Риски метода очевидны: ваши биткоины, по сути, находятся в распоряжении третьей стороны и, если эта третья сторона по каким-то причинам закроется или будет обворована, средства исчезнут.
Кому и зачем это нужно?
Увы, но идея популяризации биткоина среди обычных людей за счет выпуска пластиковых карт с треском провалилась. Если рост сообщества и был, то весьма незначительный. Хоть с картой, хоть без, а простой домохозяйки из Алабамы так и не удалось объяснить, на кой черт ей сдался биткоин. Но среди активных пользователей криптовалюты карты достаточно популярны. Об этом свидетельствуют массовые обсуждения карт на тематических форумах, наличие клиентов у сервисов выпуска карт и то, что эти сервисы до сих пор не закрылись.
Чем пластиковые карты Bitcoin могут быть полезны обычному держателю коинов? Пожалуй, наиболее популярным ответом является “Just for fun”, участникам биткоин-сообщества нравится иметь возможность использовать коины, например, для того, чтобы купить в магазине бутылку колы или оплатить в ресторане ужин.
Вторая причина — уменьшение времени конвертации криптовалюты в фиат. Если к карте привязан не только биткоин-счет, но и счета в фиате, а также в рамках сервиса возможно поменять биткоины в доллары, евро или рубли по выгодному курсу, пополнив ими счет карты, то не нужно тратить время на долгий вывод денег в банк или стороннюю платежную систему.
Еще одно сомнительное преимущество биткоин-карт — это анонимность. Ряд сервисов позволяет заказывать и использовать карты без подтверждения своей личности при помощи сканов документов и прочих утомительных процедур. Правда, для анонимных пользователей действуют наиболее высокие комиссии и установлены жесткие лимиты на операции, платежи и снятие наличных.
Пожалуй, наиболее веская причина для использования пластиковых карт, привязанных к крипте — это возможность иметь простой и постоянный доступ к своим средствам и быстро использовать их при резкой необходимости. Например, если вы находитесь в путешествии и ваша обычная банковская карта была заблокирована или украдена, а вам нужно срочно что-то оплатить и нет времени или возможности менять криптовалюту другими способами, можно смело достать коин-карту из кармана и провести платеж.
Если же речь идет о повседневном использовании карт, привязанных к биткоин-кошельку и мы говорим о карте, счет которой можно пополнить только биткоинами, то выгода такого варианта весьма сомнительна. Вам придется менять биткоин по курсу на момент совершения транзакции, а это может быть далеко не самый выгодный курс по рынку (например, внутренний курс сервиса). Обычные скачки курса биткоина могут сделать транзакцию совсем невыгодной. Куда проще дождаться хорошего рейта, спокойно обменять биткоины на бирже и вывести в одну из платежных систем или на банковский счет. Кроме того, сервисы криптовалютных пластиковых карт используют дополнительные комиссии для проведения транзакций своих клиентов.
Обзор основных игроков на рынке пластиковых карт Bitcoin
Если вы все же решись обзавестись пластиковой картой в коинах, надо серьезно подойти к ее выбору. Споры о том, какая карта лучше и выгоднее, ведутся сообществом на различных площадках уже не первый год. Мы не будем основываться на личном мнении или промо-материалах компаний, выпускающих карты. Лучше приведем сводную таблицу с основными данными и цифрами самых популярных компаний:
| Компания | Платежные системы | Валюта счета | Комиссии |
|---|---|---|---|
| Advcash | Mastercard | USD, EUR | Вывод средств на карту: $/€ 0.99 За обслуживание в месяц: 0 Снятие в банкомате: $/€ 1.99 Конвертация валют: 2 % Выпуск карты: $/€ 4.99 Запрос о состоянии счета: $/€ 0.5 Перевыпуск карты: $/€ 9.99 Смена пин-кода: $/€ 1 |
| Bitwa.la | Visa | EUR | Вывод средств на карту: 0.5% За обслуживание в месяц: € 1 Снятие в банкомате: € 2.25 Конвертация валют: 3 % Выпуск карты: € 10 Перевыпус к карты: € 8 Смена пин-кода: € 0.8 |
| xapo.com | Visa | BTC, EUR, GBP, USD | Вывод средств на карту: 0 (BTC) За обслуживание в месяц: $1/€1.5 /?1.08 За POS-транзакцию: 0 Снятие в банкомате: $2.50/€2.25 /?1.75 Конвертация валют: 3 % Выпуск карты: $20/€18/?13 Перевыпуск карты: $12/€10/?7 Перевыпуск карты при истечении срока действия: $55/€50/?35 Смена пин-кода: $1/€0.8 /?0.6 |
| ANX | Visa | USD, BTC | Вывод средств на карту: 0 За обслуживание в месяц: 0 За POS-транзакцию: 0 Снятие в банкомате: $ 3 Конвертация валют: 3% Выпуск карты: 0 Перевыпуск карты: 0 |
| BitPlastic | Mastercard | USD, BTC | Вывод средств на карту: 0 (BTC) За обслуживание в месяц: 0 Снятие в банкомате: $ 2 Конвертация валют: 6-8 % Выпуск карты: 0.25 BTC |
| moneypolo.com | Visa, Mastercard | USD, EUR, GBP | Для Visa: Вывод средств на карту: $2-3 За обслуживание в месяц: 0 За POS-транзакцию: $0.72/€0.54 /?0.45 Снятие в банкомате: $3.6/€2.7 /?2.25 Конвертация валют: $/€/?2.75 Выпуск карты: $19.99/€15.99/?9 .99 Перевыпуск карты: $9.99/€7.99/?4 .99 Перевыпуск карты при истечении срока действия: 0 Смена пин-кода: 0 Для MasterCard: Вывод средств на карту: $3-5 За обслуживание в месяц: 0 За POS-транзакцию: 0 Снятие в банкомате: $2 Конвертация валют: 0 Выпуск карты: $20 Смена пин-кода: $15 Закрытие счета: $15 |
| E-Coin | Mastercard | USD, EUR, GBP | Вывод средств на карту: 1 % За обслуживание в месяц: $1/€1.5 /?1.08 За POS-транзакцию: 0 Снятие в банкомате: $1/€1 /?1 Конвертация валют: 3 % Выпуск карты: $12.5/€11.4/?8.9 Смена пин-кода: $1/€0.8 /?0.6 |
| Bitpay | Visa | USD | Вывод средств на карту: $4.59 За обслуживание в месяц: 0 За POS-транзакцию: 0 Снятие в банкомате: $2 Конвертация валют: 3 % Выпуск карты: $9.95 Перевыпуск карты: $9.95 Перевыпуск карты при истечении срока действия: $25 |
| satoshitango | Visa | USD | Вывод средств на карту: 2% За обслуживание в месяц: $1 За POS-транзакцию: 0 Снятие в банкомате: $3.50 Конвертация валют: неизвестно Выпуск карты: 0 Смена пин-кода: $ 1 |
| Shift | Visa | BTC, USD | Вывод средств на карту: 0 За обслуживание в месяц: 0 Снятие в банкомате: $2.50 За POS-транзакцию: 0 Конвертация валют: 3 % Выпуск карты: $10 Перевыпуск карты: $10 |
| Shakepay.co | Visa | 21валюта | Вывод средств на карту: 1 % За обслуживание в месяц: 0 Снятие в банкомате: 3 % Конвертация валют: 3 % Выпуск карты: 0 |
| capitalist.net | Visa | USD, EUR, RUB | Вывод средств на карту: $/€0.99 Годовое обслуживание: $25/€22.99 За обслуживание в месяц: $1/€1 За POS-транзакцию: 0 Снятие в банкомате: $1.99/€1.79 Конвертация валют: 3 % Выпуск карты: 0 Перевыпуск карты: $9.99/€9.20 Смена пин-кода: $1/€0.8 Карта неактивна в течении 6 месяцев: $/€10 в месяц |
| unichange.me | Visa | USD, EUR | Вывод средств на карту: 2-5 % За обслуживание в месяц: $1/€1 Снятие в банкомате: $3.5/€2.75 Конвертация валют: 3 % Выпуск карты: $9/€8 |
| WageCan | Mastercard | USD, EUR | Вывод средств на карту: 0 За обслуживание в месяц: 0 За POS-транзакцию: 0 Снятие в банкомате: $/€ 3 Конвертация валют: 0 .5 % Выпуск карты: 0.15 BTC Перевыпуск карты: 0 |
| Coinomat | Visa | USD, EUR | Вывод средств на карту: $/€3 За обслуживание в месяц: 0 За POS-транзакцию: $0.75/€0.55 Снятие в банкомате: $3.50/€2.80 Конвертация валют: 2.75 % Выпуск карты: $19.99/€15.99 |
| CryptoPay | Visa | USD, EUR, GBP | Вывод средств на карту: 1 % За обслуживание в месяц: $1/€1 /?1 За POS-транзакцию: 0 Снятие в банкомате: $3.50/€2.75/?2.25 Конвертация валют: 3 % Выпуск карты: $/€/?15 |
Следует заметить, что все сервисы, выпускающие карты, имеют очень хитрую систему конвертации валют и комиссий за обслуживание. Причем, эта система может меняться со временем или в зависимости от каких-то условий. Перед тем, как заказать карту, очень внимательно прочитайте договор с сервисом и банком, а также правила использования. И не забывайте следить за обновлениями сервиса.
Комментарии (18)
zapp
16.05.2016 11:12У меня сейчас биткоин-карта e-coin (для точности — они теперь https://wirexapp.com/ru/) — прикольная…
Но сейчас я с интересом жду запуска карт, привязанных к Dash (https://habrahabr.ru/post/300802/) от Shakepay.co, так как они позволят пополнять карту баблом мгновенно (за счёт моментального подтверждения Dash InstantX — https://www.dash.org/ru/система-instantx/) — т.е. не переплачивать заранее баланс карты сервису, рискуя его там потерять. Подошёл к кассе — забросил Dash на карту — расплатился картой — всё зашибись.
Таким образом, это сделает устаревшим (при использовании Dash) этот кусок приведенной информации:
«Это позволяет проводить транзакции почти мгновенно, ведь, как мы все знаем, blockchain такой возможности не предоставляет. Риски метода очевидны: ваши биткоины, по сути, находятся в распоряжении третьей стороны и, если эта третья сторона по каким-то причинам закроется или будет обворована, средства исчезнут.»
ValdikSS
16.05.2016 11:29Есть еще карта от Payeer. Там хоть и процент так себе, но за счет того, что положить деньги на Payeer можно с небольшим бонусом, процент нивелируется.
Kain_Haart
16.05.2016 11:42+2Запрос о состоянии счета: $/€ 0.5
Одно из преимуществ биткоин-а это работа за счет програмного комплекса, уход от банков с их необоснованными тарифами.
А ребята из Advocash предлагают платить пол доллара за запрос о состоянии счета? Серьезно? Это же деньги-из-воздуха похлеще смс у сотоовых операторов
DMGarikk
16.05.2016 11:48Это комиссия платёжной системы MC/Visa, никуда от банковской системы не денешься если пластиковой картой пользуешся, терминалы и банкоматы всёравно к банку подключены (есть конечно исключения если карта MC, но если в цепочке появляется банкомат или оплата услуг в любой POS точке, то всегда одним из участников оплаты будет классический банк)
rPman
16.05.2016 14:00Исключительно высокие комиссии (3-5% некоторые наглеют до 15%), в том числе скрытые (свой обменный курс) являются причинами слабой популярности пластиковых карт, их получаются используют только для обнала.
QWhisper
16.05.2016 14:37+2тут надо с другой стороны смотреть. от части это этакий офшор, можно получить карту какого нибудь бананового банка, возможно даже не на ваши данные. И снимать с нее валюту в банкомате. Если не хочется платить налоги, неплохой вариант. А там где не платишь налоги обычно всегда комиссии и пр есть.
elite7
16.05.2016 17:14возможно я туплю немного, но чем это лучше localbitcoins + Сбер, где курс лучше на 1-2 процента, чем bitstamp BTCRUB, и на 5 процентов, чем BTC-E BTCRUB?
То есть вы тратите с обычной рублевой карты, которую иногда пополняете через localbitcoins.
zapp
16.05.2016 18:23+2Всем тем, чем карта не-российского банка лучше карты банка российского (это очень обширная тема для подробного сравнения. Хоть большинству оно и не надо, но многим — очень даже важно не «засвечивать» свои деньги (особенно «типа суррогатные» :)) ) и не ставить их под специфические риски в российской юрисдикции).
elite7
16.05.2016 22:11Тарифы у не-российского в российском банкомате существенно выше.
Добавляется ли анонимность?
Сам биткойн псевдоанонимен, банки отдают информацию спецслужбам и налоговым, камера в банкомате записывает вас на видео.zapp
16.05.2016 22:33+1Согласен, тем кто «обычную зарплату» снимает, им это вообще всё не надо. Речь про тех, кто большими деньгами обременён — и не хочет их потерять.
Камера в банкомате работает только для разбора криминальных случаев снятия, я так думаю (хотят теперь уже нельзя ни в чем быть уверенным на 100%). Не думаю, что кто-то заморачивается не просто записью (это легко), но и анализом (это трудоемко) всех 100% видеозаписей легальных операций снятия.
Но даже если и анализируются тотально все операции по снятию денег с карт не-российских банков в российских банкоматах (вот все «интуристы» то обрадуются такому «КГБ») — это все равно не позволит российским «любопытным» ни узнать балансы такой карты, ни заблокировать деньги на ней.
А в случае криптовалютной карты — ещё приятнее. Не нужно доверять основные деньги не только российскому, но даже и зарубежному банку.
Забросил Биткойн на карту ровно столько, сколько нужно на текущие расходы — через час снял их в банкомате. А если использовать быструю криптовалюту Dash — то хоть через 5 секунд. Помимо скорости, Dash позволяет еще и полноценную анонимизацию средств выполнить, которой нет у Биткойна. Так что… будет спрос — будет и предложение, одним Биткойном дело не ограничится. :)
kasperos
Для получения анонимной платежной карты вам нужно подтвердить свои паспортные данные.
Welran
«Ряд сервисов позволяет заказывать и использовать карты без подтверждения своей личности при помощи сканов документов и прочих утомительных процедур.» Просто предложение кривое. По всей видимости «при помощи сканов» относится к «без подтверждений», а не к «заказывать».
kasperos
Тогда вам придется как счастливому обладателю «анонимной» карты, посещать магазины и банки в «балаклаве» или засылать мулов купить вам пачку «печенья» каждый раз, но такой «поход» может закончиться очень печально.
Практически над каждой кассой, в банкоматах, стоят камеры, которые легко делают снимки, и если пойдет «задание» вычислить хозяина карты за номером «SUPER-ANON», сопоставить физлицо и карту, затруднительно, но не невозможно. С мулами все проще, они могут заблудится с Вашей картой.
DMGarikk
И каким образом печально то? Обезличенные карты и так существуют, а появление статуса мошеннической карты на терминале оплаты не подразумевает собой действий от персонала торговой точки по немедленной поимке и задержанию человека её предъявившего.
kasperos
Оденьте «балаклаву» и зайдите в банк «снять деньги».
DMGarikk
а зачем идти в банк снимать деньги с пластиковой карты, причём чужого банка?
Mad__Max
Это только если вы умудрились где-то чем-то нехорошим заранее засветиться, помимо использования этой карты, что вас уже конкретно целенаправленно ищут.
А так для магазина и (банка его обслуживающего) эти операции будут выглядеть, просто как если бы какой-то иностранец (карта выдана и обслуживается банком из другой юрисдикции, то что ей пользуется местный житель ни банк не магазин не знают) зашел и расплатился по этой карточке. У которой есть только номер, но нет имени владельца.
До тех пор пока банк ее выпустивший исправно расплачивается по проведенным транзакциями с банком эквайером (обслуживающим магазин или владелец банкомата) и уплачивает ему соответствующие комиссии (в рамках совместной работы через VISA/MC) ему нет никакого дела, что это за иностранец ходит по местным магазинам.
arheops
advcache позволяет получить карту без паспорта.лимиты малы, но не критично