Криптовалюта хранится на адресах крипто-кошелька, с которого и на который владелец отправляет и получает монеты. Вся разница между кошельками заключается в том кто владеет приватными ключами, а значит и деньгами.
Процесс приема/отправки монет включает в себя наблюдение за транзакциями в блокчейне. Такое управление может осуществляться пользователем самостоятельно или при помощи процессинговых сервисов, которые предоставляют услуги по созданию адресов и отслеживанию транзакций, взимая за такую помощь комиссию. В чем плюсы и минусы взаимодействия с такими сервисами и как решить, стоит ли самостоятельно заниматься вопросами отслеживания криптоплатежей или передать всю работу или ее часть (и какую) в руки профессионалов, поможет эта статья.
Взаимодействие со специализированными сервисами может разделиться на три типа:
форвардинг платежей,
кастодиальный процессинг
некастодиальный процессинг.
Форвардинг платежей
Форвардинг (от английского forwarding - “пересылка”) - мгновенная пересылка платежей со временных адресов процессинга на указанный адрес владельца. Таким образом, процессинг владеет монетами платежа короткое время и не копит их у себя.
|
Преимущества Процессинг не копит платежи, а владеет ими короткое время в момент пересылки. В конце цепочки платеж попадает на адрес владельца. Нет KYC, KYB. |
Недостатки Двойная сетевая комиссия за пересылку. Можно только принимать платежи, автоматические выплаты нужно реализовывать отдельным способом. |
В настоящее время это редкий метод приема платежей. Только один платёжный шлюз обеспечивает форвардинг платежей. Кстати, они обеспечивают пересылку Ethereum, Tron, стейблкоинов и т. д.
Кастодиальный крипто-процессинг
Процессинговая компания сама создает приватные ключи, хранит их и мониторит сеть.Также в услуги при выборе кастодиального кошелька входит отслеживание транзакций и уведомление владельца о фактах получения монет на адреса. В таком случае сервис полностью управляет вашими деньгами. Это удобно, если вам нужно не только принимать, но и выплачивать вашим контрагентам. Помимо прочего, в перечень услуг может входить обмен или конвертация в фиатную валюту с возможностью вывода на карту или банковский счет.
|
Преимущества Простота использования Работает как привычный аккаунт на бирже. Использует знакомый механизм логин‑пароль. Множество способов восстановления доступа по sms, email, KYC или через службу поддержки. Простое управление Вам не придется изучать все тонкости работы с различными блокчейнами. Не нужно беспокоиться об ошибках — скорее всего, перед отправкой средств, транзакция несколько раз будет проверяться. |
Недостатки Меньшая безопасность Сторонние платформы имеют больше уязвимостей. Личные данные пользователей хранятся в едином централизованном хранилище. Сторонние платформы часто становятся мишенью хакеров. Нет конфиденциальности Для открытия аккаунта необходима верификация личности, требуется предоставление паспортных данных, банковского счета. Нет прямого владения «not your keys - not your money» Вашими средствами владеет сторонний сервис. Крипто-процессинг может заморозить вашу криптовалюту, удерживать средства или присвоить их себе из-за блокировки по роду деятельности, по стране и другим причинам. Велика вероятность scam-exit или растраты средств клиентов, как это часто случается с крипто-биржами. |
Большинство криптокомпаний используют этот метод, например Binance pay, Coinbase и т.д.. Труднее найти того, кто не использует этот метод.
Некастодиальный процессинг криптовалют
Данный способ предполагает, что приватными ключами владеете вы и больше никто. Процессинговому сервису вы предоставляете только адреса для отслеживания транзакций и уведомления о платежах.
|
Преимущества За безопасность вы отвечаете сами Злоумышленникам будет сложнее украсть ваши данные, особенно если вы используете холодное хранилище или аппаратный кошелек. Полный контроль над хранящимися средствами Криптовалюта на кошельке находится в собственности владельца полностью. Отсутствует риск вмешательства третьей стороны. |
Недостатки Невозможность восстановления доступа Если вы потеряете закрытый ключ или мнемоническую фразу, то доступ к вашим средствам может быть закрыт навсегда. Трудны для новичков Интерфейсы некастодиальных кошельков могут быть довольно сложными. Необходимы хотя бы базовые знания о блокчейне и криптовалютах. Более высокая степень ответственности |
Наиболее популярным является автономный сервер BTCPay, OpenNode и их форки. Но эти серверы поддерживают только Bitcoin, требуют хороших навыков разработчика и достаточно мощные сервера.
Различия кастодиальных, некастодиальных и форвардинг-платежей
Данная таблица наглядно показывает разницу между тремя способами, что позволит вам сделать правильный выбор, оценив свои возможности и уменьшив риски при взаимодействии с процессинговыми компаниями.
Кастодиальный крипто кошелек |
Форвардинг |
Некастодиальный крипто кошелек |
|
Держатель приватного ключа |
Третья сторона |
Временно третья сторона, затем владелец |
Владелец |
Восстановление доступа |
Много способов |
Не применимо |
Невозможно |
Экономическая безопасность |
За безопасность средств отвечает процессинг, поэтому к нему требуется 100% доверие |
Частичное доверие |
Владелец отвечает за безопасность своих средств |
Процедуры KYB, KYC и AML |
Обязательное прохождение |
нет |
не применимо |
Ограничения |
По странам, по роду деятельности |
нет |
нет |
Заключение:
Если вы цените полный контроль и безопасность, выбирайте некастодиальный вариант, но у вас будут только BTC и вы потратите много времени на разработку.
Если вы хотите максимальной простоты и доверяете платформе, подойдет кастодиальная обработка.
Если вам нужен баланс между удобством и контролем, форвардинг может быть хорошим вариантом.
dpvpro
Интересно почитать было про некастодиальность. Удивлен что не упомянули Telegram Wallet и TON Space в этом плане.
MBoyarov Автор
Здесь больше про приём платежей и хранение ключей. Да, телеграм кастодиальный и ключи у себя хранит, что не очень хорошо... взламывают всех, это просто вопрос времени.