Когда Сатоши Накамото опубликовал в 2008 году свой манифест Биткоина, с которого началась эпоха криптовалют, он думал, что это изобретение изменит рынок цифровой коммерции и освободит предпринимателей от кабалы банковского процессинга. Однако он не учёл того, что бизнесы сотрудничают с банками не только потому, что у них нет другой технологической альтернативы, но ещё и потому, что, как юридические лица, они работают в правовом поле и не могут просто так получать платежи в произвольной форме без вопросов о потенциальном отмывании денег или финансировании терроризма.

Поэтому, несмотря на появление технологической возможности, реализация видения Сатоши задержалась до появления у крипты государственного признания. Легализация этого виртуального актива шла постепенно с разным успехом. В России закон о Цифровых финансовых активах (ЦФА), вписавший криптовалюты в правовом поле Российской Федерации, был принят только в 2020 году. Но даже после этого компании не бросились подключать возможности криптоплатежей на своих сайтах, и вопрос о приёме оплаты криптовалютой до последнего времени не рассматривался бизнесами всерьёз.

В 2022 году ситуация резко поменялась. Бизнес, находящийся в РФ, который раньше мог принимать оплату от зарубежных клиентов в фиатной валюте без проблем, такую возможность быстро потерял. После того как санкции вступили в силу, процессить зарубежные карты никто не может. Такие популярные сервисы, как Stripe, PayPal и 2Checkout либо покинули Россию, либо так и не успели в неё зайти. Бизнесу в РФ, который получал заказы из‑за рубежа, было необходимо решение.

Решение было под рукой с 2008 года — криптовалюты. Однако за 15 лет прогресс шагнул вперёд, и о ручной обработке транзакций речи больше не идёт. В 2023 году всем, кто хочет иметь возможность автоматизированной обработки платежей в криптовалюте, это доступно.

Кому нужен криптоэквайринг

Главное достоинство криптопроцессинга — полная автоматизация транзакций. Предпринимателям проще отслеживать и сортировать платежи, а пользователям — оплачивать и получать товары и услуги.

• Подключить криптоэквайринг значительно легче, чем процессинг банковских карт.

• Чтобы осуществлять прием криптоплатежей, чаще всего нет необходимости регистрировать ИП или юрлицо. Эта возможность доступна физическим лицам с гражданством практически любого государства мира.

• Эквайринг увеличивает конверсию в покупку за счет предоставления клиентам дополнительного способа оплаты;

• Позволяет принимать международные платежи со всего мира без ограничений по сумме перевода;

• Эквайринг автоматизирует выдачу данных для оплаты, проверку и прием криптоплатежей.

Так как у криптовалюты отсутствует физическое выражение, то, соответственно, она не связана со стандартной валютной или банковской системой и не находится под чьим‑то контролем, включая контроль государства. В этом есть и плюсы и минусы — однако, в сфере криптовалют случайных людей практически не бывает: их отсекает сохраняющийся пока относительно высокий порог технологической грамотности.

Плюсы приема платежей в криптовалюте:

• Скорость. Криптовалютные платежи проводятся достаточно быстро. Поскольку больше не нужны банки‑посредники, время на проведение каждой операции существенно сокращается. Кроме того, скорость проводимой транзакции можно ускорить, предложив более высокую комиссию.

• Увеличивается количество покупателей по всему миру. Это особенно актуально для тех, кто рассматривает в качестве целевой аудитории граждан других государств, например при отправлении товаров за границу, при продаже цифровых продуктов и т. д.

• Риск блокировки средств практически отсутствует. Децентрализация криптовалюты означает отсутствие единого контролирующего органа. Использование криптовалюты позволяет обходить большинство ограничений, установленных отдельными государствами и банками.

• Становится возможным хеджирование от инфляции. Обесценивание фиатных валют — главная угроза для всех участников финансового рынка. Например, для венесуэльцев покупка стейблкоинов — это один из возможных способов справиться с гиперинфляцией, которая достигла миллиона процентов за последние годы.

• Личные данные защищены гораздо лучше. Прием платежей в криптовалюте обеспечивает полную конфиденциальность сведений о владельцах кошельков.

• Комиссия за обработку транзакций в криптовалюте гораздо ниже.

• В блокчейне нет централизованных органов контроля. Никто не уполномочен блокировать транзакции из‑за подозрений в мошенничестве, а также открывать споры насчет уже завершенных финансовых операций. Платежные риски сводятся к минимуму.

• Информация внутри блокчейна хранится в зашифрованном виде. Ее невозможно украсть, скопировать или незаметно переписать.

• Осуществлять платежи можно в любое время.

Минусы приема платежей в криптовалюте:

• Криптовалюта обладает высокой волатильностью.

• Отсутствуют чарджбеки. Это означает, что оспорить уже проведенную транзакцию невозможно. Регулирующие органы обращают повышенное внимание на международных контрагентов, которые выполняют прием криптоплатежей. Из-за отсутствия централизованного контроля они иногда оказываются под подозрением, даже если не нарушают закон.

• Хотя прием оплаты криптовалютой весьма перспективен, используют его пока далеко не все участники рынка.

• Возможные трудности с уплатой налогов. Получая доход от продажи криптовалюты, необходимо уплачивать налоги в соответствии с законодательством той или иной юрисдикции. 

Популярные сервисы по приему платежей в криптовалюте для бизнеса

В 2023 году существует множество сервисов, предлагающих эквайринг криптовалют. Рассмотрим подробнее три популярных варианта – BitPay, CoinPayments и CryptoCloud.

BitPay

Этот сервис был запущен в 2011 году, когда биткоин начал набирать популярность. Сейчас BitPay поддерживает более 10 монет и почти все существующие криптокошельки. Через него удобно конвертировать крипту в фиат. Комиссия за проведение транзакций составляет всего 1% (для высокорискового бизнеса этот показатель может быть выше). У провайдера не предусмотрены скрытые платежи, плата за установку или ежемесячные минимумы.

Чтобы начать прием криптоплатежей, нужно зарегистрировать бизнес‑аккаунт, верифицировать его, открыть кошельки в выбранных криптовалютах и указать банковский счет для вывода дохода.

CoinPayments

Данный сервис можно использовать как криптовалютный шлюз и как криптокошелек. Он принимает свыше 170 монет и позволяет совершать их обмен прямо в личном кабинете. Платежи будут приходить на указанный вами кошелек автоматически. Комиссия за транзакции составляет 1%, за фиат — от 0,5%. У CoinPayments есть удобное мобильное приложение. Провайдер совместим со множеством ecommerce‑плагинов.

Для базовой регистрации потребуется только адрес электронной почты. Для доступа к расширенному функционалу понадобится прохождение процедуры KYC.

CryptoCloud

Это оптимальный вариант для как работы в России и государствах СНГ, так и по всему миру. Он подходит любым категориям продавцов: от блогеров до крупных интернет‑магазинов. Принимать платежи с помощью CryptoCloud возможно в Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Tether и других криптовалютах. Интерфейс личного кабинета и платежной страницы предельно удобный и понятный. Комиссии за обработку транзакций составляют от 1%. Денежные средства выводятся на криптокошелек в течение получаса даже в выходные.

CryptoCloud даёт возможность быстро генерировать ссылки на оплату, готовые модули для разных CMS, а также качественную техподдержку на русском и английском языках. Для подключения достаточно подтвердить адрес электронной почты. Многоуровневая верификация не потребуется.

В Телеграме CryptoCloud опубликованы интересные данные по поводу изменений рынка криптопроцессинга в последний год:

В 2022 году интерес к криптоэквайрингу значительно вырос.

Положительная тенденция продолжается и в 2023 году.

— Одна из причин роста — общий интерес к криптовалюте как в мире, так и в РФ.

— Другой причиной являются санкции. Многие бизнесы начали активно тестировать прием платежей в криптовалюте после введения санкционных ограничений и ухода из России международных платежных систем.

Основной приток регистраций — это мерчанты, имеющие бизнес в РФ, но продающие свои физические или цифровые товары за рубеж.

Мерчантов привлекает простота работы в криптовалюте (многие начали хранить свои сбережения именно в стейблкоинах). Как показывает практика, оплату через наш криптопроцессинг мерчанты принимают именно в стейблкоинах.

Платежи в криптовалюте — часть будущего

Когда Биткоин только появился, от его первых энтузиастов только и было слышно, что за криптовалютой — будущее. Практика показала, что будущее не принадлежит криптовалютам. По крайней мере, не целиком. Но и скептики, которые пророчат криптовалюте смерть каждый год, тоже ежегодно убеждаются в своей неправоте.

Пора оставить наивный максимализм позади, и посмотреть на место криптовалюты объективно: она не заменит фиат, но и не исчезнет никуда. Будущее — это продолжение настоящего, а в настоящем у криптовалюты уже есть своё место. А значит, она теперь неизбежно будет и частью будущего.

С каждым годом в этой области крутится всё больше денег. Это, как и необходимость продолжать вести деятельность и сохранять рабочие места вопреки санкционным ограничениям и уходу западных провайдеров с российского рынка, естественным образом сподвигает бизнесы к освоению криптовалюты, встраивая платежи в крипте в свои бизнес‑процессы наравне с остальными методами оплат. Как обычно, трудности — залог прогресса.