Эта статья не про то как покупать акции, как и куда инвестировать — хотя будут рекомендации из опыта как и где что-то покупать.
Эта статья про то, как начать инвестировать и делать это весело применяя свои гиковские навыки и развитый мозг.
Идея статьи родилась из подробных объяснений друзьям своего успешного опыта. Так как эти объяснения все более и более усложнялись, то я решил написать статью чтобы и для самого себя классифицировать предмет более основательно.
Изначально, когда мы слышим слово инвестирование, то у многих из нас это ассоциируется со скукой и всякими табличками, процентиками и прочим boring stuff.
Но, вкладывать внимание в эту область надо. Ведь если мы будем жить долго, то хорошо бы, чтобы к какому-то времени у нас стало много денег. Надо и потомкам помогать и докторам, которые будут нас поддерживать в приемлемом состоянии :) Не говоря уж о том, что если появятся новейшие способы продления жизни, то вряд ли они будут бесплатные.
К счастью, для этого не надо переступать через себя и заниматься всякой скукотой, можно делать это весело!
Дисклеймер. Статья из личного опыта автора: скомпилировано все прочитанное + опыт инвестиций. В опыт вошел коронавирусный кризис из которого автор вышел с увеличением портфеля в 2,5 раза. Это не учебник и нет никаких гарантий правильности выводов. Инвестиции — чувствительная для всех нас область и мы должны принимать все решения полностью самостоятельно.
Манифест. Да-да, начнем с манифеста.
Цели манифеста
Должен вести к росту нашего портфеля на 100 и более % в год или, в случае неудачи, к росту на 5-10% в год на долгой перспективе.
Должен помогать жить радостно, избегать психологических перекосов.
Манифест гика-инвестора
- Инвестирование не самоцель и не главная работа. Это может быть прикольной игрой, но если нам нравится больше программировать, изучать мир и себя, то на это мы можем выделить ограниченное время. Например 2-3 часа по выходным. Или 15 минут каждый день. Whatever.
- Так как инвестирование касается чувствительных вопросов безопасности и базовых установок социального программирования, то любые удачи могут вести к раздуванию самомнения, а неудачи к нервам и самоуничижению. Поэтому мы заранее медитируем на две аксиомы:
Никто не может предсказать рынок. Если мы рано продали или поздно купили, то это говорит о том, что у нас есть свое мнение и, что мы реализуем свое виденье. Все остальное побоку. Завидовать тем кто выиграл в лотерею или расстраиваться, что не выиграл — заранее глупо. - Свое ментальное состояние мы стабилизируем не только работой с умом, но и работой со стратегией. Мы не инвестируем больше 30% в рискованные активы ни при каких раскладах.
Ежемесячно инвестируя 10% своего дохода мы не влияем на качество жизни, но создаем базовый оплот своего ментально-материального спокойствия и надежности. - Мы не паримся про учет, экономию и т.п., мы просто безукоснительно выполняем пункт 3., а все остальное тратим на жизнь по собственному желанию.
- Мы инвестируем в реальный бизнес который нам нравится и который мы понимаем. Например, сравнивая nvidia и ibm я выберу nvidia. А boeing и ford даже не буду рассматривать. А кто-то поступит ровно наоборот.
- (рост 100% в год) Мы не читаем блоги и каналы разных “аналитиков”, мы читаем технические ресурсы и оцениваем будущее.
- (рост 100% в год) Мы не читаем экспертов (… или не верим им, … или не расстраиваемся если поверили и надежды не оправдались). Мы смотрим технические каналы и читаем про свои штуки, которые нам и так нужны по стилю жизни. Мне интересно читать про новые процессоры и неинтересно про то, что происходит с золотом или нефтью. Я буду инвестировать в то, что мне интересно.
- (надежность) Семьдесят процентов мы инвестируем в акции, которые считаем по надежности выше, чем средний по мировым масштабам банк. Например, акции Apple надежнее сбербанка, дают примерно 2% годовых в долларах, растут примерно в 2 раза раз в 5-10 лет. Могут упасть на 10 лет, но потом скорее всего вырастут. Вероятность потери денег ниже, чем если держать их в любом российском банке или российкой недвижимости.
- (надежность) Мы не инвестируем в рублях.
- (надежность) Раз в неделю мы проверяем и обновляем страховки (стоп лоссы и т.п.). Это занимает 10 минут и дает нам гарантии безопасности на случай глобальных кризисов.
Практика
Мы разберем реальный практический пример моего портфеля. Я его составлял на 1 июня и конечно, он меняется с течением времени. Но не ежедневно, а просто следуя информационным потокам, плавно и без нервов, с отслеживанием раз в неделю.
Итак, допустим я решил начать и у меня или есть Х денег + я хочу ежемесячно откладывать 10%.
Как мне реализовать манифест? Только самостоятельно, только следуя своим склонностям и изучая рынок. Для примера, я, как разработчик приложений и интересующийся в этой сфере новинками гик, приведу свой портфель и то как я выбирал брокера.
Практика — выбор брокера
Для покупки — продажи акций нужен брокер.
После работы с двумя российскими брокерами в течение года, я открыл счет в Interactive Brokers для покупки акции, которую в России невозможно купить, и изумился качеству приложения, скорости работы и комиссии, которая в моем случае, для выбранной акции, оказалась ниже в 15 раз.
Поэтому потихоньку я перевожу все активы к ним.
Однако, брокеров много и вы должны самостоятельно исследовать вопрос — надежность, комиссии, скорость работы.
Я для себя оценивал время работы на рынке, совместимость приложения с разными платформами, независимые рейтинги.
Если брокер правильный, то он будет покупать акции на вас, и даже в случае его разорения (внезапного закрытия), акции все равно останутся ваши, так как они записаны на вас.
А если он современный и приложение хорошее, то вы сможете удобно и быстро совершать сделки.
Ну и маленькие комиссии позволяют не париться про количество сделок.
Практика — портфель
По манифесту, портфель разбит на 2 части.
Надежная часть 70% (на 01.06.2020)
Надежная часть следует пункту манифеста 8. (с учетом всех остальных пунктов)
Мой портфель надежной части по манифесту.
Apple — 50%
Nvidia — 20%
Почему Apple?
- Они платят примерно 2% годовых.
- Я разработчик iOS и я знаю, что Apple выпустит новый процессор для маков. Я знаю, что маки — де факто стандарт для разработчиков и с новыми процами их доля будет еще расти.
- Я знаю что Apple скоро запустит девайсы дополненной и виртуальной реальностей.
- Поэтому я ожидаю рост в 2-3 раза за 5-10 лет + ежегодно 2% по акциям.
Почему nVidia?
- Они платят примерно 1% годовых.
- Я на них майнил :)
- Машинное обучение.
- Видеокарты и игровая индустрия.
- (узнал уже на дату написания статьи после покупки) Делают решения для автономного вождения. Заключили контракт с мерседесом.
Почему не Intel, AMD, IBM, Microsoft?
Это домашнее задание, попробуйте подумать — выбрали ли бы вы их или нет?
При этом понятно, что у каждого будут свои портфели, это просто для интереса.
Вот оно веселье! Рискованная часть (на 01.06.2020)
Рискованная часть следует пункту манифеста 7. (с учетом всех остальных пунктов)
Тут мы можем играть в исследователей или аналитиков и при этом следовать своим предпочтениям и склонностям. Интересно делать небольшие технологические расследования и предсказания, кто от кого зависит, почему это в будущем скорее всего будет так или эдак.
Пример 1, доход 250% за 3 месяца.
Как приходят гипотезы, которые приносят 250% дохода на относительно коротких промежутках времени?
Личный пример. В мае, читая обзоры про intel, я увидел, что они купили Moovit для усиления своей системы автономного вождения Mobileye (которую тоже купили несколько лет назад за 13 млрд).
И потом, через пару дней, в какой-то новости я увидел, что intel будет поставлять систему автономного вождения для Nio.
Посмотрев на Nio я увидел электроавто которые мне понравились. Также увидел, что они уже давно работают, у них крутые инвесторы. Ну и раз Intel заключил с ними контракт, то наверное они как-то их проверяли, так как это знаковая сделка для Intel.
Поэтому я купил Nio на значительную для себя сумму.
Результат на 01.08.2020 — акция выросла более чем в 2,5 раза и при последующем падении отработала страховка и она продалась. То есть, вложив, например, в акцию 10 000 долларов я получил бы 25 000 по итогу.
И вот в этом я вижу интересные инвестиции. Когда мы просто изучая интересные нам вещи, попутно можем создавать подобные гипотезы.
Будущее
Также у меня есть гипотеза №2, которая отработала частично (увеличение в 2 раза). Мое предположение — рост в 5-10 раз. Но, также весьма вероятно обратное падение или даже ниже чем было. Но иначе быстрый рост капитала вряд ли возможен. Полное описание гипотезы в канале.
Плюс, я в ожидании гипотезы №3, которая должна появиться сама.
Что значит гипотеза появляется сама?
Для примера я сейчас начинаю программировать для виртуальной реальности и мне очень интересна эта тема. Вместо РФ зомбо-новостей, я читаю англоязычные технические ресурсы на эту тему. И, вполне вероятно, что гипотеза, как описанная выше с Nio, появится сама.
Итог
В статье я пытался показать, что мы можем, применяя свои знания и увлечения создать значительный капитал. При этом, возможно заодно углублять свои знания, прокачивать английский и т.п.
На этом пути много рисков, как психологических (гордость, самомнение, разочаровние, самоуничижение), так и финансовых. Но так мы можем становиться и лучше и круче. И это очень веселая игра.
Спасибо что дочитали! Эта статья написана за несколько часов, не судите строго.
В телеграм канале я эпизодически буду писать новые гипотезы (если они появятся) и новые инсайты.
Если вы в комментариях напишете, что нужно продолжение статьи с более подробным освещением, того, что осталось непонятно или не освещено в статье, то, скорее всего, будет продолжение.
Updates
- В комментах дали ссылку на хорошую статью, рекомендую к прочтению https://habr.com/ru/post/500754/ (спасибо ReppDen)
rahmonchi
Назвать пузыри надежной часть язык не поворачивается
awaik Автор
Ну да, для кого-то сбербанк или газпром это надежные не пузыри.
Статья не про это на самом-то деле.
nckma
А лучше напишите статью про налоги при операциях с иностранными акциями.
Что и как и кому платить. И как выводить капитал на расчетный счет в России.
Milein
Платить — налоговой, пересчитывая все сделки (и соответственно доходность тоже!) по курсу ЦБ на день сделки в рубли. С болью и страданием если сделок у вас много.
Выводить — да просто на ваш личный валютный счёт, это не предпринимательская деятельность.
awaik Автор
Добавлю, что отчет 1 раз в год и можно разово нанять бухгалтера для этого.
nckma
Ну как бы не все так просто, мне кажется…
Я вот где-то читал такое:
И это только тонкости по дивидендам. А сколько еще тонкостей при покупке-продаже (спекуляции)?
Milein
Да, про дивиденты всё так и есть как цитируете.
И да, есть ещё тонкости про что что по например по акциям и деривативам считаются отдельно и не сальдируются. И в целом это не два байта переслать, неспроста есть услуги по написанию этого за вас.
А ещё нужно подавать декларацию о движении средств и заявления об открытии/закрытии счёта…
… но об этом в интернете уже есть.
iHun
Да в любом случае инвестиция 70% средств в ценные бумаги 2 (двух!) компаний из одной сферы ни в коем случае не может считаться надёжной
awaik Автор
Посыл статьи в том, что «экспертные» мнения на самом деле имеют под собой такую же реальность (а то и меньше), как и наши выводы.
Поэтому мое мнение надежности в том, что IT растет и это новая нефть на обозримое будущее. И диверсифицировать портфель в нефть, газ, облигации — я не буду.
Лучше тогда уж биткоин например.
Это не истина и не спор, просто разные видения будущего (на основе которого кстати и оцениваются акции компаний).
И кстати, еще имеет значение размер накоплений. Например, есть Х миллионов:
1. Кто-то может начать их диверсифицировать, вкладывать в бумаги разных государств и т.п.
2. Кто-то может создать стартап и сделать (или не получится) что-то крутое и полезное на большую часть денег.
Мне по душе второй вариант.
rahmonchi
Прежде чем «креативить» и «заниматься IT» — нужно подумать о базовых потребностях — что кушать, где жить… чем зад подтирать.=) Поэтому сектора экономики, которыми вы брезгуете — никуда не денутся и переживут не один кризис, что я не могу сказать про представителей сектора ИТ. Когда-то на коне была motorola, а потом Nokia…
podde
Два барреля этому столику!
arrakisfremen
Считаешь, нужно вкладываться в отечественного производителя туалетной бумаги?
rahmonchi
я бы вложился, но я не знаю таких бумаг =)
anonymous
Любые акции российского рынка — это уже тб
rahmonchi
Это замечательно, что вы так думаете. Чем больше таких, как вы — тем дешевле я все скуплю, так что хипстоты/хайподрочеров на российском рынке нам даром не надо. =)
GnuriaN
Ну вот зачем ты палишь рыбные места? Что рыбы много?
rahmonchi
=) не переживай, этих ребят так усиленно промывают, что к нам они не придут и мои слова они воспринимают за слова ватника.
awaik Автор
Как я писал в статье, круто не только инвестировать, но и прокачивать развитие в свое области. Английский, новинки технологий. Развивать ум, работать над психикой и т.п.
А так вы купите какой-нибудь газпром и будете рыться в помойко-новостях — видеть всё это каждый день…
Лично я даже за деньги не согласен впускать это в свою психику.
rahmonchi
Чем меньше эмоций в инвестировании — тем прибыльней портфель.
И да, инвестирование — это скучно.
anonymous
касательно диверсификации через акции нефтянки подоспела новость: сеть магазинов Seven eleven покупает заправки Speedway)
Линк
mspain
Чё мелочиться, 100% в в TSLA ))))
p.s. амазончег во время краха доткомов падал на что-то в духе 95%. Он потом отрос, а вот тысячи и миллионы других нет.
p.p.s. В инете есть люди с публичным портфелем и дохой 100 и 200% в год. Но это не 15 минут в день, а лютое впахивание каждый день перед терминалом.
В общем, КГАМ.
rahmonchi
Apple намного лучше Tesla — она хотя бы прибыль показывает, а не рисует, как это сделал Маск, в последнем отчете. Так что Apple/Nvidia — это хороший вариант, но не по 400+ долларов за акцию =)