В январе 2023 года Правительство России смягчило условия по ипотеке для ИТ‑специалистов. Требования к зарплате стали ниже. Это подстегнуло спрос. Если в декабре 2022 года в банки поступили 2,1 тысячи заявок, то в феврале 2023 их было подано уже 4,7 тысячи.

Попробовали разобраться, что изменилось и как получить такую ставку.

Ранее многие официальные источники констатировали, что взрывного спроса на ипотеку для айтишников не случилось из‑за излишних требований к участникам программы. ИТ‑специалистам проще было воспользоваться другими льготными вариантами: семейной ипотекой или господдержкой застройщиков.

По данным Минцифры России с момента запуска программы подано 32 тысячи заявок. Из них выдано более 7,6 тысячи кредитов. К началу марта 2023 года было одобрено 14 тысяч заявок, остальные были в обработке. Наибольшее число ИТ‑ипотек оформлено в крупных регионах: Москве, Санкт‑Петербурге, Новосибирской, Ярославской и Свердловской областях.

Какие теперь условия по ипотеке для ИТ 

Оформить ипотеку могут только граждане РФ, работающие в аккредитованных ИТ‑компаниях. В реестре сейчас более 20 тысяч организаций. Это не только разработчики ПО, но и стартапы, школы программирования, которые разрабатывают онлайн‑сервисы. Например, Нетология, как образовательная платформа, тоже имеет аккредитацию. Всего в утвержденном Минцифры списке ОКВЭД (Общероссийском классификаторе видов экономической деятельности) около 30 кодов.

Проверить, есть ли работодатель в государственном реестре, можно самостоятельно на Госуслугах, нужно только указать его ИНН. Банк также может проверить эту информацию.

Сейчас по программе для ИТ‑специалистов действует ставка до 5% годовых на покупку жилья в новостройке. Максимальный размер займа — 18 миллионов рублей для заёмщиков из городов‑миллионников и 9 миллионов рублей — для кандидатов из других населённых пунктов. Ставка не более 5% применяется только к сумме кредита в рамках льготных лимитов — 18 и 9 миллионов рублей. Сумма в договоре может быть и больше, но с превышения проценты придётся платить на обычных условиях банка.

Размер первоначального взноса — от 15% стоимости объекта. Срок кредитования — до 30 лет. Для него можно использовать маткапитал.

Всего после оформления ипотеки в аккредитованных ИТ‑компаниях нужно проработать минимум пять лет. До смягчения условий работать нужно было до конца срока договора, а новую работу найти за три месяца.

Если вы уволитесь из ИТ‑компании, ставка сохранится в течение шести месяцев. Если работу в другой аккредитованной компании найти не получится, то новая ставка по ипотеке может вырасти до уровня ключевой ставки, увеличенной на 2,5–4,5%. Все суммы рассчитываются на дату оформления кредитного договора. Об увольнении нужно сообщить банку в течение трёх месяцев самостоятельно. Обычно этот пункт банки прописывают в договоре.

С 7 февраля 2023 года для заявителей начали действовать следующие ограничения по заработной плате, суммы указаны до вычета НДФЛ:

• от 150 тысяч рублей в месяц в Москве;

• от 120 тысяч рублей в регионах, где свыше миллиона жителей;

• от 70 тысяч рублей в остальных субъектах.

При этом зарплатный диапазон рассчитывается не по месту проживания заемщика, а по месту регистрации компании.

Работать в аккредитованной ИТ-компании нужно по трудовому договору.

Требований к образованию и должности заёмщика нет. ИТ-ипотеку может взять не только разработчик, но и аналитик, маркетолог, дизайнер, бухгалтер или копирайтер с подходящей зарплатой.

Срок действия программы заявлен до 31 декабря 2024 года. Участвовать в ней можно только один раз.

Главное: а) проверить компанию на Госуслугах и б) нормальная кредитная история у клиента. Это два момента, на которые стоит обратить внимание. Даже если учесть, что некоторые банки хотят доход не менее 100 тысяч в месяц, мы подаём заявки в разные банки. У нас проблем и отказов не было. Были случаи, когда ипотеку получали и люди с доходом ниже 100 тысяч рублей в месяц. 

Анастасия Лаврентьева, бизнес-партнёр международного агентства недвижимости «Этажи Ульяновск»

Как оформить ИТ-ипотеку в 2023 году

Посмотреть список банков-участников можно на сайте оператора программы ДОМ.РФ. Но потом лучше уточнить напрямую в банке. Обычно информация есть в ипотечных калькуляторах.

Для оформления ипотеки понадобятся: 

• паспорт, 

• СНИЛС, 

• свидетельство о браке или разводе, 

• справка о доходах и удержанных суммах налога по форме 6-НДФЛ. Раньше она называлась 2-НДФЛ, взять справку можно в бухгалтерии работодателя. Или на Госуслугах. Для этого в личном кабинете должен быть загружен ИНН.

Банки могут попросить предоставить дополнительные документы, поэтому лучше уточнить список перед визитом в отделение.

В России обязанность страховать недвижимость, купленную в кредит, закреплена в статье 31 закона «Об ипотеке». При оформлении ИТ-ипотеки это требование сохраняется, действуют обычные страховые программы без дополнительных требований к работодателю или заёмщику. Банковские сотрудники предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье, при этом иногда предлагают снизить процент по кредиту или размер первоначального взноса. 

Льготную ипотеку по этой программе можно оформить на:

• квартиры в строящихся домах, в том числе по договорам долевого участия;

• готовые квартиры от застройщиков;

• индивидуальные жилые дома (в границах малоэтажных жилых комплексов) от застройщика или ИП;

• строительство индивидуального жилого дома по договору подряда;

• покупку земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома.

Рефинансировать действующую ипотеку или покупать жильё на вторичном рынке условия программы не позволяют.

Работает ипотека в реальности или нет

Льготная ипотека для айтишников задумывалась как способ сохранить в стране максимальное количество специалистов. Но не стала сверхпопулярной у работников сферы. И это объяснимо. Ведь тем, кто уже давно в ИТ и хорошо зарабатывает, нет смысла ждать льготы. А для тех, кому такие программы нужны, условия слишком жёсткие.

Не сказала бы, что обращаются к нам за покупкой жилья по ИТ-ипотеке массово, однако такие обращения есть и они регулярны. Оно и понятно: некоторые банки предлагают ставку от 4,5%, что ниже даже ставки по семейной ипотеке. Смягчение условий стало закономерным и должно повлиять на решение большего количества специалистов.

Анастасия Лаврентьева, бизнес-партнёр международного агентства недвижимости «Этажи Ульяновск»

Не взяла бы ипотеку без льготы. Это стало решающим фактором.

Оформление прошло быстро. Заявки подавала в два крупнейших банка, в обоих одобрение пришло через два дня. С документами всё было стандартно: паспорт, заверенную копию трудовой книжки, 2 НДФЛ, СНИЛС, единая форма согласия. К сложностям можно отнести страховку жизни и приобретаемого имущества — её нужно оформлять перед подписанием договора. В остальном не было никаких вопросов, всё оформили буквально за пару дней. 

Как мне показалось, айтишную ипотеку брать проще, чем другую. Хотя я раньше не оформляла, только слышала о разного рода сложностях, сборе кучи бумажек. Тут всё быстро и понятно.

Ольга, дизайнер в аутсорсинговой ИТ-компании

Меня в первую очередь привлекла процентная ставка. На неё, честно говоря, купился и приобрёл новостройку в одном из жилищных комплексов города. Если для обычной ипотеки нужны только паспорт и СНИЛС, то для ИТ-ипотеки нужен полный пакет. Звучит страшно, но по сути кроме паспорта и СНИЛС потребовалась только справка о доходах из компании, где я работаю, и копия заверенной ею же трудовой книжки. На этом отличия и заканчиваются. Получил одобрение день в день. Описал в красках свою новую квартиру и низкую ставку другу-айтишнику. Он в том же комплексе по этой ипотеке тоже себе приобрёл жильё.

Павел Степанович, Java-разработчик

Ранее многие эксперты говорили о том, что ИТ-ипотека не эффективна. Условия хоть и были льготными, не были привлекательными для айтишников. Именно поэтому их было решено смягчить. Сейчас в правительстве рассчитывают, что за три года работы программы жилищные условия смогут улучшить более 50 тысяч ИТ-специалистов. Эксперты же отмечают, что с февраля 2023 спрос на ИТ-ипотеку уже повысился. 

Чеклист: как понять, что вы можете претендовать на льготную ИТ-ипотеку

• Вам от от 18 до 50 лет включительно.

• Вы работаете в аккредитованной ИТ-компании по трудовому договору не менее трёх месяцев.

• Ваша средняя зарплата с учётом НДФЛ за последние 3 месяца:
  
  — более 150 тыс. руб., если место работы находится в Москве;
  
  — более 120 тыс. руб., если место работы находится в городе-миллионнике отличном от Москвы;
  
  — более 70 тыс. руб., если место работы находится в городе с численностью до 1 млн человек.