Признаюсь, в прошлой статье я кое-что умолчал. Часть средств из России я получил наличными. Как, если я не имел ВНЖ, а значит, не числился в зарубежных банках?

Рассказываю о полусекретном способе, которому на самом деле более 1000 лет.

Перестановка наличных: ребрендинг хавалы

Перестановка наличных — современный аналог древней системы хавала. Этой системе больше тысячи лет: купец в Индии отдавал золото хаваладару (агенту) в Дели, а его партнёр в Багдаде мог получить эквивалентную сумму у другого хаваладара, просто назвав кодовое слово. Деньги физически никуда не перемещались, просто менялись записи в блокнотах этих самых агентов.

Сегодня система работает так: у оператора есть ликвидность (касса/счёт) в двух странах одновременно. Клиент сдаёт наличные или переводит рубли оператору в России, а партнёр оператора в стране назначения выдаёт получателю эквивалент в нужной валюте. Физически деньги границу не пересекают — перестановка формально не является трансграничным переводом и не выводит деньги за рубеж. Обязательства между операторами погашаются через взаимозачёт. Его ещё называют клирингом.

Ключевое отличие от классической хавалы — это уже не этнические теневые сети, а профессиональные сервисы, работающие с договорами, чеками и реквизитами. По сути, это та же хавала, но с использованием локальной банковской инфраструктуры вместо наличных расчётов и часто с щепоткой криптовалюты как промежуточного актива.

Я использовал перестановку трижды: в 2022-м, в 2024-м и в начале 2026-го. Если опыт в самом начале релокации не сильно отличался от опыта 2024-года, то 2026-й принёс серьёзные изменения. Сравним.

Как перестановка наличных работала в 2022 году

После 24 февраля 2022 года Россия оказалась в уникальной ситуации: уход иностранных платежных систем Visa, Mastercard, JCB сделал невозможными трансграничные операции для обладателей их карт — от бронирования гостиницы до оплаты хостинга за рубежом. SWIFT отключили у большинства крупных банков, а наличную валюту ЦБ запретил продавать через кассы (ограничение сняли только в 2023-м).

В ответ произошёл взрывной спрос на альтернативы. В социальных сетях стали появляться группы и чаты, где люди пытаются купить наличные доллары и евро. Даже сейчас можно найти отголоски на TGStat.

Я помню, как встретился вечером с подругой, которая уже собрала чемоданчик. Так её телефон не умолкал всю прогулку. А отключить уведомления она не хотела, чтобы не упустить выгодный курс.

В то время один из таких чатов в Telegram за неделю вырос с шести человек до тысячи. Об этом даже писал Форбс. Параллельно появилось два слоя услуг:

1. Серый уровень — частные лица («банки для своих»), которые имели счета одновременно в России и за рубежом и оказывали услуги знакомым знакомых: одному отправитель передаёт рубли в России, другому получатель забирает евро в Европе. Вот таким «банком» и воспользовалась та подруга. 

2. Профессиональный уровень — компании, которые быстро формализовали услугу, наняли юристов и выстроили большой штаб операционистов с экономическим образованием.

В прошлой статье я писал, что не пользовался подобными сервисами. Знал об одном таком (MoneyPort) исключительно по рассказам друга. Однако в 2026 году мне нужно было срочно перевести деньги. Я решил протестить.

Всё прошло легко, как будто Россию не вносили в AML high-risk list ЕС. Кто не знает, раньше требования к подтверждению источника средств возникали при суммах от €3 000 по уведомлениям SEPBLAC или от €10 000 по испанскому закону. Теперь порог не имеет значения: каждый входящий платёж, связанный с Россией, проверяют вручную.

Как перестановка наличных работает сегодня (2026)

На фоне ужесточившихся ограничений рынок консолидировался и стал гораздо более зрелым. Крупнейшие игроки предлагают:

• Внесение рублей/валюты наличными или безналом в России и выдачу наличных в десятках городов мира. Перестановка наличных доступна для операций от 10 000$. В адрес физических лиц платеж идет от 20 минут до суток.

• Конвертацию во множество валют по фиксированному курсу.

• Оформление договоров, платежек, инвойсов, что формально превращает операцию в гражданско-правовую сделку.

Кроме того, USDT стал базой клиринга: продавец передаёт стейблкоины посреднику, который играет роль гаранта (аналогично хавале), держит оборотный фонд и продаёт токены за евро. Получателю в ЕС деньги могут привезти наличными прямо домой.

Перестановка наличных в Грузию

Напомню, сначала я переехал туда. Вот какие особенности выделил:

• Безвиз, близость, рублёвая ликвидность. В Грузии физически много рублей — их привезли релоканты, их меняют туристы. Это значит, что у местных операторов всегда есть обратный поток для клиринга.

• Инфраструктура обменников. Целые сети офисов есть в Тбилиси, Батуми, Кутаиси и Рустави. В России вы передаёте средства — рубли, доллары, евро или криптовалюту, а в Грузии получаете нужную сумму в лари, долларах или евро.

• Низкая комиссия — обычно 1–3%, что ниже, чем по европейским направлениям, именно из-за высокой оборачиваемости рублей в обе стороны.

По сути, Грузия — эталонный рынок перестановки: короткое плечо, большие объёмы, много конкурирующих операторов и спрос на обратные переводы (владельцы недвижимости в РФ переводят арендные доходы, фрилансеры — гонорары от российских клиентов).

Перестановка наличных в Европу

Моя следующая точка — Испания. Тут ситуация хуже и вызывает много попаболи:

• Перестановка наличных в её чистом виде применяется в первую очередь для получателей, которые могут принять евро наличными в руки — на оплату аренды, на личные расходы, на сделки с недвижимостью. Сервисы доставляют наличные в Мадрид, Барселону, Валенсию, Малагу, Аликанте, Марбелью.

• Потребности получателей при этом не уменьшились. В Испании проживает крупная русскоязычная диаспора — более 100 000 человек. Аренда жилья в Мадриде или Барселоне, оплата ипотеки, учёба детей, поддержка семьи — всё это формирует устойчивый спрос.

• Испанские банки очень жёстко реагируют на наличные. Пополнить испанский счёт наличными из «ниоткуда» практически невозможно — нужно подбирать аргументы, чтобы деньги перевели на карту без блокировки.

И это главная проблема: наличные евро, полученные через перестановку, очень трудно легализовать в испанской банковской системе. Поэтому чаще их используют для налички-в-налички: оплата репетиторов, частной медицины, аренды у частных лиц, покупок, где принимаются наличные.

Кому нужна перестановка наличных

Я успел сдружиться с русским комьюнити и порасспрашивать ребят, у кого был опыт. Выписал пять типичных сценариев.

Одним словом, у людей рассинхрон: деньги в одной стране, а интересы в другой. Эх, была эпоха, когда такой лайфстайл и космополитизм поощрялись. Или им хотя бы не препятствовали.

Вместо вывода

Есть на Хабре те, кто использовал перестановку наличных лично? Интересно послушать ваши истории, потому что моя релокантсткая жизнь всё ещё не сахар и моей колоде не помешают дополнительные финансовые козыри :)