По статистике более 70% держателей криптовалюты не расплачиваются ей регулярно из-за неуверенности в успешном завершении транзакции (по данным Foundation for Interwallet Operability). Причиной тому служат слабая осведомленность и отсутствие понимания работы блокчейна.

Но действительно ли использовать криптовалюту для всевозможных регулярных платежей так опасно, как об этом принято думать? В этой статье мы хотим расставить все точки над "и", рассказать о минусах, плюсах и перспективах криптовалют, как нового и особого платежного средства, которое так яро пытаются оседлать режимные государства для еще большего контроля за гражданам. Погнали!

Предистория: зачем и как придумали крипту?

С началом активного развития технологий у людей возникло желание заменить наличные деньги на электронный аналог. Это же было бы так удобно! Основной проблемой была потенциальная возможность двойного расходования. То есть, если деньги учтены в электронной системе, ее потенциально можно скопировать и потратить одни и те же электронные деньги еще раз. С наличкой такого произойти по просту говоря не может, ведь если вы отдали купюру продавцу, у вас ее больше нет!

Шутки шутками, а проблема такая действительно существовала для любых электронных аналогов наличности. Поэтому в качестве доверенного органа, который контролирует и гарантирует расходование средств в пределах их наличия, стали выступать банки, либо организации, имеющие лицензии на осуществление такой деятельности (имеются ввиду электронные кошельки или платежные системы по типу PayPal, QIWI и другие).

Так вот, суть технологии криптовалют в отсутствии любого централизованного доверительного узла, который гарантирует и подтверждает корректность совершаемых операций. Впервые эту задачу решили в блокчейне Биткоин. С этого момента началась постепенная популяризация крипты как платежного средства Как работает блокчейн мы подробно писали тут. А про майнинг, стейкинг и алгоритмы консенсуса тут. Это тоже необходимо знать, чтобы понимать всю картину целиком.

А теперь немного душной (но очень важной) теории для того, чтобы понимать, “откуда ноги растут”.

Есть такая наука — криптология. Она занимается изучением методов шифрования и дешифрования. Состоит из двух частей. — криптографии и криптоанализа. Криптография занимается разработкой методов шифрования, а криптоанализ занимается изучением методов эффективного дешифрования и оценкой сильных и слабых сторон изобретенных методов шифрования.

Многие путаются в понятиях и терминах электронные деньги, виртуальная и цифровая валюты, объединяя их по смыслу с криптовалютами.

Давайте учиться различать: Крипта — это не электронные деньги. Электронные деньги уполномочены создавать только организации, имеющие соответствующую лицензию на это. Электронные деньги — это альтернатива наличным, и могут переходить из наличного в электронный форматы и обратно без какой-либо конвертации.

А вот все криптовалюты являются цифровыми валютами, но не все цифровые валюты являются криптовалютами, ведь существуют другие цифровые валюты, например, электронное золото или игровые валюты. Также, крипту можно назвать и виртуальной валютой, ведь она не регулируется и представлена только в цифровом формате.

Таким образом, крипта — это нерегулируемая виртуальная валюта, созданная и защищенная от подделки и взлома за счет использования методов криптографии. **

Принципиальные и критически важные отличия крипты от фиата.

Фиатные валюты выпускаются и регулируются центральными банками государств, а криптовалюты практически нерегулируемая субстанция, позволяющая обходить запреты и ограничения на движения капиталов. Например, китайцы благодаря Биткоину без труда обходят лимиты на покупки и переводы заграницу. Однако, на месте рядового китайцы мы особо не радовались бы, ведь правительство уже запустило тестирование цифрового юаня. Безусловно, ввод цифровой нациальной валюты только усилит контроль за операциями граждан подобно системе социального рейтинга, которая и так вездесуще наблюдает за действиями каждого китайца. Теперь они смогут понижать социальный рейтинг слишком регулярные покупки алкоголя и табака или за слишком неразумные траты по мнению регулятора. Шутки шутками, этого пока нет, но на фоне системы соц. рейтинга такие меры не кажутся фантастическими. В 2019 году Китай официально запретил торговлю криптовалютами, но она продолжилась через биржи, расположенные за пределами страны. NFT и блокчейны запрещены не были, но все спекуляции с активами такого типа остаются по сей день вне закона. Гайки крутятся…

В России ситуация несколько попроще, ведь крипту признали имуществом, но использовать ее в качестве платежного средств до сих пор запрещено. В сфере услуг была попытка начать принимать биткоин к оплате официально, на ютутбе даже был ролик, где инфлюенсер оплатил латте в кофейне биткоином, но, насколько нам известно, “лавочка была прикрыта” достаточно быстро.

Набиуллина отзывается о крипте достаточно негативно из-за ее волатильности и… естественно из-за невозможности контролировать транзакции граждан, ведь, напомню, немалая часть криптовалютных операций приходится на теневые секторы экономики. Поэтому было принято зарегулировать все централизованные криптобиржи подобно тому, как это сделали с Binance. Грубо говоря, усатый следователь все же сможет получить данные о вашем кошельке на бинансе, если это очень потребуется. Тоже самое со временем будет и с другими биржами, поэтому рекомендуем вам хранить свои активы на горячих или холодных кошельках. Правительство активно разрабатывает цифровой рубль и, несмотря на все, преимуществ у него будет немало. Наличные и безналичные деньги никуда не денутся и продолжат развиваться, но цифровой рубль будет отличаться возможностью оффлайн оплаты без подключения к интернету. Это особенно актуальная альтернатива для наличных денег в удаленных от хорошего покрытия интернетом населенных пунктов. Кошелек с цифровым рублем будет интегрирован в мобильный банкинг, активы беспрепятственно можно будет переводить из одного состояния в другое. Очень удобно, согласитесь, но есть один жирнющий минус: контроля за вами будет теперь кратно больше. Регулятивный орган сможет отследить по электронной системе с точностью вашу продуктовую корзину так, как нельзя этого делать при безналичном расчете с банковской карты, ведь все торговые точки будут подключены напрямую к ЦБ, минуя налоговую и эквайринг, хоть и с параллельным подключением к банкингу. Точнее говоря, и сейчас отследить можно, но гораздо сложнее, ведь в коммерческую банковскую структуру нужно обращаться, получать разрешения отдельных органов, а с цифровым рублем ваши данные будут попадать напрямую в базу ЦБ. Не очень приятная перспектива.

Ладно, вернемся к крипте, которая актуальна сейчас.

Стоит помнить, что криптовалюты очень волатильные и их использование — это отдельная степень риска, который каждый принимает самостоятельно. Исключением вполне являются стейблкоины, но не все (помним, как в мае 2022 рухнул алгоритмический UST). Кстати, самый популярный стейбл USDT уже и не такой децентрализованный, ведь головная компания Tether Limited зарегистрирована в США, которые в последнее время очень усилили контроль за криптоактивами. Но в качестве альтернативы межбанковских (в том числе международных) переводов USDT в легальных целях вполне себе удобный и надежный инструмент.

"Криптовалюты возвращают полный контроль над активами в руки владельца, но и ответственность тоже возлагается на его плечи. Нельзя будет прийти в банк и скандалить, что платеж ушел куда-то не туда. Ответственность за ошибку будет нести сам отправитель."
Что это значит? Это значит, что если вы ошиблись в адресе кошелька или, хуже того, отправили криптовалюту через другу сеть, то вернуть вам ее уже будет невозможно.

Она попросту сгорит безвозвратно в случае с ошибкой в выборе сети, либо уйдет на несуществующий кошелек (равно сгорит), либо на кошелек другого пользователя сети, имя и данные которого узнать никак не получится. С банком, конечно, проще: если ошибся в цифре номера телефона и перевел другому человеку, можно позвонить и попросить возврат или, в крайнем случае, обратиться в банк.

В общем, дорогие криптоэнтузиасты, будьте бдительны и внимательны при переводах крипты, чтобы не сжечь ее. А на этом все!

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, там мы рассказываем о крипте, блокчейн-технологиях и NFT простым языком.