Армения, наряду с Киргизией и Казахстаном по-прежнему сохраняет статус страны - финансового посредника между Россией и остальным миром. Какие доступные способы перевода денег из Армении в Россию и из России в Армению существуют на данный момент?

Денежные переводы из Армении в Россию

Многие предприниматели и фрилансеры, проживающие в России, открыли ИП в Армении для работы с зарубежными контрагентами, с перспективой последующей отправки средств в РФ. На октябрь 2024 года перевод денег из банков Армении (РА) в банки России (РФ) стал сложнее из-за санкционных ограничений и изменений в банковской системе. Однако, несмотря на это, остаются несколько работающих методов перевода, включая банковские переводы, использование платёжных приложений и peer-to-peer (P2P) обмены.

1. Переводы через два ВТБ (для банков под санкциями)

Для банков в РФ, находящихся под санкциями, существует способ перевода через ВТБ Армения и ВТБ РФ. Этот метод работает, если российский банк имеет корреспондентский счёт в ВТБ РФ. Процесс следующий:

• Деньги переводятся со счёта в одном из банков Армении на корреспондентский счёт ВТБ РФ в ВТБ Армения.

• Далее ВТБ РФ зачисляет средства на счёт вашего банка в РФ, который переводит их на конечный счёт получателя.

Этот способ подходит для банков под санкциями, но требует тщательного заполнения данных и проверки актуальности корреспондентских счетов.

2. Переводы через Ardshinbank для банков не под санкциями

Если российский банк не под санкциями, можно воспользоваться переводом через корреспондентские счета банков РФ в Армении. Чаще всего для этого используется Ardshinbank, который поддерживает межбанковские переводы в рублях. Перевод осуществляется следующим образом:

• Деньги переводятся с вашего счёта в банке Армении на корреспондентский счёт банка в РФ в Ardshinbank.

• Банк РФ зачисляет средства на ваш счёт в России.

Этот метод работает быстрее, чем через два ВТБ, и подходит для банков, не находящихся под санкциями.

3. Переводы через IDpay

IDpay — это платёжное приложение, позволяющее пользователям idram переводить деньги на карты российских банков. Чтобы воспользоваться этим способом, необходимо пройти верификацию в приложении idram. Процесс перевода включает следующие шаги:

• Регистрация в idram и привязка карты любого банка Армении.

• Выбор опции перевода на счёт IDpay в РФ и указание данных получателя.

• Деньги переводятся с вашего рублёвого счёта в ID Bank или с привязанной карты банка РА.

Этот метод удобен для клиентов, которые не хотят иметь дело с банковскими переводами. Однако стоит учитывать, что курс обмена AMDRUB у IDpay может быть менее выгодным, чем в других сервисах.

4. Peer-to-peer (P2P) обмены

P2P обмены — это ещё один популярный способ перевода денег между Арменией и Россией. Суть метода заключается в том, что один человек переводит AMD в Армении, а второй — RUB в России, по заранее обговоренному курсу. Эти обмены обычно происходят в чатах иммигрантов и основаны на взаимном доверии.

Несмотря на простоту и гибкость P2P обменов, они несут определённые риски, особенно если сделка заключается с незнакомыми людьми. Важно тщательно обговаривать курс обмена и сумму до проведения сделки.

5. SWIFT переводы

SWIFT переводы из банков Армении в Россию остаются возможными, но только для ограниченного числа банков, не находящихся под санкциями. Например, можно перевести деньги в такие банки, как Райффайзен или Юникредит, через их международные филиалы.

Процесс SWIFT перевода включает несколько шагов:

• Выбор банка в Армении, который поддерживает SWIFT переводы для нерезидентов.

• Оформление перевода через международные корреспондентские счета.

Однако стоит учитывать, что SWIFT переводы могут занимать больше времени, а комиссии будут значительно выше, чем при других способах. Также банки РФ могут взимать дополнительные комиссии за приём валюты на счета в USD или EUR.

Как выбрать оптимальный способ перевода?

Выбор метода перевода зависит от нескольких факторов:

1. Наличие санкций: Если российский банк под санкциями, лучший вариант — перевод через ВТБ Армения и ВТБ РФ. Для банков не под санкциями удобнее использовать Ardshinbank.

2. Скорость и простота: Для более простых и быстрых переводов подойдёт IDpay, но он не всегда выгоден по курсу.

3. Размер комиссии: Комиссии в различных банках Армении варьируются, и в зависимости от суммы перевода имеет смысл выбирать банки с минимальными комиссионными издержками.

4. Риски P2P: P2P обмены могут быть выгодными по курсу, но они не рекомендуются для больших сумм или сделок с незнакомыми людьми.

Способы денежных переводов из России в Армению

1. Межбанковские переводы в рублях (RUB)

Межбанковские переводы в российских рублях из России в Армению — это один из наиболее удобных и часто используемых вариантов. Такие переводы осуществляются через корреспондентские счета в банках-посредниках.

Процесс перевода RUB через корреспондентские счета

• Необходимо открыть рублевый счет в банке Армении. Большинство банков Армении принимают такие переводы, но не все банки работают с рублями напрямую, что может потребовать конвертации валюты.

• Банк в Армении предоставляет реквизиты для перевода через российский корреспондентский банк.

• В российском банке нужно указать эти реквизиты, включая номер счета армянского банка в российском корреспондентском банке.

• После перевода рубли зачисляются на счет в Армении, и можно их конвертировать в нужную валюту (например, AMD (армянский драм) или USD).

Плюсы:

• Высокие лимиты перевода (до 200 млн рублей).

• Возможность перевода больших сумм без ограничений валютного законодательства.

• Отсутствие комиссии у некоторых банков.

Минусы:

• Возможны сложности при переводах из банков РФ находящихся под санкциями.

• Зачастую требуется дополнительная проверка источника средств, особенно если деньги переводятся в Армению крупными суммами.

2. Переводы в AMD из России

Для тех, кто хочет избежать конвертации рублей в Армении, существует возможность переводить армянские драмы (AMD) напрямую. Это возможно через покупку AMD на Московской бирже с последующим переводом в Армению.

Некоторые российские банки и брокеры предоставляют клиентам возможность купить армянские драмы на Московской бирже и перевести их в армянский банк. Этот метод подходит тем, кто хочет избежать потерь на конвертации и не сталкиваться с проблемами при переводе через рублевые корреспондентские счета.

Преимущества перевода AMD:

• Более выгодный курс конвертации AMDRUB.

• Отсутствие проблем с банками Армении, которые могут отказывать в приеме переводов в рублях из подсанкционных банков.

Недостатки:

• Этот способ доступен далеко не во всех банках и требует наличия счета в AMD.

3. SWIFT переводы: международный стандарт

SWIFT-переводы — это универсальный способ отправки денег между банками по всему миру, который подходит как для физических лиц (ФЛ), так и для индивидуальных предпринимателей (ИП). В Армении SWIFT широко используется для перевода долларов США (USD), евро (EUR) и других международных валют.

Преимущества SWIFT перевода:

• Поддержка множества валют (USD, EUR, GBP и др.).

• Возможность получения крупных сумм на счета в Армении.

• Широкая сеть банков-корреспондентов.

Недостатки:

• Высокие комиссии за перевод.

• Возможные задержки из-за проверок соответствия регуляциям или правил, например, OFAC SDN list (санкционный список США).

• Необходимость указывать точные данные получателя и банка-корреспондента, чтобы избежать проблем с переводом.

4. Мгновенные переводы: удобные и быстрые сервисы

Для тех, кто предпочитает скорость и удобство, есть несколько сервисов мгновенных переводов из России в Армению. Эти сервисы позволяют переводить деньги через карты банков РФ на счета армянских банков с минимальными потерями времени, но иногда по менее выгодному курсу.

Популярные сервисы мгновенных переводов:

• IDpay — сервис, предлагающий мгновенные переводы с карт банков РФ на счета армянских банков. Он поддерживает переводы в AMD с небольшими комиссиями и быстрым зачислением.

• КоронаПэй (Золотая Корона) — популярный сервис денежных переводов, который поддерживает переводы в Армению. Некоторые банки Армении, такие как ID Bank, Amio и Evoca, принимают переводы через этот сервис.

• Avosend— сервис для перевода RUB с российских карт "Мир" на карты "Мир" банка ВТБ Армения. Этот сервис работает быстро, с небольшой комиссией и подходит для тех, кто хочет перевести средства на карты "Мир".

Плюсы мгновенных переводов:

• Мгновенное зачисление средств.

• Удобство использования для небольших переводов.

Минусы:

• Менее выгодный курс конвертации валют.

• Ограниченные лимиты переводов.

5. Переводы через брокерские счета

Еще одним способом перевести деньги в Армению является использование брокерских счетов для покупки валют на бирже и последующего перевода средств в армянский банк.

Как это работает?

• Нужно купить валюту (например, AMD, USD или EUR) через брокерский счет на бирже.

• Далее перевести средства с брокерского счета на банковский счет в Армении.

Преимущества использования брокеров:

• Выгодные курсы обмена валют, особенно для крупных сумм.

• Возможность перевода в несколько валют.

Недостатки:

• Для работы с брокерами требуется открытие брокерского счета и определенные навыки работы с биржей.

• Некоторые банки Армении могут требовать дополнительные документы для подтверждения происхождения средств.

6. Переводы через криптовалюту

С развитием криптовалютных технологий, переводы через криптовалюту стали еще одним способом отправки средств в Армению. В этом случае средства переводятся в криптовалюте, а затем обмениваются на фиатные деньги в Армении через криптовалютные обменники.

Как работает перевод через криптовалюту?

• Вы переводите криптовалюту (например, Bitcoin, Ethereum) с вашего криптокошелька на кошелек получателя.

• Получатель обменивает криптовалюту на фиатные деньги через местные криптовалютные обменники или биржи.

Плюсы криптовалютных переводов:

• Быстрота и анонимность перевода.

• Отсутствие зависимости от банков и комиссий за межбанковские переводы.

Минусы:

• Волатильность курса криптовалюты.

• Ограниченные возможности для использования криптовалют в повседневных расчетах в Армении.

7. Комиссии и сроки перевода

Каждый способ перевода имеет свои комиссии и сроки:

• Межбанковские переводы RUB обычно занимают от 1 до 3 рабочих дней, комиссии могут отсутствовать при некоторых комбинациях банков.

• SWIFT переводы могут занимать до 5 рабочих дней в зависимости от количества посредников и объемов проверки.

• Мгновенные переводы обычно обрабатываются в течение нескольких минут, но с комиссиями около 1-3%.

• Криптовалютные переводы могут быть мгновенными, но требуют времени на обмен и конвертацию в фиатную валюту.