Почти все самые важные и интересные финансовые новости в России и в мире за неделю: в РФ хотят ввести новый вид ИИС, к Credit Suisse и UBS предъявили новые претензии, немецкий Deutsche Bank шатается, До Квона (основателя Лунокоина и TerraUSD) арестовали в Черногории, а против Tron и Coinbase готовят жесткие обвинения.

Финансовые новости из России, к сожалению, по большей части уже не соответствуют духу Хабра. Так что полную текстовую версию этого выпуска новостей можно прочитать вот здесь, либо посмотреть на видео.

ИИС-3: Для оптимистов с горизонтом планирования 10+ лет

В России сейчас можно открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и получать по нему налоговую льготу двух типов: либо возврат НДФЛ 13–15% со взноса не более 400 тыс. руб. в год, либо освобождение всей заработанной прибыли от налогов.

А с 2024 года хотят ввести еще и ИИС 3-го типа: внутрь него будут зашиты как бы сразу одновременно обе льготы, а сам счет будет требовать заморозки средств на еще более длительный срок (сейчас 3 года, будет — то ли 5, то ли 10 лет).

Открытыми ранее ИИСами, кстати, обещают разрешить пользоваться на старых условиях: так что, возможно, если у вас еще такого нету — имеет смысл сейчас себе открыть раритетный «олдскульный» ИИС про запас. Глядишь и пригодится в будущем!

Вообще, конечно, создается ощущение, что ИИС-3 — это как бы такой сиквел фильма про долгосрочные инвестиции в киновселенной, где никто точно не знает, что с их деньгами произойдет даже через неделю.

Карьерный путь лоха: из жертвы в дропа

Телефонные мошенники вышли на новую ступень безграничного цинизма: говорят, они теперь обзванивают ранее уже один раз «раздетых» фейковой службой безопасности банка граждан, и делают им предложение, от которого невозможно отказаться.

А именно — они представляются условным старшим оперуполномоченным Пердыщенко, и вербуют бедных людей в органы борьбы с организованной преступностью. Ну типа, их задача — это за зарплату предотвращать хищение средств у других граждан, перехватывая покраденные средства на свою карту, и переводя их дальше на спецсчета ФСБ для возврата законным владельцам.

Если говорить прямо, то излишне доверчивых лохов превращают в так называемых «дропов» — то есть, людей, кто прогоняет через свои счета ворованные деньги и помогает запутать их след. Так что, если кого‑то из ваших знакомых или родственников уже обманывали телефонные мошенники — предупредите их на всякий случай о новой затее. А то ведь дропы могут в итоге неиллюзорно оказаться за решеткой по уголовной статье как соучастники преступления.

Законы капитализма в банковской отрасли работают не так, как вы ожидали

Как работает капитализм: если у твоего конкурента крупные проблемы любого характера — то надо срочно позвонить всем его клиентам и уговорить их перейти к тебе. Ну то есть, подгадить конкуренту и своровать всю его клиентуру — это прямо высшая степень добродетели!

Но только не в банковской отрасли, как ни странно. Тут всё работает ровным счетом наоборот: если соседний банк начал шататься и его клиенты вот‑вот собираются паникнуть — то ни в коем случае нельзя дополнительно набрасывать на вентилятор и предлагать им перевести свои денежки в твой банк. Ведь если соседний банк крякнет — будет отнюдь не «ура, одним конкурентом меньше!», а скорее «теперь всей банковской системе каюк, ведь началась всеобщая паника».

Это я к чему: на прошлой неделе журналисты написали, что крупнейшие американские банки (JPMorgan, Citi, Bank of America) в разгар печальных событий с Silicon Valley Bank рассылали внутренние инструкции своим менеджерам: «даже не думайте переманивать клиентов из SVB, глупцы!!». В каком‑то смысле, даже если все вокруг банки будут откровенно шататься, теория игр говорит нам, что условному JPMorgan будет выгодно в публичном поле продолжать делать заявления типа «да всё у них образуется, пустяки, дело житейское!»

Минюст США предъявляет UBS и Credit Suisse за обход санкции

Как вы думаете — почему Credit Suisse продали UBS за такую крохотную сумму денег (сильно меньше даже балансовой стоимости чистого капитала банка)? Да, к примеру, вот поэтому: не прошло и недели, как стало известно, что США уже готовятся «по жесткому» проверить Credit Suisse & UBS по подозрениям в помощи в обходе санкций.

Штрафы за такое могут составить круглые суммы — вполне возможно, что они превысят гарантии в размере $10 млрд, которые Швейцарский ЦБ пообещал UBS за покупку Credit Suisse в качестве компенсации возможных убытков.

Эх, ничему UBS не научила история злоключений JPMorgan после покупки Bear Sterns...

Акционеры Deutsche Bank паникуют

Тем временем, на европейском горизонте уже зашатался еще более внушительный финансовый институт — крупнейший банк Германии Deutsche Bank. Акции банка пикируют вниз, а стоимость страховки от дефолта по его обязательствам — наоборот, взмыла вертикально вверх.

Пикантности добавляет тот факт, что по количеству адовейших скандалов, в которых успел засветиться Deutsche Bank, он может посоперничать за пальму первенства даже с Credit Suisse: там и участие в отмывании сотен миллиардов долларов грязных денег, и помощь малазийскому коррупционному фонду, и банкиры, проводящие деловые встречи в стрип‑клубе... В общем, хоть новую статью садись пиши сразу!

Вообще, судя по всему, панические настроения сейчас будут витать вокруг всех банков, которые успели накопить какой‑никакой багаж сомнений в своей устойчивости за прошлые годы.

Косплей никеля на LSE

На Лондонской бирже (LSE) много торгуют деривативами на разные металлы, в том числе на никель. Конечно же, все эти ваши поставочные фьючерсы‑шмьючерсы чётенько обеспечены настоящими грудами металла — так что торговать «бумажным металлом» можно так же смело, как если бы это были звонкие слиточки. Ну, по крайней мере сама биржа так всем своим клиентам рассказывала.

Правда, на прошлой неделе выяснилось, что на соответствующем складе в Роттердаме годами лежали обеспечительные мешки с обычными камнями вместо никеля. (Спойлер: камни стоят сильно дешевле никеля!) Сумма вроде небольшая (чуть больше миллиона долларов), но осадочек всё равно неприятный остался.

Что же дальше — а ну как мы узнаем, что контракты GLDRUB_TOM («бумажное золото» на Мосбирже) на самом деле обеспечены ящиками с надписью «песок»??

Зайчатки разума у GPT-4

Ребята из Microsoft выпустили здоровенную научную статью под названием «Искры AGI» (то есть, универсального искусственного интеллекта) — в которой они описывают огромное число всяких разных проверок GPT-4 на разумность. Общий вывод такой, что это еще определенно не робот‑умняшка с универсальным ИИ, но некие проблески возможностей в него превратиться в будущем уже просматриваются. Можно уже начинать на это надеяться (ну или бояться — в зависимости от того, как вы на стакан с полуводой смотрите).

Тем временем, к ChatGPT выкатили первый набор плагинов — их пока всего 11, но явно со временем будет становиться больше. Скоро к чатботу можно будет подключить долгожданную возможность поиска информации в интернете (пока эта фича есть только в версии от Bing), мощный математический вычислитель Wolfram, мессенджер Slack, и многое другое.

В Черногории изловили До Квона

До Квон (этот тот, который изладил крипто‑вундервафлю Terra/Luna, красиво грохнувшуюся на ~$50 млрд в прошлом году) всем рассказывал в Твиттере, что он ни от кого не бегает — несмотря на то, что в розыск его объявили сразу и в США, и в Южной Корее.

А вот на прошлой неделе «никуданебегающего» Квона внезапно арестовали в Черногории с поддельным паспортом на руках. Судя по всему, данный конкретный криптан отправится отбывать срок первым делом в родную Корею.

SEC атакует Джастина Сана (создателя Tron)

Комиссия по ценным бумагам США (SEC) обвинила в мошенничестве Джастина Сана — основателя блокчейна Tron (монета TRX) и главного заведующего криптобиржей Huobi. Как это водится у SEC, судя по всему, главное обвинение заключается в выпуске «ценных бумаг» в виде крипты без надлежащей их регистрации. Ну, у ребят из SEC, если честно, всё вокруг ценная бумага — этих в жизни только одна тема интересует.

Помимо самого Джастина обвинения в мошенничестве отправили еще почти десятку разных знаменитостей: от актрисы Линдси Лохан до ютуб‑бойцухи Джейка Пола. Все эти ребята неистово продвигали Джастиновский TRX в Твиттере и в других соцсеточках, не рассказывая своим преданным фанатам, что делают они это за деньги. Практически все из обвиняемых сразу поспешили признать свою вину и скинулись почти на полмиллиона долларов штрафов.

SEC атакует Coinbase

На Джастине Комиссия по ценным бумагам США решила не останавливаться, и заодно еще отправила официальное уведомление о вероятной подаче судебного иска против Coinbase. Спойлер: крипторбиржу собираются уличить в том, что она нарушала законодательство о ценных бумагах (ну а что еще могли родить ребята из SEC?).

Парни из Coinbase на это всё, судя по всему, сильно обиделись: как говорится в их пресс‑релизе, «уважаемая Комиссия, мы за последние 9 месяцев с вами три десятка раз встречались, и честно пытались понять — что вам от нас конкретно надо? а толку ноль!!» Ну то есть, создается впечатление, что для SEC любой криптан сейчас виноват хотя бы в том, что он криптан — так что отрасль нужно не столько регулировать, сколько гасить что есть мочи большой суковатой палкой.

Если подборка новостей показалась вам интересной — буду благодарен за подписку на мой ТГ‑канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям.