Привет, Хабр! Я продолжаю делиться наблюдениями о ведении международного бизнеса в условиях международного раздрая. За три года как большинство российских платежных систем и банков отключили от SWIFT, огромному количеству российских компаний, чей бизнес находится онлайн — интернет-магазинам, онлайн-школам, образовательным платформам, SaaS-сервисам и маркетплейсам, пришлось адаптироваться.

Из-за санкций, российские платёжные системы и банки, в большинстве своём, были отключены от SWIFT и международных платежей в долларах и евро, а западные — перестали работать с юрлицами из России (кто раньше, кто позже — допустим, Stripe не планировал подключать РФ и до санкций, а Payoneer тихой сапой держался аж до ноября 2022).

Зарегистрироваться в Stripe или PayPal не получится даже физику, поскольку потребуются документы, потому что в конечном счёте всё упрётся в наличие зарубежного банковского счёта, а компании тем более не проскочить без иностранного юрлица, юридического адреса и банковского счёта. Впрочем, для базирующегося в России бизнеса всё это совершенно нерелевантно, поскольку даже при наличии западного юрлица со счётом эти деньги всё так же нельзя перевести в РФ.

И в 2025 году бизнес из России не только может успешно работать на международном рынке, получать платежи, продавать товары и услуги несмотря на санкции и ограничения, но и осваивать новые рынки и увеличивать продажи. Главное, чтобы был спрос — а метод оплаты найдётся.

С другой стороны, из-за потери доступа к универсальным решеням, как зарубежные бизнесы, работающие с российской аудиторией, так и российские, ориентированные на международные рынки, теперь спасаются платёжными решения, которые подходят под их географические обстоятельства.

Подключение международного эквайринга под санкциями

Из-за опустившегося железного финансового занавеса, подключение международных оплат разбивается на две отдельные задачи:

1. Приём платежей от иностранных клиентов.

2. Вывод полученных ? в РФ

Поскольку российские платёжные системы и банки отрезаны от западных рынков, для работы на международных рынках необходимо обращаться именно к западным платёжным инструментам. А для работы с иностранным эквайрингом для российских компаний остаётся только один путь: регистрировать иностранное юрлицо.

Приём международных платежей: регистрация иностранной компании

Чтобы открыть зарубежную компанию на российского физика, достаточно относительно небольшого списка документов, который включает, как правило, заграничный паспорт, подтверждение адреса и некоторые другие документы, и одной заграничной поездки в интересующую вас юрисдикцию. Основных юрисдикций, актуальных для большинства российских компаний, не так много:

1. США. Чаще всего эту страну выбирают те, кто стремится привлекать к работе американские инвестиции, запустить продажи на зарубежных маркетплейсах (Amazon, Etsy и другие), развивать IT-стартапы, работать с аудиторией непосредственно из Штатов. Выбирая, в каком именно штате вы хотите создать компанию, обращайте внимание на ставку корпоративного налога. В Вайоминге, Техасе и некоторых других она составляет 0%.

2. Великобритания. Эта юрисдикция, несмотря на стереотипы, максимально лояльно относится к российским предпринимателям и предлагает одни из наиболее комфортных условий ведения бизнеса. Открыть компанию здесь можно меньше, чем за неделю. Если вести свое дело за пределами Англии, налог на прибыль для LLP составит 0%.

3. Гонконг. Административный район Китая предлагает простые и понятные требования к нерезидентам: здесь нет валютного контроля, таможенных пошлин, НДС. При этом можно открыть компанию и вести работу как в Азии, так и по всему миру.

4. ОАЭ. Объединенные Арабские Эмираты — одна из самых быстрорастущих и лояльных к иностранному бизнесу юрисдикций. Здесь действует множество free zones, где можно зарегистрировать компанию без корпоративного налога (при соблюдении определенных условий). ОАЭ не участвуют в автоматическом обмене налоговой информацией с большинством стран, что ценят многие предприниматели.

Не выезжая из РФ, полностью дистанционно зарегистрировать иностранное юрлицо в одной из ключевых юрисдикций можно, обратившись к посредникам-специалистам, услуги которых стали нормой на этом рынке за последние три года. Какой из вариантов дороже — это вопрос отдельных расчётов.

Приём международных платежей-2: открытие зарубежного бизнес-счёта

Открытие собственного банковского счёта за рубежом было отдельной головной болью и в лучшие из времён. Тем более если потребность заключается в дистанционном открытии счёта. Для этого лучше подойдут необанки, например:

1. Payoneer — интернет-банк, популярный среди фрилансеров, e-commerce-бизнеса и компаний, работающих с зарубежными клиентами. Поддерживает вывод средств крупных маркетплейсов и бирж (Amazon, Upwork, Fiverr), а также с платежных систем (например, Stripe, PayPal). Позволяет открывать мультивалютные реквизиты (USD, EUR, GBP и др.) и выводить средства на физический банковский счет или карту.

2. Wise (ранее TransferWise) — онлайн-банк с мультивалютными счетами в том числе для бизнеса. Позволяет открывать реквизиты в более чем 10 валютах, выставлять счета клиентам, платить сотрудникам и принимать переводы по международным банковским деталям. Известен выгодным курсом конвертации, низкими комиссиями и прозрачными условиями.

При наличии иностранного юрлица — с регистрацией, юридическим и почтовым адресом в устраивающей их юрисдикции — получить западный банковский счёт в необанке можно полностью дистанционно.

Приём международных платежей-3: подключение международного эквайринга

Имея зарубежное юрлицо и счёт в необанке, можно выбирать платежную систему и подавать заявку на создание мерчант-аккаунта.

1. Stripe. Поддерживает оплату картами, кошельками, локальными платежными методами. Подходит для e-commerce, SaaS и стартапов. Предлагает мощное API, широкие возможности кастомизации, отчетности и аналитики.

2. PayPal. Удобен как для разовых оплат, так и для подписок. Используется во многих странах, поддерживает оплату с баланса PayPal и банковских карт. Подходит для малого и среднего бизнеса, цифровых продуктов и фриланса. Есть готовые решения для интеграции без программирования.

3. Shopify Payments. Встроенное решение для магазинов на платформе Shopify. Позволяет принимать оплату без подключения стороннего эквайринга. Поддерживает карты, Apple Pay, Google Pay и другие способы. Работает только в ряде стран и требует Shopify-магазин.

4. Adyen. Часто используется крупными компаниями и маркетплейсами. Объединяет множество способов оплаты по всему миру. Известна высоким уровнем безопасности и масштабируемостью. Требует более сложной настройки и верификации.

5. Square. Решение, популярное в США, совмещающее онлайн-эквайринг и мобильные кассы. Подходит для малого бизнеса, кафе, розницы. Имеет простую интеграцию и понятную отчетность. Работает в ограниченном числе стран.

6. Amazon Pay. Удобен для e-commerce и пользователей Amazon. Позволяет клиентам оплачивать товары на сторонних сайтах, используя учетную запись Amazon. Требует отдельного подключения, работает не во всех странах и сферах.

Процесс обычно включает регистрацию и верификацию аккаунта (KYC / KYB), загрузку документов компании, договора на сайт или оферты, проверку сайта на соответствие требованиям (правовая информация, политика возврата, наполнение сайта), интеграцию через API, виджет или CMS-модуль, тестирование и активацию мерчант-аккаунта.

Стоит отметить, что, даже имея открытую за рубежом компанию и счет, в международных платежных системах типа Stripe и PayPal самостоятельно успешно пройти регистрацию не получится. Важно иметь представление о нюансах всех этапов, знать, что говорить поддержке при верификации аккаунта, учитывать множество требований. Не допустить ошибку на любом из этапов помогут компетентные специалисты.

Специализированные сервисы, которые помогают в подключении международного эквайринга, можно найти по запросу «подключить Stripe / Paypal».

‼️ Не работайте с теми, кто предлагает «аренду готовых аккаунтов» в платёжных системах. Это нарушение правил использования, за которое в любой момент такой аккаунт может быть заблокирован не по вашей вине, но с вашими деньгами, которые будут потеряны безвозвратно.

Профессиональные специалисты, как правило, предлагают регистрацию именно нового аккаунта на данные вашего зарубежного юрлица с гарантией результата и без сомнительных схем. После получения услуг вам в любом случае понадобится дальнейшее сопровождение, поэтому обращайте внимание также на качество и скорость поддержки.

Вывод полученных ? в РФ

После успешной активации можно принимать международные платежи через сайт. Деньги сначала зачисляются на баланс в платежной системе, а затем предприниматель может вывести их на бизнес-счет — например, в Payoneer или Wise. Оттуда средства можно использовать для оплаты бизнес-расходов или перевести на личный зарубежный счет.

Подключение международного эквайринга — это не просто техническая настройка, а полноценный бизнес-процесс, требующий правовой и финансовой подготовки. Зато после запуска вы получаете устойчивый канал приема платежей из любой точки мира и возможность масштабировать бизнес без географических ограничений. Помощь экспертов сведет к минимуму всю бюрократию и позволит начать работать с иностранными клиентами за считанные дни.

Какие законы и правила регулируют международный эквайринг

Прежде чем запускать онлайн-продажи за рубежом, важно учитывать ряд правовых норм и законов. Они различаются в зависимости от юрисдикции, но есть ключевые направления:

1. Законы о защите персональных данных. Например, GDPR (ЕС), CCPA (США). Обязывают бизнес корректно обрабатывать и хранить данные клиентов, в том числе в процессе оплаты.

2. Налоговое законодательство. Каждая страна может требовать уплату НДС, налога на цифровые услуги (VAT, Sales Tax) при продаже товаров или услуг своим резидентам.

3. Требования платежных систем и банков. Стандарты KYC (проверка клиента и бизнеса), AML (борьба с отмыванием средств), PCI DSS (безопасность обработки карточных данных) — обязательны при работе с эквайрингом.

4. Закон о защите прав потребителей. Регулирует возвраты, гарантии, обязанности продавца — как в России, так и в странах, где находятся клиенты.

5. Локальные нормы для e-commerce. В некоторых странах есть отдельные законы для онлайн-торговли, включая правила маркировки товаров, ведения рекламы и обязательной регистрации платформ.

Игнорирование юридических требований может привести к блокировке мерчант-аккаунта, штрафам или отказу от сотрудничества со стороны платежной системы. Поэтому перед выходом на международный рынок важно не только выбрать подходящую юрисдикцию, но и заранее изучить правовое поле — или привлечь специалистов, которые помогут с юридической безопасностью онлайн-бизнеса.