Этой весной правительство запустило программу льготной ипотеки для IT-специалистов. С ее помощью кредит на жилье можно взять по ставке до 5%. Но для этого нужно соблюсти несколько условий. Сделали короткую памятку по главным.
Самое главное
Важно: взять ипотеку получится только в том случае, если вы не меньше трех месяцев работаете в аккредитованной IT-компании, которая получает льготы по страховым взносам.* Выдается гражданам РФ с постоянной или временной регистрацией, с хорошей кредитной историей. Возраст заемщика — 22–44 года. Получить ипотеку могут не только программисты, но и любые сотрудники ИТ-компании: финансисты, юристы и прочие гуманитарии.
Проверить, получает ли компания налоговые льготы и входит ли в список аккредитованных, можно на сайте госуслуг. К этому стоит отнестись внимательно: если взять ипотеку и перейти в компанию, которая не внесена в реестр, через три месяца (если она за это время не аккредитуется) банк может увеличить ставку. Причем довольно существенно: до уровня ключевой ставки ЦБ (на дату заключения договора), увеличенной на 2,5 п.п.
Геолимиты
Следующее на что стоит обратить внимание — лимиты по зарплате и регионам. Если компания, в которой вы работаете, зарегистрирована в городе, где живет больше миллиона человек, льготную ипотеку можно получить только если ваша зарплата не меньше 150 тыс. рублей в месяц. А в других населенных пунктах, планка по зарплате снизится до 100 тыс. рублей.
Лимит по размеру кредита будет меняться в зависимости от численности региона, где покупается недвижимость. У нас максимальная сумма – 11 млн рублей для регионов с населением менее миллиона и 23 миллиона для регионов, где живет больше. Узнать сколько людей в каком регионе живет можно на сайте Росстата. Вот свежий эксель с данными.
Получается так. Размер зарплаты, необходимый для оформления ипотеки, зависит от города, где зарегистрирована организация, а размер лимита от региона, в котором приобретается недвижимость.
Что можно, а что нет
Взять ипотеку можно на что угодно (в готовом жилье и в строящемся) за исключением вторички. Главное, чтобы первоначальный взнос был не меньше 15% от стоимости жилья. Кстати, на него можно пустить материнский капитал (при этом нужно будет выделить детям долю в собственности).
Где взять
Сейчас со льготной ипотекой работают больше 50 банков, но будет больше. А раз уж вы читаете этот пост в блоге Газпромбанка, то взять можно и у нас: вот тут условия и калькулятор.
* — пока для этого компании нужно лишь иметь нужные ОКВЭД, но в августа регистрация станет сложней: если подумывали зарегистрировать свое ООО и превратить его в аккредитованную IT-компанию, надо внимательно изучить новые требования.
Комментарии (58)
suhoveev
01.08.2022 11:28Актуальней брать ипотеку на новое строительство. По некоторым домам % ставка составляет до 0,1 %. На готовое жилье в сельских агломерациях ставка например составит от 3%. Ссылки на банковские продукты не даю их легко можно погуглить.
capt_Rimmer
01.08.2022 11:39+50Прочитал: Актуальней брать ипотеку на новое правительство..
Даже согласился в душе.
Tr_1986
01.08.2022 11:41+150,1 - это когда изначальный ценник приподнят на 20%.
Viacheslav01
01.08.2022 12:17+1Это все равно дешевле, чем ипотека под 5% на пару десятков лет.
Marwin
01.08.2022 12:32+4мало кто в здравом уме платит ипотеку все 20 лет. Ни раз видел статистики, где указано, что в среднем ипотеку закрывают за 7 лет. Та самая наценка 20% для ипотеки 0,1 как раз рассчитывается для компенсации прибыли банку из расчета, если бы человек закрыл обычную ипотеку за эти 7 лет. Поэтому выбор клиента брать 0,1 с наценкой или обычную без наценки как раз зависит от того за сколько он хочет погасить ипотеку: если меньше, чем за 5 лет, то переплачивать за 0,1% невыгодно, если за 10 и более лет, тогда лучше брать 0,1%
Zhbert
01.08.2022 12:12+11на новое строительство
Это-то и печально. Сейчас строят из экскрементов и палок, качество соответствующее. Так купишь в новом, а потому будешь страдать из-за дикой слышимости, дебилов-соседей и т.д. Я на 5 лет так вляпался :(
AndreySu
01.08.2022 14:04+9А в старом возьмешь, так там соседи все улыбаются и не слышно их совсем.
shark14
01.08.2022 16:51+3В старых домах намного реже шумят перфоратором.
Плюс в среднем выше процент пенсионеров (самая малошумная социальная группа жителей многоквартирных домов).
Не говоря уже о большем количестве зелени, умеренной этажности, обилии сложившейся инфраструктуры и других вещах, которые характеризуют удобство для жизни.
ConstSe
01.08.2022 11:39+8Если я не ошибаюсь, то её ещё и погасить досрочно нельзя. Т.е. "ближайшие 20 лет будешь работать только там, где мы разрешим".
vdo2000
01.08.2022 11:47+1По 284 ФЗ каждый имеет право на досрочное погашение. Я думаю что договор не может идти в разрез с законом
yett
01.08.2022 11:55+10При досрочном просто отменят льготы и пересчитают сумму.)))
NetBUG
01.08.2022 15:24Оставшуюся сумму.
Т.е. если проработать в IT-компании год и досрочно закрыть 80% тела долга, ставку поднимут на оставшиеся 20%.
Примерно по этой же причине я отказался от страхования на третий год ипотеки, т.к. стоимость страховки при активном досрочном погашении была заметно выше дельты по процентам за год, даже без учёта продолжающегося досрочного погашения
suhoveev
01.08.2022 12:24+1Досрочное погашение возможно. Просто нужно смотреть чтобы условия какие либо не включили для досрочного погашения(сроки погашения, штрафные санкции и прочее). Первая ипотека бралась мною в 2007 г. (под 13 %) - выплатил в 2013 году. Вторую ипотеку взял под 10,75% в 2016 году. Окончание выплаты второй ипотеки в 2025 году при условии если досрочно не буду погашать (просто уже досрочно погашал). Да обе ипотеки брал на 25 лет.
nick-for-habr
01.08.2022 12:27+2Хорошо бы ссылку на пункт закона или постановления, всё же достаточно существенное утверждение.
Тем более что такое (предполагаемое) условие прямо противоречит текущему законодательству в этой сфере.
Xeldos
01.08.2022 12:29+14Вот почему булгактер из Яндекса может взять льготную ипотеку, а программист из университета не может? Где логика?!
avegad
01.08.2022 13:36+2Там же, где отсутствие рефинансирования существующей ипотеки, если компания является аккредитованной и ЗП позволяет.
in_heb
01.08.2022 13:37+6
Логики нет, мир не справедлив. Хочешь ипотеку - устраивайся в ИТ-компанию, таковы правила
Schalaeff
01.08.2022 13:50+1Да почему не может то? Среди аккредитованных it-компаний полно институтов и НИИ, вот например: "Институт теплофизики им. С.С. Кутателадзе Сибирского отделения Российской академии наук " (№22 в реестре), "Учреждение Российская академия наук Институт программных систем им. А.К. Айламазяна РАН" (498 в реестре), "Общество с ограниченной ответственностью «НАУЧНО-ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ ИНСТИТУТ БИОКИБЕРНЕТИКИ И РОБОТОТЕХНИКИ» " (8276 в реестре) и так далее)) Это все компании считаются ит-компаниями
paluke
01.08.2022 14:55+2Там пунктик со звездочкой: «в IT-компании, которая получает льготы по страховым взносам». А чтобы иметь право на льготы, 90% доходов компании должны быть связаны с использованием и разработкой ПО. Только софт, разработка всяких приборов и устройств не считается.
nick-for-habr
01.08.2022 12:34+1Сделали короткую памятку по главным
Ну ооочень короткая памятка.
Хоть бы ссылок на регламентирующие акты накидали, благо всё это в открытом доступе есть.
А то под каждым постом на эту тему набегает множество комментаторов со своими предположениями и иногда — даже фантазиями ))
Тема весьма дискуссионная, так что хорошо бы иметь сразу пруфы под рукой.
kenoma
01.08.2022 12:42+7А чего вдруг дискуссионная? Ежу понятно, что это поддержка застройщиков, а не айтишников, остальное все как в цирке.
OptimumOption
01.08.2022 13:11+2При з/п в 100к в регионах - никому нафиг не нужна будет ваша "льготная" ипотека. За пару лет "ячейка общества" при такой з/п сможет купить НА СВОИ средства как минимум однушку, а не вешать себе ярмо на 20-25 лет...
heavyrail
01.08.2022 13:37+12"В регионах" квадратный метр стоит как раз 100к в нормальном районе. За пару лет "ячейка общества" заработает 2*2*12*100=4800к, половину из этого она проест, останется 2400к, но к тому моменту квадратный метр будет стоить уже 120к, и купит себе эта ячейка студию площадью 20 кв. м. Очень мотивирует!
PanDubls
01.08.2022 13:38Если в регионах зп станет как в Москве, то и цены на недвижимость в регионах станут как в Москве, лол
urvanov
01.08.2022 13:50Так там цены итак как в Москве в некоторых. В Сочи вон недвижимость вообще в облака по цене улетела. Москва отдыхает.
sourbarberry
01.08.2022 14:32Ну так Сочи - это курортный город, в который, к тому же, активно вкладывали деньги перед олимпиадой, и в котором есть большой IT-кластер.
С чего там должна быть низкая стоимость недвижимости?
TyVik
01.08.2022 16:16+1Да потому что в Сочи вообще нет никакой инфраструктуры. Кроме Сириуса, моря и гор делать нечего. Хочешь IT тусовок - придут знакомые 20 человек. Через пару лет надоедает.
Но, к слову, в Краснодаре ситуация с жильём примерно такая же - по 200k за квадрат. Накопить сейчас даже айтишнику весьма проблематично. Ждём, когда это безумие спадёт.
Имхо, эта ипотека - больше помощь застройщикам, нежели людям.
beduin01
01.08.2022 16:25-1В Сочи сейчас распродается огромное количество недвиги. Посмотрел в циан и просто челюсть отвисла от масштабов. Видимо пипл наелся, и ловить там нечего оказалось.
dopusteam
01.08.2022 19:25Там больше половины - фейковые объявления. Так же как и в условных авито и других подобных сайтах.
sourbarberry
01.08.2022 16:49+1Кроме Сириуса, моря и гор делать нечего.Добро пожаловать в любой курортный город в РФ :)
suhoveev
01.08.2022 13:59По данным правительства они "рассчитывают, что до конца 2024 года будет выдано около 50 тыс. кредитов на общую сумму порядка 240 млрд рублей". В кавычках слова Председателя Правительства Мишустина http://government.ru/news/45331/
Knightt
01.08.2022 16:08+4Думал прочитать пост от "довольного" ИТ-шника, который взял ипотеку, купил дом, отношения с женой стали лучше, завел себе собаку, в планах дети и он просто очень сильно благодарен государству за такой подарок. И теперь хочет помочь другим ИТ-шникам начать жить лучше...
А по итогу: реклама банком своего продукта (читать - банк зарабатывает). Ждем такие же посты от застройщиков, хз-еще-кого, но только не от тех для кого "родина сделала для вас все возможности работы" (с) Мишустин
MaxLK
01.08.2022 16:59+1ключевая ошибка в том, что хотя это называется "для специалистов" по факту это для аффилированных организаций, чтобы они могли захумать специалистов. тут становишься рабом и банка и работодателя. вот это надо учитывать.
Anton-V-K
01.08.2022 17:36Взять ипотеку можно на что угодно (в готовом жилье и в строящемся) за исключением вторички.
Очень странная формулировка: вроде бы вторичка относится к категории "готовое жильё", а?
Этот тезис имеет смысл переформулировать в однозначном виде, например, вместо "что угодно" написать "новостройки" (готовые, строящиеся или даже планируемые?).
vodopad
01.08.2022 17:57+1???? Сбербанк, ВТБ, «Альфа-банк» и «Тинькофф» исключили из списка IT-компаний, — Frank RGТакже статус потеряли «Открытие», Райффайзен банк, МТС-банк, Газпромбанк и МКБ.Более того, Минцифры лишили статуса ЦБ и Мосбиржу.И что сейчас делать тем, кто уже взял ипотеку и работал в этих компаниях? Срочно искать другую работу?
Вот поэтому лучше не связываться с такими льготами...
shibanovan
02.08.2022 08:36Думаю, если успел взять, то уже успел, отменять на выданные кредиты никто ничего не будет)
karandashik
02.08.2022 08:59Если условия для получения льготной IT-ипотека по зарплате: 150 и 100 тысяч, почему калькулятор пишет:
Необходимый доход: 51 925 ₽
Исходя из условия, зарплата не может быть меньше 100 тысяч?
IT_ipoteka
02.08.2022 10:18Жаль, что лимит 23 млн руб в банке без дифференцированной ставки (особенно при ипотеке без личного страхования):
при лимите до 18 млн - ставка 4.4% (без ЛС 5%)
при лимите от 18 до 23 млн - ставка 5% (без ЛК 10.5%)
Получается, если брать 18 млн + 1 руб, то платеж без личного страхования возрастает в 1,7 раза (!)
Лучше было бы применять повышенную ставку только на сумму превышения лимита 18 млн руб , а не на весь кредит.
ovn83
02.08.2022 22:12Участвовал в лохотроне, госпрограмма Семейный автомобиль, обязателен кредит, все дела, вся скидка ушла банку, за навязанные допы часть вернул досудебным. Не ведитесь на развод, сейчас у меня ипотека в Сбере, вторичка, под 10%, без всяких льгот и гос программ, брал 2 года назад. И да, мой работодатель вошёл в перечень, но для меня ничего не измениться.
sanchez1408
03.08.2022 14:05При этом именно Газпромбанк не даёт ипотеку на частные дома от застройщика ЮЛ. Давали бы - я б взял у Вас.
des1roer
А что если перейдешь в неакредитованную компанию то будет пересчет процента ни слова
Vitaly48
В первом пункте об этом сказано
Alex500IS
Увеличат % до ставки ЦБ + 2.5 %