Турция наряду с Арменией стала одним из самых посещаемых стран в этом году. Многие фрилансеры, самозанятые IT-сферы, рантье выбрали Турцию в качестве места для удаленной работы. Среди главных преимуществ: близко к РФ, море, возможность прямых и бюджетных перелетов в любую точку мира, и самое главное, возможность перевода денежных средств в том числе рублей в страну, не являющуюся постсоветской.
На практике большинство предпринимателей переехавших в Турцию открывают ИП в соседней Грузии, стране, с самыми приятными налогами для бизнеса. В Турции же актуальным становится открытия счета фл. в банке, как для людей, переехавших на долгий срок так и для туристов, большинство из которых пользуется туристической поездкой чтобы открыть счет. Удаленное открытие счета в Турции невозможно, так как везде потребуется ИНН, а его можно сделать только после пересечения границы.
Банковская система Турции довольно развита и предлагает весь спектр банковских услуг как для частных лиц, так и для бизнеса. Многие банки открывают счет нерезидентам, в частности россиянам. Основной сложностью при общении с турецкими банками, в отличие от банков большинства стран СНГ является невозможность вести общение на русском языке, а также не такие простые коммуникации на английском.
В Турции работает более 30 иностранных банков, а общее количество банков превышает полсотни. Многие из них открывают счета нерезидентам РФ, однако условия часто зависят от многих факторов, это не только банк, но и офис и даже конкретный сотрудник. Также банк заинтересован в состоятельных клиентах, поэтому многие выставляют требование размещения депозита при открытии счета.
Стандартный «набор» для открытия счета в турецком банке выглядит примерно так, однако его нюансы зависят от отделения банка и даже сотрудника, для открытия понадобится:
местная сим-карта;
действующий загранпаспорт со штампом о въезде в Турцию;
подтверждение адреса в Турции (договор аренды квартиры, отель и т. п.);
копия внутреннего российского паспорта с постоянной регистрацией, чаще стали требовать копию с нотариальным заверением;
турецкий инн (получается с помощью заполнения анкеты на сайте https://ivd.gib.gov.tr/ ), либо при личном визите в налоговую;
российский ИНН- иногда стали требовать;
наличные деньги для внесения на депозит.
Среди банков, которые наиболее популярны у россиян и открывают им счета можно назвать:
DenizBank (Дениз банк)
Крупный частный банк Турции, в переводе означает «морской банк», раньше довольно долго контролировался Сбербанком, может быть поэтому наиболее лоялен к российским клиентам.
Банк имеет поддержку на русском и английском языках, а также предлагает мультивалютные банковские карты. Обязательным условием открытия счета для нерезидентов граждан РФ является размещение депозита. Его размер может варьироваться, но обычно это сумма от 10 000 лир до 5000$, все зависит от отделения и ситуации. .
В реальности верхнего предела у этой суммы нет, обычно если называют большую сумму, например 10000 USD, то банк просто не хочет или не может открыть счет и следует попробовать в другом офисе или банке. Эту сумму нужно внести на счет и ей запрещено пользоваться определенное время, обычно это 1-3 месяца. (В Турции активно действуют разного рода помогаторы, которые имеют свои договоренности с банками и открывают счета в облегченном режиме, без требований по ВНЖ, или огромных депозитов. Занимаются этим многие, вплоть до отельных гидов, в среднем берут 300-500 долл за свои услуги.)
Существуют случаи, когда внесенную можно тратить сразу или частично. Часто об этом узнают уже после открытия. зайдя в приложение. Например при запросе депозита в 5000 USD могут половину отправить на депозит, а вторую часть оставить на карте для расходов. В ассортименте карточных продуктов в основном представлены карты международной системы MasterCard. Некоторые тарифы на обслуживание и особенности открытия приведены в таблице:
Карта |
неименная/именная (получается через 7-14 дней) |
Валюты |
USD, EUR, TRY, возможно RUB |
СМС-оповещение на сим-карту РФ |
возможно |
Депозит при открытии |
500-5000USD (зависит от договоренности) |
Время заморозки депозита |
От 0 до 90 дней (зависит от договоренности) |
Страховка |
1000-2500 TL |
Снятие свыше лимита в банкомате |
1,5% (7-40TL) |
Дневной лимит на снятие в банкомате |
5000TL |
Дневной лимит на оплату |
30000TL |
SWIFT перевод |
70-700TL (0,5%) |
Ziraat bank (Зираат банк)
Известен как «сельскохозяйственный банк» с эмблемой в виде колоса. Основан в 1863 году, как сельскохозяйственный банк.
Могут спросить российский ИНН и при переводе SWIFT потребовать турецкий ВНЖ. Открывает карты в двух или трех валютах, обычно это: USD, EUR, TRY. В отличии от остальных банков довольно часто открывает счета без депозита, но обязательно требует подтверждение турецкого адреса проживания, а в последнее время ВНЖ. При открытии счета дается доступ к счету через интернет-банкинг, карта выпускается через неделю-две.
Карта |
неименная/именная (получается через 7-14 дней) |
Валюты |
USD, EUR, TRY, возможно RUB |
СМС-оповещение на сим-карту РФ |
возможно |
Депозит при открытии |
0-5000USD (зависит от договоренности) |
Время заморозки депозита |
От 0 до 120 дней (зависит от договоренности) |
Страховка |
350-2000TL |
SWIFT перевод |
EUR-0; USD-10$. |
Vakif Bank (Вакиф банк)
Переводится как “фондовый» банк, один из старейших банков Турции, работает с 1954 года. Имеет около 1000 филиалов по всей стране, также широкую сеть банкоматов и POS-терминалов.
Карта |
неименная/именная (получается через 7-14 дней) |
Валюты |
USD, EUR, TRY, возможно RUB |
СМС-оповещение на сим-карту РФ |
возможно |
Депозит при открытии |
0-2000 USD/EUR, просто на счет, можно тратить |
Плата за открытие счета и выпуск карты |
около 2000TL |
SWIFT перевод |
7 USD+0,5% |
Garanti BBVA
четвертый банк по величине активов в Турции. Главным акционером банка на данный момент является испанский банк Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA). Основным направлением работы банка является предоставление услуг корпоративным клиентам, работа с платежными системами. Поэтому банк открывает счета частным клиентам из России лишь в исключительных случаях.
IS Bank
Занимает третье место по размеру активов после банков Ziraat и Vakif. Основан в 1924 году, имеет сеть около 1300 филиалов и более 6500 банкоматов. Открывает счета россиянам, но не очень распространен среди граждан РФ. Отличается неплохой поддержкой на английском языке, более продвинутыми приложениями и интернет-банкингом.
Еще в Турции существует исламский банкинг, который работает с соблюдением мусульманских традиций. Законы ислама не позволяют заключать сделки с неизвестным исходом, получать доход с процентов, также требуется соблюдение норма шариата.
Исламские банки работают в форме партнерства с клиентами. То есть банк предоставляет капитал, а клиент бизнес-план и осуществляет его реализацию. Таким образом банк выступает инвестором, и участвует как в распределении прибыли, так и убытков.
При покупке недвижимости будущий владелец постепенно выкупает долю у банка, который закладывает некоторую прибыль в сделке. Законами ислама разрешены некоторые виды инвестиционной деятельности, например вложения в акции компаний, кроме осуществляющих запрещенную деятельность. Существуют биржевые индексные фонды, например S&P 500 Shariah, которые включают халяльные активы.
В Турции к исламским банкам относят:
Turkiye Finans Katilim Bankasi
Kuwait Turkish Participation Bank
Albaraka Turkish Finance House
Bank Asya
Не все банки Турции открывают счета гражданам РФ, практически не открывают счета соотечественникам Turkiye İs Bankası, Garanti BBVA, Akbank, TEB.
Итак, на данный момент возможно открыть счет в турецком банке без ВНЖ. Договариваться об условиях открытия счета приходится как на восточном базаре. Все условия, по большому счету, индивидуальны. Если вас не устраивает сумма депозита или стоимость открытия, то следует посетить другой офис или банк. Установленные лимиты на интернет-покупки или ежедневные расходы в некоторых банках можно изменить только посетив офис.
Следует напомнить, что при открытии счета заграницей, если вы резидент Российской Федерации необходимо уведомить налоговую инспекцию по месту жительства в России.
Комментарии (20)
DistortNeo
23.10.2022 16:52+2Из того, что я читал про турецкие банки:
- Очень маленький лимит на операции.
- По сравнению с онлайн-банкингом российских банков — папуасы.
Ну и вопрос: можно ли делать SWIFT-переводы на крупную сумму ($50к и выше), находясь в другой стране?
xpic99 Автор
23.10.2022 18:55Есть такое, его можно расширить через офис.
По сравнению с РФ банкингом все отстают, Турция где-то посередине. В Дениз неплохое приложение (2016-2017 уровня РФ) и мультивалютный счет. Суммарный лимит на Свифт (входящий+исходящий) порядка 1 млн лир в сутки, получается как раз 50К, но не выше :)
Samogonshik
23.10.2022 17:47Как турецкие банки смотрят на крипту? Есть ли закон, аналогичный закону РФ (115фз) по которому могут заблокировать счет?
xpic99 Автор
23.10.2022 18:44В целом крипто френдли. За вывод на карту могут забанить (обычно морозят интернет банк и приглашают в офис за деньгами), за p2p не трогают если не злоупотреблять
Samogonshik
24.10.2022 14:59Морозят насовсем или можно например принести документы , подтверждающий легальность крипты и разморозят?
Einherjar
23.10.2022 20:33Одна из основных проблем при попытке открыть счет в турецком банке - в львиной половине отделений персонал вообще ни бельмеса не понимает по английски, даже базовые фразы.
В Vakif к слову есть англоязычная линия поддержки. Мне весной еще при открытии счета забыли настроить онлайн банкинг. Потом приходил в отделения везде посылали, мол иностранцам онлайн-банк нельзя, только счет. Позвонил - все сразу сделали.
Antonto
23.10.2022 21:40В Deniz поддержка по телефону есть в том числе на английском и на русском (ломаном) справедливости ради.
Antonto
23.10.2022 21:41А у кого есть гайд по переводу денег из России в турецкие банки?
StudyHelp
23.10.2022 22:11+9Да в общем гайды особо не нужны, вариантов сейчас не так много и все они расписаны миллион раз. Если коротко, то это:
Крипта. Самый выгодный способ, но есть риск быть забаненым российским банком. Не уверен насчёт зачисления прямо на счёт турецкого банка, но как минимум в Турции можно снять наличку.
Старый добрый SWIFT. Там где он ещё есть. Из РАЙФФАЙЗЕН говорят вполне себе летает, но стоит немалых денег.
Перевод через золотую корону. Сейчас используется особенно часто. Курс обычно более-менее, но хуже, чем через крипту. Иногда кнопка перевода на карту турецкого банка появляется в самом приложении. Иногда не появляется - как повезёт. Но на почте в Турции (ptt) можно попросить не выдать денег наличкой, а зачислить на счёт по iban за небольшую комиссию. Также у золотой короны есть лимиты на перевод и на сумму переводов в месяц одному человеку.
Некоторые банки (типа Дениз) позволяют переводить рубли через своего корреспондента в России (в случае с Дениз - через российский Дениз банк). Зачисляется быстро (за полдня), комиссия за зачисление 1000 руб. плюс 0.5%. Деньги упадут рублями, потом в интернет банке можно обменять на доллары по не очень выгодному курсу (мне обменяли по 67 когда курс в России был около 62). Перевод несложный, гуглите "перевод рублей в Дениз Турция".
Некоторые российские банки (например МТС БАНК) позволяют сделать перевод по номеру счёта в Турции. Заявляют о комиссии всего в 3 доллара. Ещё не пробовал, не могу сказать, насколько хорошо оно работает.
-
Если есть карта union pay - с неё в Турции можно снять наличку. Но получается очень невыгодно, т.к. есть минимальная сумма комиссии за снятие, а максимальная сумма снятия в турецких банкоматах обычно невысока.
Навскидку на этом способы переноса денег из России в Турцию закончены. Для больших сумм есть ещё всякие помогатели (вы им наличку в Москве, они вам денег в Турции), но это выглядит несколько рискованным и не совсем законным.
DistortNeo
23.10.2022 23:50Старый добрый SWIFT. Там где он ещё есть. Из РАЙФФАЙЗЕН говорят вполне себе летает, но стоит немалых денег.
Можно попробовать вариант с Freedom Finance и открытием счёта в Казахстане. Покупка долларов по биржевому курсу → перевод в казахстанский филиал (раньше это было бесплатно, сейчас вроде с комиссией) → оттуда SWIFT-ом куда угодно.
Некоторые российские банки (например МТС БАНК) позволяют сделать перевод по номеру счёта в Турции. Заявляют о комиссии всего в 3 доллара. Ещё не пробовал, не могу сказать, насколько хорошо оно работает.
Касательно МТС Банка: переводы осуществляются в рублях с последующей конвертацией на стороне провайдера и зачислением в турецких лирах. Предполагаю, что курс будет далеко не самый выгодный.
aik
24.10.2022 08:57Предполагаю, что курс будет далеко не самый выгодный.
В Казахстан при прямом переводе на карту у МТС/Почты/Тинькова примерно 6-7% получается «комиссия». На небольших суммах терпимо (плата за скорость), на крупных лучше уже мутить со свифтами всякими.
Подозреваю, что с Турцией аналогично.
StudyHelp
24.10.2022 11:38+1Только что попробовал отправить через МТС банк. Курс оказался вполне себе неплохим, намного лучше, чем обмен рублей на лиры в приложении Дениз банка. 74к руб. прилетели примерно за час, курс получился 3,45 за лиру. Так что способ вполне рабочий.
Belking
25.10.2022 06:36>> Крипта. Самый выгодный способ, но есть риск быть забаненым российским банком. Не уверен насчёт зачисления прямо на счёт турецкого банка, но как минимум в Турции можно снять наличку.
Не самый выгодный. USD получается примерно +5,5% к биржевому курсу. Касательно лир - очень хорош. На счёт турецкого банка можно через P2P - USDT->TRY. Главное преимущество способа, что работает независимо от переводимой суммы (главное не забывать про лимиты бирж), я бы сказал лучший способ перевести себе расходы на месяц.
>> Старый добрый SWIFT. Там где он ещё есть. Из РАЙФФАЙЗЕН говорят вполне себе летает, но стоит немалых денег.
При оперированнии большими суммами и при наличии не хай-энд премиальных пакетов в банках, курс получается +1-2% к биржевому. Комиссия есть как за перевод, так и за зачисление. Зачисление обычно копеечная, а за перевод обычно имеет максимум. Банк не только Райффайзен. Очень хороший способ получить много, но многое зависит от взбалмошности местных банков за возможную дополнительную навязанную комиссию на снятие в виде налички.
>> 4.
Да, крайне печальный способ. Добавить нечего.
>> Если есть карта union pay
Если вновь говорить о премиальных пакетах, то курс получается вовсе +0,25% к биржевому при использовании долларовой карты. Точнее, конкретно курс "доступной" биржи. Минус - ограничения на снятие, как дневное, так и месячное. Также наличка имеет свойство заканчиваться в банкоматах. Да и не все банкоматы даже будут вас обслуживать.
Masha13
25.10.2022 14:18Здравствуйте! А есть способы перевести рубли с рублевого счёта в Денизбанке на счёт карты российского банка?
VitalySh
24.10.2022 15:55В Узбекистане открыл несколько карт в разных банках:
С Тинькофф по номеру телефона переводятся рубли с конвертацией в сумы за секунды в два десятка разных банков (1% комиссия свыше 20к руб в месяц, с преимумом свыше 50к), курс сейчас 176,74 сум за руб - то есть, отправив из РФ 10 000 руб, можно получить 1 767 400 сум, затем купить в Узбекистане доллары по 11 150 сум = 158,5 $ (что эквивалентно курсу обмена 63,08 руб за $). Текущий курс на Мосбирже 61,37 руб за $
C Тинькофф можно перевести SWIFT в единственный банк в Узбекистане - Халк банк, долетает за 1 день. Комиссия Тинька за отправку с премиумом 0.5%, но не меньше 15 баксов, комиссия Халк банка за снятие налички при получении (счета нерезидентам они открывают только на получение перевода со снятием налички и только после 30 дней в стране) - 1%, итого 1.5% комиссии, можно гонять тысячи баксов. Проверял на прошлой неделе.
Maxim_V
24.10.2022 19:58А пробовал ли кто использовать карту Денизбанк или какого-нибудь другого турецкого банка в России? Работает ли она в банкоматах хотя бы российского Денизбанк?
xpic99 Автор
25.10.2022 01:00Ни одна Visa Mastercard, выпущенная за границей не будет работать в РФ из-за санкций Visa и Mastercard
progchip666
Запросто может пригодиться в сегодняшних не простых условиях