Мы решили, что это хороший повод поговорить о том, как устроен аудит и контроль со стороны регуляторов в европейских странах. Об этом — наша новая статья в цикле «что нам стоит банк построить».
Коротко напомним механику процесса: в настоящий момент, «Полибиус» — это work in progress. Вызвано это особенностями европейского законодательства, в котором прописано несколько типов финансовых учреждений, регистрация каждого из которых требует всё более толстой пачки денег, вынутой из кошелька инвестора. Поэтому на какой тип лицензии — от платёжного сервиса до полноценного банка — мы располагаем на старте, станет известно только по завершении ICO.
Что известно уже сейчас: работать мы будем в европейской юрисдикции. Шорт-лист стран, рассматриваемых для получения лицензии, сейчас сократился до Швейцарии, Люксембурга (за налоговое законодательство) и Финляндии и Литвы (за лояльность к крипто- и блокчейн-проектам). Окончательное решение ещё предстоит принять, но пока привлекательнее всего для нас выглядит страна часов и сыра с дырочками: помимо правовой стабильности и древней банковской традиции, Швейцария — одна из первых стран которая на уровне регулятора одобрила использование блокчейна в финансовом институте при условии что аудитор подтверждает её операционную безопасность. Это именно то, что мы собираемся делать в «Полибиусе»: транзакции внутри банка на закрытом блокчейне, а безопасность и документооборот — на «Эмеркоине».
Что это даёт инвестору (держателю токена) «Полибиуса»?
В первую очередь, ЕС и Швейцария — это строгость регулирующих органов. Любая финансовая организация подвергается ежегодному аудиту, исключающему возможность мухлежа с показателями отчётности.
По текущим правилам ЕС, ротация аудитора проводится не меньше одного раза в 10 лет — это стало обязательным после скандала с банкротством американского энергетического гиганта «Энрон» в 2001 году, несменяемый аудитор которых в течение 20 лет «замыливал» отчётность компании. Тем не менее, мы планируем делать ротацию раз в 3-5 лет. Аудитом «Полибиуса» будет заниматься одна из контор «большой четвёрки», вероятнее всего — Ernst&Young, с которыми мы уже ведём переговоры.
Аудит включает в себя контроль баланса, расходов и подготовку отчётности для регулятора.
Уже отчётность аудитора проверяется государственным регулятором. Проверяется строго: даже если инвестор «Полибиуса» не станет читать итоги ежегодного аудита, его точно прочитает регулятор.
Чиновники следят за соотношением акционерного и заёмного капитала, проводят стресс-тесты, когда компании предлагается обрисовать свой план действий на случай внезапной ситуации вроде «в вашем портфеле окажется 20% дефолта по кредитам» (т.е. 20% выданных кредитов оказались безвозвратными)?
Помимо этого, регулятор следит и за тем, кого кредитует банк: запрещено кредитовать свои собственные компании. Кредитные портфели должны быть диверсифицированы и не быть связаны с акционерами банка.
Кроме того, у европейских финансовых чиновников есть право утренних рейдов: т.е. проверок без уведомления заранее.
Гарантии вкладчикам
Здесь всё ещё проще. В Европе действует знакомая россиянам система страхования вкладов, разве что суммы страхования на порядок выше: страхуется до 100 тысяч евро для всех вкладчиков, включая нерезидентов.
И с точки зрения инвесторов-держателей токенов «Полибиуса», и с точки зрения вкладчиков, ЕС и Швейцария — это предсказуемое правовое поле. Какой бы тип лицензии по итогам ICO мы ни получили, мы останется реальной компанией, которая попадает под локальное правовое поле с защитой прав вкладчиков и инвесторов законами и судами страны регистрации.
Как будут выплачиваться дивиденды
По Уставу «Полибиуса», по итогам каждого финансового года, 20% прибыли будет переводиться на кошелёк «Этереум», с которого она будет распределена по кошелькам держателей токенов «Полибиус» в соответствии с условиями смарт-контракта.
Как принять участие в ICO
Токены «Полибиуса» будут выпущены по цене $10 за штуку на время ICO и гарантируют 20% от ежегодной, подтверждаемой европейскими регуляторами прибыли банка.
- В первый день ICO токены будут продаваться с бонусом 25% сверху, в течение следующих четырёх недель бонусы будут постепенно снижаться.
- Если вы опасаетесь пропустить первый день ICO и желаете зарезервировать токены с максимальным бонусом, свяжитесь с нами по почте info@polybius.io
ICO «Полибиуса» стартует этой весной. Точная дата будет названа уже скоро. Чтобы не пропустить это событие, и успеть приобрести токены в первые недели, пока будут бонусы, подпишитесь на рассылку с уведомлением на сайте polybius.io
Комментарии (44)
askv
11.04.2017 21:26Тут важнее не вопрос как будут обеспечены выплаты 20% прибыли, а будет ли эта прибыль вообще? Менеджмент может просто расписать всю прибыль себе в бонусы, кто сможет этому помешать?
Да, и не очень понятно, у кого будут полномочия по смене менеджмента?
Gozdi
11.04.2017 21:48Менеджмент может просто расписать всю прибыль себе в бонусы, кто сможет этому помешать?
устав, законодательные ограничения
у кого будут полномочия по смене менеджмента
у держателей контрольного пакета, голосующих за совет директоров, на пример.askv
11.04.2017 21:50Кто станет держателем этого пакета? По первому вопросу нет конкретики…
Gozdi
11.04.2017 21:56Кто станет держателем этого пакета?
отцы основатели, посевные инвесторы.askv
11.04.2017 22:12Деньги дают одни, а рулят другие. Замечательно. По поводу устава, как я понял, конкретики не будет, так как он ещё и не написан. Да и с законодательством тоже — страна ещё не выбрана. В общем, без лоха и жизнь плоха…
Gozdi
11.04.2017 22:21Деньги дают одни, а рулят другие. Замечательно
Нормальная практика, кто дает, понимает подо что. Лезть самому в управление, в статусе инвестора, это шаг назад. Это у нас частники громки и на слуху, но реально большими деньгами ворочают инвестиционные фонды разного толка, частные и государственные.
Да и с законодательством тоже — страна ещё не выбрана. В общем, без лоха и жизнь плоха…
Норм. Это же не краудфандинг, чтиво перспектив пока бесплатно ))askv
11.04.2017 22:26Собственник денег выбирает себе менеджмент, меняет если что. Здесь эта опция не реализована. Вход реализован, выход — нет. А так чтобы отдать деньги и не оставить рычагов управления, это только благотворительность…
Gozdi
11.04.2017 22:46Зачем фонду выбирать менеджмент? Он вкладывается по другим критериям.
askv
11.04.2017 22:52Даже если фонд не собирается менять менеджмент, возможность выхода из инвестиции всегда есть. Здесь же все рычаги управления обрублены конструкцией самого токена.
PolybiusBank
11.04.2017 22:56Токены можно будет продавать как и другую криптовалюту.
askv
11.04.2017 23:05Билеты МММ тоже можно продать, даже и сейчас. Из возможности продажи не следует, что ценность сохранится. У того же ВТБ, насколько я помню, цена никогда не поднималась выше цены IPO.
PolybiusBank
11.04.2017 23:16Мы бы не запускали этот бизнес, если бы думали, что он не будет стоить дороже, чем сумма изначальных инвестиций. ВТБ — совсем другая история, они на IPO уже вышли в том виде, когда взрывной рост обеспечить очень сложно. Поднять стоимость компании с $30 млрд до $300 млрд во много раз сложнее, чем с $30 млн до $300 млн. На этом венчурный бизнес и держится весь.
Больше конкретики будет, когда мы выложим бизнес-план и аналитическое заключение по нему. Но, опять же, ICO ещё не началось и у вас будет ещё куча времени всё обдумать.askv
11.04.2017 23:22Какой толк от бизнес-плана, если по сути механизм получения выгод от него у держателей токенов ущербен?..
PolybiusBank
11.04.2017 22:50Про выбор страны будет отдельный пост. ICO ещё даже не началось — просто, чтобы было интереснее, мы начали рассказывать о том, что и как делаем, заранее. К началу ICO мы уже всё расскажем, покажем и на все вопросы ответим.
И про Устав, кстати, тоже черновик поста уже есть. Не факт, впрочем, что он будет очень интересным для аудитории ГТ. Но, в конечном итоге, все важные документы будут онлайн. Про самые интересные из них мы напишем ещё статьи.
Деньги дают одни, а рулят другие
В краудфандинге деньги тоже дают одни, а разрабатывают и производят продукт — другие. Бейкеры получают за это результат. А тут — финансовую ценность в виде токена. Акции тоже не всегда имеют право голоса.askv
11.04.2017 23:11Те акции, которые не дают права голоса, дают определенные гарантии дохода. А так, чтобы ни дохода, ни прав голоса, тогда никакой финансовой ценности не остаётся.
PolybiusBank
11.04.2017 23:20Токены гарантируют пропорциональное распределение 20% прибыли между их владельцами, пока есть любая прибыль.
Если вы ищете инвестиции, которые всегда и наверняка будут приносить прибыль, то тут уже сложнее. Таких компаний просто не существует. Даже госкомпании не бессмертны.askv
11.04.2017 23:28Дело не в этом. Если гарантий получения прибыли нет, то у держателя токена должна быть возможность тем или иным способом участвовать в управлении. Без этого механизма инвестиция обесценивается.
Gozdi
11.04.2017 23:42Вкладывайтесь в государственные облигации, доходность около ноля гарантируется. Если хотите доход выше банковского вклада — рискуйте.
PolybiusBank
11.04.2017 23:11Менеджмент может просто расписать всю прибыль себе в бонусы, кто сможет этому помешать?
Фаундеры, конечно. Ведь им тогда ничего не достанется в виде дивидендов. В данном случае, фаундеры и токенхолдеры будут на одной стороне.
vesper
11.04.2017 22:19+1Нигде не увидел что такое ICO, гугл тоже скрывает если не добавлять в запрос IPO.
Добавили бы что ли. Initial Coin Offerings.Gozdi
11.04.2017 22:23-1Тема вокруг технологий блокчейна подразумевает владение минимальным словарем. Проект не образовательный.
PolybiusBank
11.04.2017 22:38Добавил ссылку на описание ICO в начале поста. Но не считаю, что это так плохо, если мы толкаем заинтересовавшихся читателей немного погуглить и самостоятельно узнать что-то новое.
Проект всё-таки немного образовательный — мы расширяем горизонты криптобизнеса, и заинтересованы в том числе и в тех клиентах/инвесторах, которые и слова-то блокчейн вчера могли не слышать.
apiksDen
11.04.2017 22:28Я пожалуй прикуплю немного, баксов на 200
PolybiusBank
11.04.2017 22:53Подпишитесь на рассылку на сайте, чтобы не пропустить старт. В первый день бонусы будут самыми большими: на 200 баксов вы купите 25 токенов.
Cupper
12.04.2017 02:23Резиденты каких стран смогут учавствовать в ICO и быть клиентами банка (я так подразумеваю что yчастники ICO должны также быть клиентами банка?)
Где непосредственно будет происходить ICO? В стране бакна? В России? это насчет межграничного трансфера денег при оплате. Или ICO будет только за счет крипто валюты?PolybiusBank
12.04.2017 16:59-1ICO будет глобальным и захватит максимальное количество стран. Участники ICO при этом не обязаны становится клиентами, но мы будем этому очень рады (хотя у нас уже имеется пользовательская база в 500000 человек через HashCoins и партнёров, поэтому, даже если ни один подписчик счета не откроет, без клиентов мы не останемся).
По поводу резиденции клиентов, наша цель — создать максимально глобальный банк. Начнём с ЕС, так как тут всё предельно просто. По многим услугам лицензия в одной стране ЕС позволяет оказывать эту услугу по всему союзу, по некоторым нужно получать минимальное доплицензирование локально.
Дальше будем смотреть и анализировать как двигаться но безусловно цель это покрытие всего мира, только не с первого дня после ICO. Учитывая количество регуляций и регуляторов, это трудоёмкий процесс, который занимает некоторое время.
Страну-эмитента ИСО сейчас утверждаем и опубликуем в ближайшем будущем. Размещение планируется как за счёт крипты, так и фиата.
AlexDr
12.04.2017 09:09+1Я так понимаю возврат вложений никто не гарантирует в случае, если нужную сумму при ICO собрать не удастся?
PolybiusBank
12.04.2017 16:55В смысле, не гарантирует? Если ICO не наберёт нужной суммы, то деньги, фиаты и крипта, вернутся обратно. До завершения ICO они будут находиться на специальном эскроу-счёте.
ggo
12.04.2017 19:45+1Почему-то считается, что наличие аудита автоматически означает отсутствие обмана.
Аудитор изучает те материалы, которые ему предоставили.
Аудиторское заключение представляет собой лишь только краткую выжимку из представленных для изучения документов.PolybiusBank
12.04.2017 19:55-1Хороший аудитор, который дорожит своей репутацией, никогда не подойдёт к работе поверхностно. Они перелопачивают всю отчётность перед тем как дать заключение, а если предоставленного материала им недостаточно, то спрашивают ещё документы пока не удостоверятся в правде. Мы будем работать с аудиторами из большой четвёрки, которые своей репутацией дорожат.
alegraft
12.04.2017 20:18+1Может не по теме, но всё же. Если вы продвигаете своё дело в России, то может и свой сайт сделаете на русском? Ибо я учил немецкий и изучать информацию на английском со словарем или переводчиком как-то не комильфо.
Umrug
13.04.2017 03:581. Правильно ли я понял что собственно токены будут на Ethereum?
2. Если 1 верно, то выплаты тоже будут в ETH?
3. Будет ли возможность участвовать в ICO внося ETH, как большинство последних ICO? Или сформулировав по-другому: перечислите пожалуйста все способы которыми инвесторы смогут заплатить за токены во время ICO.PolybiusBank
13.04.2017 05:10перечислите пожалуйста все способы которыми инвесторы смогут заплатить за токены во время ICO
Фиат, биткоины, эфир и ещё несколько десятков других альткоинов.
Gozdi
И как купить ваших токенов по кредитке? мелочь со сдачи завалялсь, прикольно будет попоробовать
PolybiusBank
1. Дождаться официального анонса даты начала ICO этой весной. Можно следить через наш блог, можно подписаться на рассылку на сайте.
2. Купить на старте, потому что бонусы при покупке в первый день ICO бонусы будут самыми высокими.