Дисклеймер: это более компактная версия моей оригинальной статьи. Оригинальную статью придётся читать ~80 мин. и она со 116 источниками. Ранее я уже публиковал на Хабре пост-предупреждение, теперь настало время для основной статьи.
Кратко суть
Скрытый текст
Федеральный закон № 31-ФЗ о самозапрете на кредиты (вступил в силу в 2025 году) не работает на Wildberries. Маркетплейс выдает займы даже тем, у кого стоит официальный запрет через Госуслуги/БКИ.
Механика взлома:
Подмена понятий. Вместо Кредитного договора (ст. 819 ГК РФ) оформляется Договор поручения (ст. 971 ГК РФ).
Юридический трюк. Кредитором выступает не банк, а ООО «Престо» (основной вид деятельности — «Торговля одеждой», штат — 2 человека).
Отсутствие проверок. Так как это юридически «поручение оплатить товар», а не кредит, запрос в Бюро кредитных историй (БКИ) не отправляется. Система не видит ваш самозапрет.
Финтех‑капкан.
— Эффективная ставка: 85% годовых.
— Налог на воздух: Сверху начисляется НДС 20% (чего нет в кредитах), так как это оформлено как «Услуга».
— Тег 1214: В фискальном чеке операция проходит как «ПЕРЕДАЧА В КРЕДИТ», что прямо противоречит их заявлениям, что это «не кредит».
Моя мама‑пенсионерка с установленным самозапретом получила долг за БАДы под 85% годовых через один клик (dark pattern).
ЧаВО
Скрытый текст
В: Почему мне выдали кредит, если стоит самозапрет в БКИ?
О: Потому что юридически это не кредит. ООО «Престо» выступает вашим «поверенным» (агентом). Вы якобы поручаете им оплатить товар за вас, а потом возвращаете долг с комиссией. Поскольку это не банковская операция, они не обязаны делать запрос в БКИ и проверять наличие самозапрета. Это «регуляторный арбитраж» — использование дыры в законодательстве.
В: Кто вообще такие ООО «Престо»? Это МФО?
О: Нет, в реестре ЦБ их нет. Согласно ЕГРЮЛ, их основной вид деятельности (ОКВЭД 46.42) — «Торговля оптовая одеждой и обувью». При этом выручка компании за 2024 год составила 12,5 млрд рублей при штате в 2 человека (Гендиректор и может бухгалтер Люда). Это типичная «прокладка» для серых схем.
В: А если я просто отвяжу карту, и они не смогут списать деньги?
О: Это не поможет. Согласно п. 6.3 Оферты, вы даете акцепт на списание с любой карты, когда‑либо привязанной к профилю (технология Card on File / Tokenization). Удаление иконки карты в интерфейсе приложения не удаляет платежный токен из базы мерчанта. Списания продолжатся.
В: Разве 85% годовых — это законно, как‑то дофига?
О: Для кредита — нет (выше предельной ставки ЦБ), для микрозайма — они могут доходить и до 200% годовых. Но Wildberries называет это «Комиссией сервиса». А на комиссии за услуги ограничения по полной стоимости кредита (ПСК) не распространяются. Бонусом вы платите НДС 20% с этой комиссии, так как услуга облагается налогом, а кредиты не облагаются.
В: Как доказать, что условия договора — фикция? (Тег 1214)
О: Посмотрите в свой электронный чек (на сайте ФНС или ОФД). В поле «Признак способа расчета» (Тег 1214) стоит значение «ПЕРЕДАЧА В КРЕДИТ» (значение 6).
Это означает постоплату: товар передан, но магазин денег не получил.
В чем подвох: По договору (оферте) ООО «Престо» выступает вашим агентом и якобы оплачивает товар за вас. Если бы агент реально перевел деньги, чек был бы «Полный расчет» (значение 4).
Тег «Передача в кредит» технически доказывает, что никакой оплаты от агента не было. Фактически вам оформили прямую рассрочку от магазина, но «завернули» её в агентский договор, чтобы незаконно начислять комиссии в пользу третьего лица.
В: Что делать, если я попал в такую ситуацию?
О: Не бегите сразу судиться (долго и дорого).
Пишите досудебную претензию (шаблон есть в полной версии статьи).
Подавайте жалобу в Роспотребнадзор (навязывание услуг), ФНС (некорректные чеки), ЦБ и можно ещё в полицию. Полный набор куда можно писать ниже.
Ссылайтесь на ст. 170 ГК РФ (Притворная сделка) — «поручение» прикрывает фактический заем.
Для тех, кто любит «читать ушами», вот сгенерированный подкаст:
1. «Щит» пробит
Вводные данные: моя мама, 70 лет. Как бывший бухгалтер, она относится к документам педантично. Когда 1 марта 2025 года вступил в силу закон о самозапрете на кредиты (ФЗ-31), мы были одними из первых, кто выставил полный самозапрет на любые кредиты на Госуслугах.
Логика простая: базы данных утекли у всех (��т служб доставки до ритейла) и несколько раз, мне хотелось поставить «железный занавес» от мошенников для мамы. Система выдала подтверждение: данные переданы во все БКИ. Запрет активен. Я выдохнул.
Я думал, что мама в безопасности. Ага, щас.
10 января 2026 года мама заказала на Wildberries (привет вам Wildberries & Russ и вам @wildberries_tech, ну и вам @WILDBERRIES) БАДы и по мелочи и выбрала оплату при получении. Общая корзина — 4 691 рубль.
Приходит уведомление: заказ оформлен. Ок, родственник поехал во Владикавказ и всё взял, но вместо списания с карты в момент получения (там были деньги), снятия не было. Мама не поняла в чём дело и подумала, что спишут уже завтра утром. Но списания не произошло, до того самого момента, пока не посмотрела чеки.
Начинаем копать и видим какую‑то странность:
Товарный: Вместо «Селена» (1183 ₽) прислали «Хром» (656 ₽).
Финансовый: Выяснилось, что мы должны заплатить не 4 691 ₽, а 5 866 ₽
Откуда взялась оплата сверху? Мама разобраться не смогла, поэтому позвала меня. Это «Комиссия сервиса» в размере 1 175 рублей. Какого такого сервиса??
Я взял фин. калькулятор и пересчитал, цифры выходили странные — не может такого быть. Ну думаю, может туплю уже на ночь, давай юзать Gemini на низких температурах с возможностью выполнения кода. Да нет, он подтверждает цифры — переплата 1175 рублей при теле долга 4691 рубль на 8 месяцев составляет 84,82% годовых, Карл!! Это эффективная процентная ставка, так как невозможно снизить долговую нагрузку досрочным платежом.
Банковский сектор сейчас нервно курит в сторонке: ставки по потребам ~27-30%, МФО ограничены законом (хоть и могут накинуть и 200%, но там хоть долг снизить можно досрочным платежом), а тут маркетплейс «на расслабоне» выкатывает 85% пенсионеру с самозапретом. Пфф.
Но самое интересное началось, когда я полез смотреть, как мама умудрилась на это подписаться. Ну человек уже немолодой, может случайно нажала, хотя условия какие‑то адские.
2. Техническое расследование: Ищем кнопку, которой нет
Я продакт в B2B и много видел, как пользователи ошибаются в интерфейсе. «Не туда нажал», «не прочитал мелкий шрифт» — стала просто классикой. Я открыл злополучную оферту aka «Договор Поручения» ООО «Престо» (партнера WB), и нашел пункт 4.4.1.
Там черным по белому написано:
«Клиент вправе активировать опцию Льготного периода (беспроцентного) путем проставления соответствующей отметки в интерфейсе Сервиса».
Звучит логично. Если ты не хочешь платить 85% годовых, ты ставишь галочку «Беспроцентный период» (как грейс‑период на кредитке) и гасишь долг за пару недель.
Я попросил маму показать, где она нажимала. Она клялась, что никакой галочки не видела. Я зашел в её аккаунт, чтобы проверить путь пользователя. И тут меня ждал сюрприз. Я не нашёл кнопку льготного периода, которая, между прочим, в Агентском договоре причитается.
Я открыл DevTools и посмотрел DOM‑дерево страницы оформления заказа.
Знаете, сколько чекбоксов или переключателей я нашел в коде о кнопке льготного периода?
Ноль. Zero! Sub Zero!
Что происходит на фронте:
Пользователю показывают красивые плашки «Оплата частями», «Сплит», «Рассрочка 0%».
В коде физически отсутствует элемент управления, который позволяет выбрать условия без комиссии, прописанные в их же оферте.
Срабатывает дефолтный сценарий — мгновенное начисление комиссии за весь срок (те самые 85% годовых + НДС).
Это уже не просто Темный паттерн (когда кнопка «Купить страховку» ярко‑зеленая, а «Отказаться» — светло‑серая и 6-м кеглем).
Это уже фрауд! Юридически вам дали право выбора (в оферте), а технически (в интерфейсе) — вырезали его из кода.
Вы не можете «не согласиться» на комиссию, потому что элемента интерфейса для отказа не существует.
Ну думаю, так, сейчас я вас всех раскручу на вертолёте. В итоге просидел целую неделю с утра до вчера (пока нет проектов) над расследованием всего и вся, и написал свою громадную статью‑расследование. Take that!
3. «Престо» и Кредит Шрёдингера
Окей, кнопку они «потеряли» (бывает, HTML — штука сложная, ага). Но главный вопрос оставался открытым: почему, чёрт возьми, не сработал самозапрет в БКИ? КАК???
У мамы стоит блокировка на уровне государства. Любой банк, МФО или КПК обязан сделать запрос в Бюро Кредитных Историй, увидеть флаг ban_credit=true и отказать (ну или как там у них). Иначе сделка ничтожна.
Я полез смотреть выписку. И тут второй сюрприз.
Кредитором выступает не «Вайлдберриз Банк». И даже не МФО.
Деньги (вернее, долг) на нас повесило некое ООО «Престо». Эт чё за черти?
Кто такое «Престо»?
Гуглим ИНН, находил ЕГРЮЛ.
ИНН: 5003095634
ОГРН: 1115003006854
Уставной капитал: 10 000 рублей.
Штат: 2 человека (Гендиректор Щербина Николай Алексеевич и, вероятно, бухгалтер Люся).
ОКВЭД: 46.42 «Торговля оптовая одеждой и обувью».
Юр. адрес: 115404, город Москва, 6-Я Радиальная ул, д. 5 к. 3
Стоп. Торговцы трусами выдают финтех‑продукты на миллиарды? Ок, полез к своей Alma mater в Высшую школу менеджмента @SPbU и попросил мне помочь с отчётами Скрин и Спарк. Проверил их выручку за 2024 год — 12,5 млрд рублей!! Рост прибыли на 164 142%!!! Как тебе такое, Илон Маск? Надо было в России трусами торговать, а не эти свои штуки отправлять в космос.
«Это не кредит, это братская помощь эскимосам»
Вчитываемся в оферту. Юристы WB провернули трюк, достойный Гудини. Это называется «Регуляторный арбитраж».
Схема такая:
Если назвать это «Кредитом» (ст. 819 ГК РФ), то нужно быть Банком/МФО, соблюдать лимиты ЦБ по ставкам и — главное — стучаться в БКИ.
А если назвать это «Договором поручения» (ст. 971 ГК РФ)?
Следите за руками: ООО «Престо» якобы не дает вам денег. Оно выступает вашим агентом (сдались такие агенты). Вы «поручаете» им сходить в кассу WB и оплатить товар за вас. А потом вы возвращаете им долг + «вознаграждение поверенного».
Агенты не обязаны иметь банковскую лицензию.
Агенты не обязаны соблюдать ПСК (полную стоимость кредита).
Агенты не делают запросы в БКИ.
Агенты не должны изучать долговую нагрузку человека.
Именно поэтому самозапрет на Госуслугах был проигнорирован. Запрос просто не уходил во внешнюю систему. Всё варится внутри экосистемы Диких Ягодок.
Чек не врет
Отлично устроились. Но, как и любой костыль, эта схема посыпалась на интеграции со смежными системами. В данном случае — с Налоговой (ФНС).
Я открыл электронный чек на покупку (тот самый, с переплатой). И посмотрел теги фискальных данных (ФФД 1.2).
Если ООО «Престо» — это мой агент, который оплатил товар за меня, то магазин (WB) должен был получить деньги сразу. Значит, в чеке должен стоять признак «Полный расчет» (Тег 1214 = 4).
Смотрим в чек:
Тег 1214 (Признак способа расчета): «ПЕРЕДАЧА В КРЕДИТ»
Fatal Error в логике:
По легенде: Агент («Престо») всё оплатил.
По чеку: Магазин денег не получил (Постоплата/Кредит).
Это техническое доказательство того, что никакой «агентской схемы» не существует. Это чёртова фикция. Фактически WB отгружает товар в долг (коммерческий кредит), но прогоняет бумажки через «прокладку», чтобы:
а) Обойти надзор ЦБ.
б) Накрутить 85% годовых.
в) Взять с вас НДС 20% на сумму процентов.
Да, вы не очитались/обчитались (хз как по‑русски). Проценты по кредитам НДС не облагаются. А «Комиссия агента» — это услуга, облагается по полной. Вы платите налог на воздух, которым дышите, пока платите этот долг. Вы платите налог на долг, чтобы прокладка Always aka ООО «Престо» могла не называться банком. Хотя у них уже есть банк — WB Банк. WAT? Как тебе такое, Рокфеллер?
⚖️ Юридическая экспертиза: «Это скрытый кредит»
Я попросил прокомментировать эту схему экспертов из юридической компании «Инноправо». Их вердикт подтверждает мои выводы: перед нами классический «регуляторный арбитраж» — попытка замаскировать кредит под другую сделку.
Павел Селюнин
Партнер, руко��одитель практики разрешения споров и банкротства ЮК «Инноправо» [реклама удалена мод.]
Квалификация деятельности ООО «Престо» однозначна... Согласно п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона № 353-ФЗ, это профессиональная деятельность по предоставлению займов, так как она отвечает трем критериям: предоставление средств, систематичность и возмездность.
Суды уже начали ломать эту схему. Показательным является Апелляционное определение Верховного суда Республики Калмыкия от 13.11.2025 по делу № 33–725/2025. Суд установил, что под видом беспроцентной рассрочки потребителю был навязан договор поручения с комиссией, и квалифицировал эту комиссию как убытки потребителя.
Таким образом, начисление комиссии за рассрочку (например, 25% от суммы чека) переводит сделку из разряда «рассрочки платежа» в категорию скрытого потребительского кредитования с ростовщическими процентами.
Роман Сёмушкин
Юрист практики разрешения споров и банкротства ЮК «Инноправо»
Роман Сёмушкин, юрист практики разрешения споров ЮК «Инноправо», объясняет, почему Wildberries действует так агрессивно именно сейчас. Всё дело в новом законе, который скоро вступит в силу:
Государство признало проблему «регуляторного арбитража» и приняло Федеральный закон от 31.07.2025 № 283-ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки», который вступит в силу с 1 апреля 2026 года.
Этот закон кардинально меняет правила игры:
Запрет на комиссии: Платная рассрочка станет невозможной для операторов, не являющихся банками.
Контроль долговой нагрузки: Если долг превысит 50 000 рублей, данные обязаны передавать в БКИ.
До вступления закона в силу (до апреля 2026 года) мы находимся в переходном периоде, когда недобросовестные игроки пытаются «выжать максимум» из правового вакуума, используя агентские схемы.
4. Паутина: Как «Престо» связано с Wildberries (OSINT)
Официальная позиция поддержки WB и их юристов в судах звучит как мантра: «ООО „Престо“ — это наш независимый партнер, мы просто предоставляем им витрину, мы не при делах».
Ага, конечно. «Независимый партнер», которому разрешили встроить свой кредитный конвейер в ядро маркетплейса, минуя банковские шлюзы, СМС‑подтверждения и здравый смысл. Я решил проверить эту «независимость» через открытые источники (OSINT). И нашел ниточки, которые сшивают эту франкенштейновскую конструкцию белыми нитками. Теперь тактику «я не я, и хата не моя» использовать не смогут.
Улика №1. «Старая гвардия»: Аверкиев и семья Бакальчук
Смотрим историю руководства ООО «Престо» в СПАРК и СКРИН. До 2023 года (то есть 12 лет подряд!) компанией руководил Аверкиев Виктор Викторович.
Аверкиев Виктор Викторович
Кто такой г‑н Аверкиев? Просто наемный менеджер со стороны?
Гуглим. Находим его профиль в ЛФЛ (Любительская футбольная лига).
Команда: WILDBERRIES.
Амплуа: Игрок основы.
Должность в профиле: Директор.
Совпадение? Не думаю. Человек, который 12 лет руководил «независимым партнером», в свободное время надевает джерси с логотипом WB и играет в корпоративной сборной с топ‑менеджментом маркетплейса.
Но идем дальше. С 2021 по 2023 год Аверкиев возглавлял АО «ПОДОЛЬСК ЛОГИСТИКА».
А кто стал гендиректором этой логистической компании после него? Лично Бакальчук Владислав Сергеевич (основатель WB и экс‑муж Татьяны Ким).
Связь: Аверкиев грел кресло для Бакальчука → Аверкиев управлял «Престо».
Вывод: «Престо» — это карманная структура, которая всегда была в периметре семьи основателей.
Улика №2. Безопасник WB Банка
Если Аверкиев — это «привет из прошлого» (он ушел в 2023-м), то кто курирует схему сейчас? Я полез в Реестр операторов персональных данных Роскомнадзора (РКН).
В карточке ООО «Престо» (Запись № 77–25-314333) черным по белому указано лицо, ответственное за организацию обработки персональных данных: Гяммер Артем Александрович.
Гяммер Артем Александрович
CISO «Вайлдберриз Банка»
Кто такой Артем Гяммер?
Открываем LinkedIn, профильные конференции по инфобезу, СМИ.
Артем Гяммер — действующий CISO (Chief Information Security Officer) / Руководитель службы информационной безопасности «Вайлдберриз Банка».
Шах и мат.
Следите за красотой игры:
Есть WB Банк, у которого есть лицензия ЦБ и обязанности соблюдать законы (в том числе ФЗ-31 о самозапрете).
Есть ООО «Престо» — торговая лавка без лицензии, которая выдает займы под 85% и плюет на самозапреты.
И за безопасность данных в этой «торговой лавке» отвечает Главный безопасник WB Банка.
Эт уже не партнёрство, а замужество. Это единый организм! Банк и «Престо» — это две руки одной головы. Левая рука (Банк) делает вид, что соблюдает законы для ЦБ. Правая рука («Престо») под руководством того же безопасника собирает сверхприбыль в «серой зоне», куда регулятор не смотрит.
Они даже не потрудились нанять номинала на должность ответственного за персданные. CISO банка лично вписан в документы «прокладки». Это фиаско, братан.
5. Гонка на выживание: Почему они включили «пылесос» именно сейчас?
Если отойти от частного случая моей мамы и посмотреть на таймлайн, становится понятно: Wildberries торопится. Агрессивность, с которой алгоритмы начали навязывать эти «недокредиты» в конце 2025 — начале 2026 года, далеко не случайна.
Мы наблюдаем попытку выжать из аудитории максимум бабла перед тем, как регулятор опустит рубильник.
У этой истерики есть три конкретные причины (дедлайна).
Дедлайн №1. 1 апреля 2026 года (Час Икс)
С этой даты вступает в силу ФЗ-283 «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки».
Лавочка закрывается законодательно:
Запрещается взимать с покупателя комиссии за рассрочку (сейчас «Престо» берет 25% от чека + НДС).
Данные о рассрочках будут обязаны передаваться в БКИ.
И тут кроется ещё одна ложь.
Представители WB (приветы вам ещё раз @wildberries_tech) могут утверждать, что сейчас они технически не могут видеть самозапрет, потому что «это не кредит».
Это вранье. В Приложении № 1 к их же Договору поручения черным по белому прописано согласие на передачу данных в НБКИ, ОКБ и Скоринг Бюро. У них есть шлюзы, есть договоры с бюро и есть техническая возможность проверить клиента за 0,1 секунды.
Но они включили режим «Селективной слепоты»:
Если они сделают запрос в БКИ (как прописано в их же оферте) — они увидят флаг «Самозапрет» и обязаны будут отказать.
Поэтому они намеренно не делают запрос (мой отчет из НБКИ чист), чтобы «не заметить» запрет и выдать деньги. Они в домике, мамочка.
До 1 апреля эта «игра в прятки» пока сходит им с рук. После 1 апреля закон обяжет их делать запрос принудительно. Именно поэтому сейчас алгоритмы выкручены на максимум: им нужно успеть выдать миллиарды «вслепую», пока закон не заставил их прозреть.
Дедлайн №2. Угроза «Открытой модели» (Февраль 2026)
11 февраля ЦБ РФ выкатил предложение перейти к «открытой модели» на маркетплейсах.
Суть в том, чтобы маркетплейсы были обязаны показывать в корзине предложения рассрочки от всех банков, а не только от своего карманного финтеха и цеха по производству трусов.
Представьте картину:
Кнопка 1: Сбер/Т‑Банк (Ставка ~28%, прозрачные условия).
Кнопка 2: ООО «Престо» (Мутная оферта).
В условиях честной конкуренции продукт «Престо» умрет за секунду. Монополия на кнопку «Оплатить» — это единственное, что держит их на плаву. ЦБ хочет эту монополию разрушить. WB пытается успеть «окредитовать» базу до того, как в их интерфейс пустят конкурентов.
Дедлайн №3. Война с Грефом и налоги
В ноябре 2025 года Герман Греф публично обвинил маркетплейсы в работе «вне налоговой конкуренции» и оценил недоплату налогов в 1,5 трлн рублей.
Татьяна Ким ответила письмом про «инновационный финтех» и что де «все козлы, а мы рыцари на белых ослах».
Но давайте честно:
Банки платят налог на прибыль и не могут брать НДС с процентов.
«Престо» (торговля трусами) платит НДС с «комиссии», но при этом уводит основную маржу через агентские схемы, показывая налоговую нагрузку в 3% при обороте в 12 млрд.
Итог: Мою маму и тысячи других пользователей используют как топливо в этой корпоративной войне. Нас «пылесосят» сейчас, потому что весной 2026 года эта лазейка захлопнется.
6. Вы думаете, мы одни такие? Десятки кейсов!
Когда я начинал это расследование, первой мыслью было: «Наверное, мама случайно нажала не туда. Возраст, зрение, мелкий шрифт…». Но нет, я нашёл на Пикабу, VC и Banki.ru, десятки идентичных историй от молодых, технически грамотных людей.
Паттерн №1. «Игнорирование денег» (Самый массовый)
Суть: У человека есть деньги на балансе WB Кошелька или он платит через СБП. Система видит деньги, но... не списывает их.
Кейс kosmos.vokrug: Внес полную предоплату (4 710 ₽) на кошелек. При получении товара деньги остались на кошельке нетронутыми, а на товар оформили рассрочку с переплатой в 1000 ₽
Кейс Alekzzsun: Оплата через СБП прошла, деньги поступили на счет WB, но не списались за товар. Вместо этого открылся кредитный лимит.
Диагноз: Алгоритм приоритезирует выдачу займа над списанием собственных средств клиента.
Паттерн №2. «Фантомный скролл» (UI/UX Dark Pattern)
Суть: Интерфейс показывает одно, а делает другое.
Кейс Анастасия: Утверждает (со скринами), что переключатель «Оплата частями» был выключен (серый цвет). Система все равно оформила кредит. Поддержка ответила: «Вы сами нажали». Доказать обратное невозможно, логов у юзера нет.
Кейс Yuricum: Заказал два товара: один в кредит (осознанно), второй — за кэш. Система «под шумок» оформила в кредит оба.
Паттерн №3. «Дыра в безопасности» (Нарушение 115-ФЗ)
Суть: Выдача займов на анонимные или взломанные профили.
Кейс Тюмень (72.ru): Мошенники взломали аккаунт, набрали товаров на 132 000 ₽ в рассрочку.
Кейс Asteris: Кредит выдан на неверифицированный профиль без загруженных паспортных данных.
Диагноз: Это уже не маркетинг, это угроза нацбезопасности. Любой, кто угнал ваш аккаунт (или куки), может повесить на вас долг без СМС‑подтверждения и паспорта.
Паттерн №4. «Ловушка возврата»
Суть: Вы вернули товар, но остались должны проценты.
Кейс Erentsenova: Вернула большую часть заказа. Но комиссия сервиса (15 000+ руб.) не пересчитывается при возврате. Вы платите проценты за воздух.
Как вам такой конвейер?
7. Большой Братан: Ваше досье продали всем
Если вы думаете, что ваши данные передаются только для оплаты, вы ошибаетесь. В Приложении № 1 к Договору поручения (который «подписали» кликом) список получателей ваших данных выглядит как перепись всех IT‑гигантов России.
Вот куда улетает ваша жизнь за секунду:
Ритейл и Еда: X5 Group («Пятерочка», «Перекресток»). Зачем? Чтобы анализировать вашу продуктовую корзину. Покупаете доширак или мраморную говядину? Алкоголь по пятницам? Это маркеры платежеспособности.
Соцсети: VK (ООО «ВК»). Чтобы связать ваш профиль WB с аккаунтом ВКонтакте, узнать круг общения и интересы.
Мобильные операторы: МТС, МегаФон, Билайн, Теле2. Все четверо. Это доступ к гео‑трекингу, метаданным звонков и смене SIM‑карт.
Коллекторы: ООО ПКО «ИЛМА», ООО «ВЕРУС». Ваши данные заранее сливаются взыскателям, еще до того, как вы просрочили платеж.
Дата‑брокеры: ООО «ГлоуБайт», ООО «СпектрДата». Это компании, которые профессионально торгуют досье на граждан.
Юридический нюансик: С 1 сентября 2025 года (новые поправки в 152-ФЗ) согласие на передачу данных третьим лицам должно быть предметным и однозначным. Нельзя просто зашить список из 20 компаний в оферту и считать, что клиент согласился «пакетом».
WB нарушает этот принцип. Вы не можете купить витамины, не разрешив слить ваше досье в «Пятерочку» и коллекторам. Это принуждение к сделке на кабальных условиях (ст. 16 ЗоЗПП). Упсик, да, @wildberries_tech?
8. Ответ Империи: «Это не кредит, это ЛОЯЛЬНОСТЬ». Или WB «в домике»!
Мы с мамой не стали терпеть и отправили официальные досудебные претензии по всем адресам: в ООО «Вайлдберриз», в ООО «РВБ» в их карманный WB Банк и в то самое ООО «Престо».
5 февраля 2026 года мы получили ответ от Wildberries. И этот документ нужно распечатать, вставить в рамку и повесить в музее корпоративного цинизма.
Юристы маркетплейса применили тактику «Тройного отрицания», которая противоречит не только законам РФ, но и здравому смыслу.
Ложь №1: «Самозапрет не работает, потому что мы так сказали»
В ответе содержится явка с повинной. Вчитайтесь в эту формулировку:
«...рассрочка, предоставляемая торговой площадкой, не является кредитным продуктом, а является демонстрацией лояльности компании... Таким образом, „самозапрет“ на получение кредитов не распространяется на указанный продукт...»
Перевод с корпоративного на русский:
— Мы знаем, что у вас стоит государственный запрет на кредиты (ФЗ-31).
— Но мы переименовали «Кредит» в «Демонстрацию лояльности».
— А раз это «Лояльность», то закон нам не указ.
Реальность:
Лояльность — это когда вам дают скидку или бонусы.
А когда с вас берут «Комиссию сервиса» (которая по факту является процентами под 85% годовых) и сверху начисляют НДС 20% — это уникальный вид лояльности, мазохистская какая‑то с доминатриксами. Платная лояльность с НДС.
В чеке (напоминаю, тег 1214) написано «ПЕРЕДАЧА В КРЕДИТ». Но в письме они утверждают, что это не кредит. Это шизофрения вот какая: для налоговой это кредит (чтобы провести чек), а для клиента с самозапретом — это «лояльность».
Ложь №2: «Идите к продавцу витаминов»
На мое требование вернуть незаконно удержанную комиссию сервиса (те самые 1175 рублей), Wildberries отвечает:
«Претензия... предъявлена не надлежащему субъекту... Вам необходимо обратиться к Продавцу товара. Индивидуальный предприниматель Носов Андрей Викторович...»
Пинг‑понг ответственностью.
Следите за руками:
Я купил витамины у ИП Носова за 4691 ₽
Wildberries/Престо накрутили сверху 1175 ₽ своей комиссии.
Я требую вернуть комиссию.
WB посылает меня требовать эти деньги... у ИП Носова!
Бедный ИП Носов даже не знает об этих деньгах! Он получил только стоимость товара (за вычетом комиссии маркетплейса). Отправлять покупателя трясти продавца БАДов за финансовые махинации платформы — это газлайтинг чистой воды. К тому же, чеки у меня от Вайлдберриз и Престо, нет там никакого ИП Носова.
Ложь №3: «Вход — рубль, выход — два (плюс нотариус)»
Вход в эту кабалу занял 0,5 секунды (один клик, без СМС и паспорта).
А вот чтобы удалить свои данные и отозвать согласие на обработку, Wildberries выкатил требования как для запуска ядерной ракеты.
«...в виде оригинала заявления на почтовый адрес Банка... при этом подлинность подписи Клиента в заявлении должна быть нотариально удостоверена.»
Математика барьера:
— Ущерб (комиссия): 1 175 ₽
— Услуги нотариуса + почта: ~3 000 ₽ + потерянный день.
Получается, чтобы перестать быть их клиентом, нужно заплатить в 2,5 раза больше, чем они у вас украли. Это называется «Ловушка для тараканов» в UX‑е: вход легкий, выход невозможен.
Улика №4: Офис-призрак и молчание ягнят
Но самое интересное произошло в оффлайне.
ООО «Престо»: Почта России официально вернула письмо с досудебной претензией. Статус: «Неудачная попытка вручения».
Компания с выручкой 12,5 МЛРД рублей не имеет офиса? По юридическому адресу (ул. 6-я Радиальная) никого нет, либо они бегают от почтальонов.WB Банк: Досудебная претензия была вручена им 28 января. По закону о защите прав потребителей у них было 10 дней на ответ. Срок истек. Ответа нет.
Молчание банка юридически трактуется как отказ в удовлетворении требований.
Итог:
— Маркетплейс врет в письмах, называя кредит «лояльностью».
— Финансовый партнер («Престо») физически не существует по адресу регистрации.
— Банк игнорирует законные сроки ответа.
Мы переходим в следующую фазу: жалобы в ЦБ уже не на «ошибку», а на умышленный обход закона, и подготовка иска с требованием штрафа 50% за несоблюдение добровольного порядка.
9. Инструкция: Как сломать систему (Алгоритм действий)
Если вы или ваши близкие попали в этот капкан, просто удалить приложение недостаточно. «Зомби‑карта» (токен) осталась у них (да и все токены всех когда‑либо привязанных карт), и списания продолжатся.
Почему сложно бороться в одиночку?
Ирина Героева
Экс‑главный специалист‑эксперт Управления Роспотребнадзора по Республике Карелия. Юрист, автор канала «Юриспруденция от Ирины Викторовны»https://dzen.ru/lawyerremotelyhttps://dzen.ru/lawyerremotelyhttps://dzen.ru/lawyerremotely
«Потребитель до нажатия кнопки „Оплатить“ оказывается недостаточно осведомлен относительно смены контрагента по сделке... Фактически он лишен шанса сделать осознанное волеизъявление на совершение сделки с новым юрлицом (ООО „Престо“).»
Формирование обязательств... без подтверждения подписания договора, основанного исключительно на нажатии кнопки «Оплатить», формирует предпосылки для нарушения ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»«.»
Однако эксперт предупреждает: индивидуальные жалобы могут быть неэффективны из‑за сложностей с доказательствами (у вас нет договора на руках, а интерфейс меняется).
«Разрозненные индивидуальные обращения потерпевших граждан в Роспотребнадзор, вероятно, столкнутся с недостаточной доказательственной базой... Поэтому представляется важным объединение усилий всех регулирующих органов».
Именно поэтому ниже я привожу алгоритм массовой подачи жалоб. Он не гарантирует мгновенного возврата (пока нет массовой судебной практики), но он создает юридический след, который необходим для победы.
Шаг 1. «Стоп-кран» (Фиксация)
Не удаляйте карту сразу. Сначала сделайте скриншоты, где видно, что карта привязана.
Выгрузите чеки. Зайдите в раздел «Чеки» в ЛК или на почте. Найдите чек с тегом 1214 (ПЕРЕДАЧА В КРЕДИТ). Это ваше главное доказательство в суде и налоговой.
Напишите в чат. Требуйте: «Отзываю акцепт на списание средств. Требую расторгнуть договор поручения как навязанный. Требую вернуть комиссию сервиса». Сделайте скриншоты ответов (даже если там бот).
Шаг 2. «Бумажная война» (Досудебная претензия)
Без этого шага суд завернет иск.
Пишем претензию на три адреса:
ООО «Вайлдберриз» и ООО «РВБ» (Владелец площадки).
ООО «Престо» (Получатель комиссии).
Вайлдберриз Банк (Держатель данных).
Суть требований:
Признать сделку недействительной на основании ст. 16 ЗоЗПП (Навязывание услуг).
Признать договор притворным (ст. 170 ГК РФ), так как «поручение» прикрывает фактический кредит.
Вернуть сумму комиссии + штраф 50% за отказ в добровольном порядке.
Отозвать согласие на обработку ПДн и удалить токены карт.
(Шаблоны в эти инстанции я пока не успел сделать).
Шаг 3. «Ядерная кнопка» (Жалобы регуляторам)
Не пишите «меня обманули». Пишите на языке бюрократии.
-
В ЦБ РФ (Интернет‑приемная):
Тема: Нарушение ФЗ-31 (Самозапрет) и незаконная банковская деятельность.
Аргумент: Организация без лицензии (ООО «Престо») выдает кредиты, маскируя их под поручение, и не передает данные в БКИ, обходя государственный запрет.
-
В ФНС:
Тема: Нарушение 54-ФЗ (Кассовая дисциплина).
Аргумент: В чеке указан признак «ПЕРЕДАЧА В КРЕДИТ» (Тег 1214), при этом компания утверждает, что это агентский договор поручения. Прошу проверить на предмет притворной сделки и ухода от налогообложения банковских операций.
-
В Роспотребнадзор:
Тема: Навязывание доп. услуг.
Аргумент: Отсутствие технической возможности отказаться от платной услуги (нет чекбокса в интерфейсе).
-
В Роскомнадзор (rkn.gov.ru/treatments/ask‑question/):
Тема: Незаконная передача персональных данных третьим лицам.
Аргумент: При оформлении заказа мне было навязано «пакетное» согласие. У меня не было технической возможности (отдельного чекбокса) отказаться от передаче моих данных в ООО «Престо», БКИ, коллекторские агентства и партнерам (X5, VK), не отказываясь от покупки товара. Это нарушение ч. 2 ст. 16 ЗоЗПП и ст. 9, ст. 5 ФЗ-152. Требую привлечь ООО «Вайлдберриз» к ответственности по ст. 13.11 КоАП РФ.
Шаг 4. Суд (Крайняя мера)
Если сумма ущерба значительная (или вы идете на принцип), подавайте иск о неосновательном обогащении (ст. 1102 ГК РФ) и защите прав потребителей. Госпошлину платить не нужно.
Шаг 5. «Ядерная кнопка»: ФСБ и Росфинмониторинг
Это самый серьезный инструмент. Мы бьем не по факту обмана с процентами, а по факту создания канала финансирования с нарушением антиотмывочного законодательства.
Суть нарушения: Выдача займа (даже под видом «поручения») без идентификации личности (проверки паспорта до совершения операции) — это прямое нарушение Федерального закона № 115-ФЗ.
Если ООО «Престо» выдает деньги, не видя паспорта клиента (как в случае с моей мамой и кейсами взломанных аккаунтов), значит, через эту «дыру» любой злоумышленник, террорист или мошенник может анонимно получить финансирование или отмыть деньги.
Куда писать:
Росфинмониторинг (через интернет‑приемную).
ФСБ России (раздел «Обеспечение информационной безопасности» или «Борьба с коррупцией»).
Текст жалобы:
«Прошу провести проверку деятельности ООО „ПРЕСТО“ и ООО „Вайлдберриз“ на предмет нарушения законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма (115-ФЗ).»
Указанные организации предоставляют финансовые услуги (выдача заемных средств/товарный кредит) без проведения обязательной идентификации личности клиента (без запроса паспортных данных и сверки с оригиналом документов), что создает условия для анонимного перемещения денежных средств.
Факты:
На мое имя (или имя взломанного аккаунта) были оформлены долговые обязательства без моего ведома, без подписания документов и без предъявления паспорта.
Организация игнорирует требования ФЗ-31 (самозапрет на кредиты), что подтверждает отсутствие проверок через БКИ.
Прошу проверить данные организации на причастность к созданию каналов теневого финансирования.“
10. Заключение
Если вам нужны все подробности, документы и пруфы, то их вы можете их найти в основной статье.
История с моей мамой — не ошибки, а сознательное архитектурное решение!
Wildberries построил замкнутую экосистему («Вайлдберриз Банк» + «Престо» + Маркетплейс), которая работает как Теневой Банк.
Они выдают кредиты, но не называют их кредитами.
Они берут проценты (85%), но называют их комиссией.
Они используют данные из БКИ, но не передают их обратно.
Они игнорируют государственные запреты (ФЗ-31), потому что юридически находятся в «серой зоне» агентских договоров.
Всё это делается с одной целью: успеть «пропылесосить» рынок до 1 апреля 2026 года, когда вступит в силу закон, прикрывающий эту лавочку.
Мой прогноз: Они будут тянуть время, игнорировать претензии и прятать офисы от почтальонов. Их расчет прост: из 100 обманутых бабушек только одна пойдет в суд. Остальные 99 заплатят «комиссию», потому что «ну не судиться же из‑за тысячи рублей».
На этих тысячах рублей они и сделали свои 12,5 миллиардов выручки.
Что вы можете сделать прямо сейчас?
Зайдите в телефон своих родителей.
Проверьте раздел «Покупки» на WB.
Если увидите «Оплату частями» или странные долги — вы знаете, что делать.
Слайды и материалы для распространения
Шаблон досудебки в формате.docx
Шаблон досудебки в формате.odt
Что буду делать я?
Я буду улучшать свою оригинальную статью, чтобы комар нос не подточил.
Я уже разослал тексты во все СМИ (эдакия я спамер, принц нигеррийский).
Разослал письма в ФНС, ЦБ (а ЦБ в полицию и Роскомнадзор).
Направил письма в Сбер и депутату ГД, который и топил за закон о самозапрете.
Распихаю тексты в VC, Пикабу и на прочие плозадки.
Буду дальше педалировать эту тему и поднимать флаг крестового похода.
Берегите своих близких. Щит ФЗ-31 пробит, и теперь наша защита — только наша внимательность.
Upd. 2026-02-17:
Пока пользователи теряют миллионы, а Хабр обсуждает эту проблему, ТАСС и Известия настраивают автоудаление писем со словами "Расследование". Вот так работает "четвертая власть" в 2026 году. Поэто��у UGC платформы рулят.
А это моё любимое - Агентство Журналистских Расследований запросило 85 000 рублей за публикацию текста!! Я не в теме, но разве не они должны расследовать странные схематозы?
Комментарии (160)
inkelyad
16.02.2026 13:23Схема, может, и мутная и обходы всяких законов. Но хотя бы аккуратно логику стройте. Вот цитата из вас (выделение мое):
и выбрала оплату при получении. Общая корзина — 4 691 рубль. Приходит уведомление: заказ оформлен. Но вместо списания с карты (там были деньги) мы увидели странное уведомление о долге.
Что-то мне кажется, что когда оплата при получении - то списание должно быть при получении.
По идее, конечно, для этого механизм холда может быть задействован, когда деньги на карте резервируются. Но тогда будут вопли не было 'а почему у меня денег на карте не хватает, я же еще не плачу пока. Вот как пойду выкупать - так деньги на карту и положу'.
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Тут смотрите какая логика. Вот скрин из их интерфейса. Вы можете выбирать хоть оплату сразу, хоть при получении товаров. Пресловутая "рассрочка" называется "Частями", но никто из найденных мною кейсов её не выбирал - все кейсы собрал в оригинальной статье, хотя их куда больше.
inkelyad
16.02.2026 13:23Те аргументы, возможно, справедливо.
Но вот конкретно кусок 'Но вместо списания с карты...' - выглядит явно не по делу.David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Подобные кейсы тоже прописаны. У моей мамы было достаточно денег на карте. В этом кейсе то же самое:
Пользователь kosmos.vokrug внес полную предоплату (4 710) руб. на кошелек WB. При получении товара деньги остались на кошельке нетронутыми, а на товар оформили рассрочку на 8 месяцев с переплатой в 1 000руб.inkelyad
16.02.2026 13:23Подобные кейсы тоже прописаны.
Что не отменяет придирки. Аккуратнее кейсы вписывать надо и не добавлять те, где сразу возникает вопрос 'так вроде бы так и должно быть?'.
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Аааа, стоп, я вас понял! Спасибо, что нашли несостыковку. Сейчас подредачу
zurabob
16.02.2026 13:23Хм, частями даже дешевле выходит, если верить написанному 86*8=688, в чем подвох? Проверять не хочется, да и не покупаю на ВБ, только на Озоне, там пока проблем не было, кроме долгой доставки.
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Подвох в том, что 688 > 656 (это уже переплата). Но главное — долг вешают на полную сумму заказа (4700+), даже если прислали дешевый аналог за 600р. Платить придется по полному прайсу плюс комиссия 1175 руб сверху. Это ещё хорошо, что я не заказывал кровать на 40к, как одна девочка в СПб (моя сестра услышала разговор, где девочка сокрушалась за громадную переплату за кровать. Та же самая схема тут врубилась и тут девочка встряла на хорошую сумму)
zurabob
16.02.2026 13:23Откуда 656? На скрине оплата сразу 693, а частями выходит 688, это даже дешевле. В какой момент происходит переплата и где она отображается? Я про ваш конкретный скрин, а не другие случаи.
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Ааа, понял, это скрин с нынешней корзины мамы - я просто и заскринил интерфейс
Olimpia_Grek
16.02.2026 13:23А по какой формуле вы рассчитали % ставку? У меня получается процент намного меньше? И можно инн престо написать?
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Скорее всего вы посчитали "в лоб": 1175 ÷ 4691 = 25%. Но в данном случае комиссия выставлена сразу и полностью, а долг гасится частями. Каждый месяц тело долга уменьшается, а переплата остаётся прежней - поэтому реальная ставка считается через IRR , как в банковской формуле. Получается 5,25% в месяц = 84,82% годовых. ИНН Престо - 5003095634.
В моей подробной статье всё расписано и все документы прикреплены.
vicont_freetime
16.02.2026 13:23Хм... Зашёл в свой интерфейс, у меня сумма "частями" всегда больше процентов на 20, нежели "Итого".
id_Alex
16.02.2026 13:23Насколько я смог понять - не стоит ни разу выбирать пунктик "Платить частями". т.е. платить сразу. Так?
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Сок в том, что её выбирают за вас "магически". А потом идите докажите что не выбирали её.
id_Alex
16.02.2026 13:23это в мобильном приложении или в десктопном? или в обоих?
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Сложно сказать, люди не писали что именно использовали. Они просто писали, что уверены в том, что не выбирали сервис Частями.
develmax
16.02.2026 13:23Я бы в этом вопросе не сильно полагался на слова пользователей. Когда люди теряют деньги, они часто либо не помнят деталей, либо находятся в стрессе и тогда появляется формулировка "я точно не выбирал эту опцию". Это вполне человеческая реакция.
Плюс отсутствие обычных чекбоксов в коде интерфейса ничего не доказывает. Такие вещи легко могут быть реализованы как кнопки или блоки с картинкой.
По своему опыту, например, при заказах на WB я сам включал и отключал подобные опции - и ничего лишнего без моего ведома не подключалось. Если бы они массово активировались рандомно, скорее всего, жалоб было бы намного больше. Конечно, можно реализовать так, что на какой-то % от заказов включалась бы эта опция, но вряд ли это того бы стояло, достаточно пользователей сами это включат.
Но это не отменяет того, что сама схема с навязыванием кредитов является незаконной. Я, например, однажды сталкивался с рассрочкой от Т-банка - при оформлении туда была "зашита" платная подписка какой-то сторонней организации, причем скрытая под сноской. Формально это есть в договоре, но по факту выглядит как способ дополнительно заработать.
Отключить такую подписку можно, но это уже отдельный квест: нужно найти контакты, написать обращение, потратить время. При этом сам банк как будто "ни при чём", хотя услуга появляется именно в процессе оформления у них.
mukhinid
16.02.2026 13:23Отключить такую подписку можно, но это уже отдельный квест: нужно найти контакты, написать обращение, потратить время.
Нередко на такое прописывается ещё какой-нибудь период охлаждения - типа отмени в течение 7 дней, иначе возврата средств не будет. Не знаю, насколько это законно
AVX
16.02.2026 13:23Интересно, а что мешает им сделать поле и кнопочку типа "оплатить чаевые" или "добровольный взнос
бедным детям Африкина СВО", и при обычной оплате нарисовать в эти поля любые суммы? Ведь потом будет "идите докажите что не выбирали её".Подобные истории уже были, и кстати тут на хабре были описаны. Но то, кажется, было про ОПСОСов и довольно давно.
RTFM13
16.02.2026 13:23Интересно, а что мешает им сделать поле и кнопочку типа "оплатить чаевые" или "добровольный взнос
бедным детям Африкина СВО", и при обычной оплате нарисовать в эти поля любые суммы? Ведь потом будет "идите докажите что не выбирали её".это на новый год
bolk
16.02.2026 13:23Ничего не мешает, «Озон» так и сделал. Натурально просил одно время платить чаевые работникам ПВЗ. Я не знаю просит ли сейчас, потому что возможно это спряталось за мою баннерную слепоту, я быстро учусь не замечать такие вещи.
butsan
16.02.2026 13:23Буквально неделю назад у меня было наоборот - я покупал телефон, и хотел оформить частями. Включил ползунок, поставил галочку согласия с ООО "ПРЕСТО", оформил и сумму списали целиком.
NikNikolson
16.02.2026 13:23Ага, и быстрее всего из-за кривизны софта рассрочку оформили какому-то другому пользователю. Это по мне даже более вероятно, чем умысел со стороны ВБ. Прям по Пелевину про лажу
dartraiden
16.02.2026 13:23Или сразу или при получении. Но не частями.
"Сразу" = деньги спишут вот прям сейчас, при оформлении заказа.
"При получении" = деньги спишут при получении товара в ПВЗ.
"Частями" = кредит (вот это не должно быть включено).
exTvr
16.02.2026 13:23Кстати, вы в полной версии статьи пишете, что перевыпуск карты засвеченной в WB не помогает. А блокировка этой карты?
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Блокировка спасет деньги на счете прямо сейчас (транзакция не пройдет). Но перевыпуск часто бесполезен, так как банк сам передает мерчанту новые данные карты для "бесшовных подписок" (технология токенизации). А главное - блокировка карты не аннулирует долг. Счётчик процентов продолжит тикать, а WB просто попытается списать деньги с других карт, которые вы когда-либо привязывали, или передаст долг коллекторам. Люди писали, что им настойчиво звонили якобы из Престо с требованием заплатить. Я не знаю на что коллекторы могут пойти. Согласно закона, они могут вам настойчиво звонить и приходить лично, а что они выкинут на самом деле - хз
Nicks_TechSupport
16.02.2026 13:23«банк сам передает мерчанту новые данные карты для "бесшовных подписок" » - это ложь. Если карта перевыпущена с новым PAN и прочими секурными данными, то пока пользователь сам не закинет её, т не будет ничего.
Если же предположит, что банк так делает, то это лютое нарушение.
Pas
16.02.2026 13:23Не знаю как у МИРа, но у MasterCard есть технология ABU. Вот из описания с раздела справки эстонского банка:
ABU (англ. automatic billing updater) - это услуга Mastercard, позволяющая Вам автоматически обновлять данные своей банковской карточки у поставщика услуг в интернете.
Это означает, что если после окончания срока действия карточки или после её замены Вы начали пользоваться новой карточкой, Mastercard передаст данные Вашей новой карточки тем поставщикам услуг в интернете (напр. Spotify, Netflix), у которых Вы сохранили данные своей карточки ранее.
Это удобно, поскольку Вам не нужно самостоятельно обновлять данные карточки, и Вы можете просто расплачиваться карточкой и дальше.
При каких условиях действует ABU?
Услуга работает только тогда, когда после замены вашей старой банковской карточки Вы начинаете пользоваться новой, либо ваша карточка была обновлена автоматически в связи с окончанием её срока действия. Кроме того, для автоматического обновления данных карточки нужно, чтобы и поставщик услуг был пользователем этой услуги Mastercard.
rombell
16.02.2026 13:23Круто, не знал. То есть надо не перевыпукать карту, а выпускать новую, а затем блокировать старую. Надо запомнить.
StasTukalo
16.02.2026 13:23перевыпуск часто бесполезен, так как банк сам передает мерчанту новые данные карты
Есть пруфы? Звучит очень странно.
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Все пруфы в полной подробной версии статьи. Есть такая штука как https://ya.ru/neurum/c/tehnologii/q/kak_proishodit_avtomaticheskoe_obnovlenie_nomerov_3a2c7a26
https://developer.mastercard.com/automatic-billing-updater/documentation/
100% в МИР что-то похожее есть.
select26
16.02.2026 13:23Ничего подобного нет.
Уж извините, при всем уважении, вы много фантазий и допущений выдаете.
Почитайте как работают рекуррентные платежи и что такое RRN.
"банк сам передает мерчанту новые данные карты" - вот это прямо к вам такое же доверие определяет как и к WB.David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Вы спорите с формулировкой ("передает данные"), но упускаете суть. Да, банк не шлет мерчанту Excel-файл с новым номером карты. Но результат для пользователя ровно тот же — списание проходит.
В экосистеме НСПК/Мир это реализовано архитектурно, и вот вам "пруфы":
СБП и привязка к счету. В "Правилах оказания услуг в СБП" (П.117) описан механизм рекуррентных платежей (подписок). Там идентификатором выступает не номер пластика, а связка "Счет + Телефон". Вы можете перевыпускать пластик хоть каждый день — счет остается прежним, и WB (как крупный мерчант, работающий через СБП) продолжит списывать деньги. Пластик исключен из уравнения.
Токенизация (COF — Card on File). Когда вы привязываете карту в крупном сервисе, создается токен (ссылка). При перевыпуске карты по сроку действия или утере, во многих банках (особенно экосистемных, вроде Сбера или Т-Банка) связь "Токен — Счет" обновляется на стороне банка. Мерчант шлет запрос на тот же токен, банк видит, что к этому счету теперь привязана новая карта, и авторизует транзакцию.
Для пользователя это выглядит именно так: "Я карту поменял, а они всё равно знают, откуда списать".
Nicks_TechSupport
16.02.2026 13:23Ничто не мешает закрыть старый карточный счёт и потом открыть новый с новой картой)
А токен, кстати, тоже можно заново сгенерировать, чтобы не совпадал в предыдущим.rombell
16.02.2026 13:23Ну, например, в ТБанке закрытие карты вообще до недавнего времени было не предусмотрено. Когда пошли разговоры о лимите в 20 карт, я решил позакрывать лишние, в одном Тбанке было больше 10. И тут внезапно "заблокировать" есть, а "закрыть" нет, и даже из интерфейса убрать нельзя. "Ну вы потом перевыпустите её", ага. Добился, их вручную спрятали, не знаю, закрыли или нет в итоге.
А вот закрывать кардсчёт не хотелось, так как теряется вся история операций вместе с кэшбэком
duke_alba
16.02.2026 13:23Я так и не понял, когда именно возникает эта самая переплата? Мы довольно много всякого барахла закупаем через WB, и пока всё идёт без проблем. Вы написали, что "выбирают за вас". Вопрос: на каком шаге заказа/оплаты/организации доставки это происходит?
Отдельно для конспирологов: а склады снова у WB гореть скоро не начнут?
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Точно сказать не могу. Как было у меня и других пользователей:
1. Кладём в корзину и выбираем "Оплата при получении". Я ещё не видел в отзывах проблем при выборе "Оплата сразу"
2. Родственник взял заказ 10 января 2026 около 12:23 по Москве - деньги не списались. Пришёл чек вот этот только 11.01.2026 в 01:44 ночи.
3. Числа 14.01.2026 пришёл этот чек с комиссией сервиса. Но мама его не увидела.
4. Потом 24.01.2026 пришёл этот чек
5. А потом 27.01.2026 вот этот.duke_alba
16.02.2026 13:23Понял, спасибо! Видимо, мы не попадали просто потому, что платили сразу при заказе.
dartraiden
16.02.2026 13:23Нет, это никак не связано с оплатой при заказе или с оплатой при получении.
Я оплачиваю и так, и эдак, и никогда эта рассрочка у меня не включалась сама собой.
Kabarch
16.02.2026 13:23Стоило отобрать маркетплейс и передать его кому надо как он стремительно скатился, впрочем и раньше то он был так себе, но тем не менее, касание так сказать Мидаса) и работники складов жалуются и владельцы франшизы, везде обманывают и сокращают выплаты.
StjarnornasFred
16.02.2026 13:23По-моему, ВБ всегда был таким. Помоечный, зато дешёвый. Вселенная под ободком унитаза. Если уверен в себе - иди и экономь. Не уверен - держись подальше, иначе подсунут.
ifap
16.02.2026 13:23и выбрала оплату при получении
<...>
Если ты не хочешь платить 85% годовых, ты ставишь галочку «Беспроцентный период» (как грейс‑период на кредитке) и гасишь долг за пару недель.У Вас это неявно прописано, поэтому уточню: рассрочка подключилась сама, при том, что она не выбиралась при заказе?
А позиция их юристов - это нечто. Вроде крупная компания, а в суде (у меня с ними бодание по другому вопросу): мы все сделали, все предоставили, просим отказать. И в их же представленных в суд доках - прямые доказательства, что ничего не сделано и не предоставлено, зато подтверждается позиция истца, т.е. их оппонента. Интересно, они мне не подключат услугу "оплата услуг нашего юриста, который за вас выиграл дело против нас"? ;-)
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Оо, здравствуйте @ifap! Да, рассрочка подключилась сама и ни я, ни все остальные люди, кейсы которых я нашёл, не смогут доказать обратное. На Банки.ру у них один ответ "У WB нет технической возможности включить тумблер за вас, поэтому это сделали вы."
Вы в юр. вопросах более компетентны, поэтому если найдёте какие ошибки у меня - пожалуйста скажите. У меня мозг уже вскипает от всех юр. хитросплетений, особенно когда я сам не юрист. Приходится исхитряться различными LLM и перепроверять всё.ifap
16.02.2026 13:23Да Вы мне льстите ;) Во-первых, я не юрист, во-вторых, это совсем не моя тема и я тут ничего посоветовать не могу, а, в-третьих, я сам с интересом читал Ваш текст и восхищался, как глубоко Вы копнули эту тему. Мой дилетантский взгляд тут ничего не резануло. Единственное, что могу посоветовать - перечитывать за ИИ (Ваш Кэп), т.к. встречал в текстах даже живых юристов ссылки на несуществующие нормы права (правда в тех случая скорее был злой умысел, авось проскочит, чем небрежноть).
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23А тут уже вы скромничаете) Вам отдельное спасибо за лайфхак жалобы в ФАС при спаме. Я вот и проверяю за ИИ выжимки из законов, которые он находит (использую NotebookLM для поиска их - сам он врёт, но выжимки хорошие находит), но это кпц как выматывает.
Kaklendela
16.02.2026 13:23Прочитала. Перепугалась, отвязала все карты из кабинета ВБ, а потом и в лк банковских приложений отвязала карты тоже. Я всегда ставлю галку "оплата при получении" и ттт, пока никаких частей автоматически не подключалось. Удачи вам, ведь это борьба с левиафаном
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Спасибо вам большое! Меня пока греет идея, что против этого выступает другой Левиафан - Герман Греф. Если ему передадут эту информацию, то у него станет сильнее позиция для прижучивания.
SamaRazor
16.02.2026 13:23Вот вроде и поинт годный, и суть понятна, но как надоели уже статьи из гопоты/отредактированные гопотой.
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Гыгы, лол, аффтар жжот
SamaRazor
16.02.2026 13:23Отличный ответ! Хочешь добавлю немного драмы в твой комментарий, чтобы стиль совпадал с статьей?
Alex-ok
16.02.2026 13:23Интересно а в Озоне подобная схема? Там тоже рассрочка на месяц, а потом начинают брать до 90% годовых. Хотя все это все равно на сайте называется рассрочкой.
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Кстати, в Озоне таких кейсов не находил, но и искал я поверхностно про Озон
Partdet
16.02.2026 13:23Там по документам светится микрозайм, и у тех, кто рассрочки оформляют проблемы с кредитной историей потом, как у клиентов микрозаймов.
rombell
16.02.2026 13:23А где оно светится как микрозайм? Как посмотреть?
У меня в кредитной истории
ООО МКК ОЗОН КРЕДИТ
Договор займа (кредита) - Иной необеспеченный заеми на рейтинг не влияет, судя по отчёту.
Вот это?
Заимодавец – микрофинансовая организация
Aliandwa
16.02.2026 13:23Интересно, как с этой ситуацией себя покажут депутаты из Думы и Совета Федерации? Поступят из принципа "ворон ворону глаз не выклюет" (львиная их доля из предпринимателей), или же будут отстаивать интересы государства и его граждан?
Evgenym
16.02.2026 13:23Никак. Пока это не коснется уважаемых людей и их прибыли, никто ничего делать не будет.
Hlad
16.02.2026 13:23Забавно: если сейчас государство со словами "вы кого тут пытаетесь обмануть?" оштрафует этот Вайлдберриз на сумму N-кратного дохода от схемы, а заодно отправит всех причастных к ней (во главе с собственно Татьяной Ким) в КПЗ до выяснения - весь Хабр будет дружно орать про то, что в России нельзя вести бизнес, что власти душат инициативу, и т.д. И возможно, автор темы тоже будет среди вопящих...
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Ну тут передёргиваете. Пруфы есть серой схемы, кейсы есть (более 30). Продавец трусов на миллиарды рублей тоже есть.
Hlad
16.02.2026 13:23И многие пойдут знакомиться с пруфами и кейсами? Вот представьте: завтра государство нахрен банкротит условный Озон, со словами "нефиг обманывать людей". И допустим, где-нибудь в дебрях Реддита будет лежать подробное описание схемы, при помощи которой этот условный Озон обувает людей. Вы пойдёте искать эту схему?
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Дебри реддита легко раскрываются запросом "site:reddit.com схематоз" или уже запросом к Deepsearch LLM, которые неплохо роют такие дебри. А если ещё СМИ подхватят, то ещё проще.
SystemOutPrintln
16.02.2026 13:23нельзя вести бизнес
В каком месте развод, как в анекдоте про "прокатило" — это бизнес? Не нужно подменивать понятия, развод это развод.
Сам анекдот
Автосервис.
Клиент смотрит счёт и спрашивает у мастера:
— А что за пункт «Прокатило» — 10000 руб?
Мастер:
— Не прокатило, вычёркиваем…
DSSilver
16.02.2026 13:23Автор молодец! Вообще-то что же получается? Татьяна Ким и её менеджмент обули государство на миллиарды? И все это во время СВО и перед выборами в ГосДуму?
Вроде бы есть механизм гражданского запроса в Прокуратуру, с целью проверить организацию на основе опубликованных материалов?
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Опаньки, а вот тут вы помогли мне! Я не подумал о гражданском запросе - впишу в основную статью, потом тут ещё впишу.
Спасибо вам за добрые слова!
rombell
16.02.2026 13:23Как в том анекдоте "Не знаю кто это, но у него сам Брежнев водителем" - не знаю, кто крыша у Ким, но сам Кадыров обломился.
Поэтому шевеления всячески одобряю, но на успех не расчитывал бы. В 90х вероятнее был бы визит нежданных гостей, в форме или без, а что сейчас будет - даже любопытно.
AndPronin
16.02.2026 13:23Лишний раз убеждаюсь, что все эти оплаты долями, сплитами и рассрочками - суть зло. Кажется, у озона в этом плане проще. Предлагают кредитку свою.
DreamShaded
16.02.2026 13:23нет, на самом деле полезная штука. Я так Яндексовским сплитом всё оплачиваю сейчас и возвращаю частями без переплат, что позволяет даже немного выиграть на инфляции.
Наверное, если посчитать, то копейки, но, тем не менее, приятно. Из последних покупок даже оказалось, что и купил дешевле, чем мог бы купить сегодня
Foduch
16.02.2026 13:23У Озона это в выписке отображается как кредитная карта. Получается как обычная кредитка без мутных схем
vvzvlad
16.02.2026 13:23История с моей мамой — не ошибки, а сознательное архитектурное решение!
Wildberries построил замкнутую экосистему («Вайлдберриз Банк» + «Престо» + Маркетплейс), которая работает как Теневой Банк.
Чет ллм-кой пахнет текст. Не статья, а сам текст. Статья хорошая.
rombell
16.02.2026 13:23Хотелось бы банить авторов таких бессодержательных комментариев. Реально раздражает. Под каждорй статьёй два-три умника находится.
Ну пахнет и пахнет, не нюхайте, кто-то заставляет?
vvzvlad
16.02.2026 13:23Если в вашем подьезде пахнет, простите, дерьмом, то "пахнет и пахнет, не нюхайте, кто-то заставляет" — не лучшая идея, не находите?
rombell
16.02.2026 13:23В моём подъезде я физически не могу пройти мимо, а тут кто Вам мешает просто не читать? Плохая аналогия подобна самураю без меча.
vvzvlad
16.02.2026 13:23Вы полагаете, я обладаю сверхестественной способностью знать о том, что статья частично или полностью генерация еще до прочтения?
Скажите, а если вас заранее предупредят, что у вас в лифте нассали, вы заткнете нос перед тем как туда зайти? Ведь, следуя такой логике, достаточно просто не нюхать, и все будет ок.
dewil
16.02.2026 13:23Я как чувствовал подвох в подобных предложениях на маркетплейсах, но принципиально никогда не выбираю «частями» или «при получении». Да и WB вообще не пользуюсь.
Интересно, в «Озоне» также разводят?dartraiden
16.02.2026 13:23принципиально никогда не выбираю
У Яндекса это вполне честно работает, например, и позволяет экономить - товар вы получаете сейчас, а платите за него в будущем, деньгами, которые из-за инфляции уже в некоторой степени обесценились.
salnicoff
16.02.2026 13:23Нет, по-другому. Покупаешь товар, платишь, ждешь, а потом — «нам лень за ним ехать/не собрали заказов/еще что-нибудь». Деньги возвращаются, но месяц они ими пользуются без процентов.
rombell
16.02.2026 13:23В Озоне "при получении" нормально работает. Частями никогда не оформлял, но иногда сами всучивают рассрочку на 6 месяцев - первый раз, когда заметил, уддивился и пошёл выяснять. Сказали, что вроде сам продавец выбрал такое, не знаю.
maximace
16.02.2026 13:23Ничего не понял. Например нашел у себя 29 января несколько чеков в пользу ООО "Престо". Что за суммы непонятно. Но списаний по банку в этот день нет.
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23На всякий пожарный, лучше перепроверьте списания и что за чеки именно. Можете сюда их закинуть или в личку.
LeVoN_CCCP
16.02.2026 13:23Я честно прочитал статью от начала и до конца и у меня ощущение, что .... я прочитал раз 5-7 одно и то же. То есть смысловой кусок размножен несколько раз и по разному преподнесён в разных частях. Потому и оригинальная статья для чтения оценивается в 2 часа, хотя по сути минут 20-30 наверное.
По самой статье - один раз воспользовался ВБ, чтоб родителям что-то доставили, по этому опыту всё ок, но ими не пользовался больше принципиально. К сожалению тогда только вб в тех местах были и пришлось. По знакомым - да, напаривают регулярно, эдакий онлайн черкизон начала нулевых.
Плюс помимо правил никогда и нигде не светить карты, у меня была оформлена карта (виртуальные карты банк не поддерживал, хотя идея отличная) на другой счёт специально для мест где нельзя избежать оффлайна. И там всегда был ноль, изредка пополняясь прям перед операциями списания ровно на сумму операции списания. Я понимаю, что в описанной ситуации это не особо бы помогло, но я не пользовался вб, потому помогло бы с другой стороны :)David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23В основном, я это сделал намерено, чтобы юристы WB не прикопались - они же будут под лупой её разбирать и если что найдут, то вся моя позиция развалится. Я посмотрю сегодня- завтра как оптимизировать повторяющиеся части, чтобы и юристы не прикопались, и читателю было легче.
s60
16.02.2026 13:23Я честно прочитал статью от начала и до конца и у меня ощущение, что .... я прочитал раз 5-7 одно и то же. То есть смысловой кусок размножен несколько раз и по разному преподнесён в разных частях.
+100500
dazran
16.02.2026 13:23А какие могут быть последствия если просто не оплачивать данную нарисованную "задолженность" документально оформленного договор с фирмой "прокладкой" ведь нет.
Sancho_SP
16.02.2026 13:23Либо будут пытаться снять со всем засвеченых карт, либо отдадут «коллекторам».
А могут по идее и в суд отдать сразу стопкой. А суд может и не особо вчитываться.
dazran
16.02.2026 13:23С карт могут попытаться списать и со всего до чего дотянутся "руки" а вот в суд и к коллекторам сомнительно, никаких документов нет, что будет предоставлять ООО «Престо»? Подписанного договора с ними нет.
Newbilius
16.02.2026 13:23Есть ощущение, что при кривые документы особо не останавливают. Ответственности например за снятие долга с карты однофамильца - ноль, прецедентов в сети куча. Так что лучше если уж попал в ситуацию - не ждать, что оно "само" в вашу пользу решится.
adante
16.02.2026 13:23Кейс наверное даже интересный, но этот стиль белки-истерички очень утомляет.
Процентная ставка упомянута в статье 12 раз с учетом заголовка.
Автор, вы думаете до кого-то с 11-го не дошло?
Dimonij2
16.02.2026 13:23Сейчас на пробу кинул в корзину на ВБ первую попавшуюся под руку хрень. Перешел к оплате, там чтобы нажать кнопку оплатить, надо активировать хотя бы 1 чек-бокс:
согласен с правилами пользования площадкой
согласен с условиями договора ооо престо
-
согласен с условиями, правилами и КИД (хз, что это) предоставления услуги по программе "защита товара" от ооо дефанс страхование.
Без п.1 заказать нельзя, без прочих - можно.
Может быть, у Вас эти галочки стояли?
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Как и описывал, есть ещё 40 других кейсов людей, которые об этом жалуются. Я точно не знаю как это всё работает, но с технической стороны эту логику сделать тривиально просто, а аудиты кода 100% у них не проводились независимыми компаниями.
StasTukalo
16.02.2026 13:23а как аудит кода независимой компанией связан с тем что у них прод выдает?
whitemanwp
16.02.2026 13:23Явное мошенничество, но пока владелец ВБ греет нужную руку наверху все будет хорошо. Благо есть хоть какая-то альтернатив в виде озона
Bardakan
16.02.2026 13:23Товарищи, рекламирующие озон в комментах,
Я ни в коем случае не оправдываю wb. Но как связаться с техподдержкой этого самого озона? Меня месяца два кидало на заскриптованных ботов (или людей косящих под ботов, предлагающих ахинею типа проверить объем оперативной памяти в айфоне), пока в итоге не задолбало
Rubilnik
16.02.2026 13:23Это "Персто" указано под каждым рекламным баннером wildberries в городе. Так что вопросов по его связи с WB никогда не было)
Anton123Posenko
16.02.2026 13:23В тексте как-то очень много эмоций. Ради интереса провел эксперимент. Оформить покупку. Вижу "оплатить частями" - нажимаю тумблер. См. скриншоты. И в чем они не правы? Что тут не так?
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Ваш коммент одобрил для публикации, только спрячьте, пожалуйста, эти громадные изображения под спойлер.
Теперь к вашему комменту - есть 40 кейсов других людей, которые не выбирали оплату Частями, но получили её.
Legos68
16.02.2026 13:23Спецом зарегился на хабре чтобы отметиться в теме.
С ДЕКАБРЯ 2025 года попробовал купить заказ с Китая на ВБ оплата частями без процентов. Купил, оплатил частями, все ОК никаких подводных камней не было, чек не искал в ЛК.
Уже пару недель в 2026 набираю товар оплата частями без процентов, набрал ан 60 тыр +-.
Встретил эту тему, все прочел, думаю дай проверю свои чеки, все чеки оплачены через ВБ с полной оплатой ! по форме такие же как и если платить не частями. Оплату давно делаю при получении, если есть такая функция.
Не вижу подвоха со стороны ВБ.
igrblkv
16.02.2026 13:23И в чем они не правы? Что тут не так?
Они не правы в том, что у покупателя стоит самозапрет и оплата пройти не должна, хоть какие ползунки сдвигай! Либо оплата сразу, либо отмена. Но никаких кредитов согласно активному самозапрету на них.
Lexane6
16.02.2026 13:23Возможно,галочка на согласие с условиями престо автоматом подключает рассрочку?Хз,я ягодками не пользуюсь.
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:2340 других человек не выбирали эту галочку. Правильно делаете, с ними проблем больше будет.
select26
16.02.2026 13:23Давид, на самом деле не
"40 других человек не выбирали эту галочку", а
"40 других человек утверждают что не выбирали эту галочку".
Вы же свечку не держали. И вам тут уже сколько скриншотов привели и сообщений о том, что людям никаких кредитов не навязывали?
Я не пользуюcь WB, но по опыту работы в ТП четверть века назад помню: "клиент всегда врет".
А вы излишне эмоциональны и вся ваша статья строится на "Она клялась, что никакой галочки не видела" и "моя сестра услышала разговор, где девочка сокрушалась за громадную переплату за кровать". Это я вас процитировал, если что.
Вместо того чтобы под видеофиксацию сделать 10 заказов вы упираетесь в конспирологию и рассказы тех, кто "не помнит" или "не видит".
С упорством, как говорится, достойным лучшего применения.igrblkv
16.02.2026 13:23На самом деле это пофиг кто что утверждает. Есть самозапрет и никаких кредитных продуктов оформляться не должно. И это главное! Клялась, не видела - это всё пофиг. Даже если специально всё подтвердить, проставить все галочки и подписать всё - самозапрет это всё должен перебить и запретить покупку. Оплата сразу - да. Оплата при получении - да. Остальное - нет, даже если очень хочется, НЕТ.
Но так лярды не заработаешь.
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Под видеофиксацию 10 заказов
Вы же не предлагаете мне вкладывать помимо своего времени ещё и свои деньги, не будучи журналистом? Свидетельство и для того существуют, что позволяют, не держа свечки, склонять фемиду.
Dok_DD
16.02.2026 13:23вся статья могла бы уложиться в три слова: "Граждане, читайте "Буратино"
DanielKross
16.02.2026 13:23Интересно, а что бы вы написали в комментах, если бы прочитали статью в эти 3 слова?
Okeu
16.02.2026 13:23Содержание хорошее, проблема важная, кейсы годные. Но оформление если честно очень не очень. Через силу пытался удержать фокус... На изображениях (не скринах) куча визуального шума, все куда то наверевается съехать от центра - какая-то стилистическая каша( Ощущение что оно даже в горизонтали не ровное и все вкривь и вкось(
Прям реально режет глаз...David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Вполне возможно. Я в дизайн совсем не умею, поэтому пришлось создавать слайды в ЛЛМ и вручную их редачить Paint.Net, чтобы ни одной ошибки не было. По сути, мне пришлось выполнять роли юр. отдела, писателя и дизайнера, чтобы подготовить всё для разгрома этого гиганта. Несовершенства в дизайне - эт пофиг. А вот несовершенства в юр. формулировках - вот тут мне может аукнуться хорошо так.
Okeu
16.02.2026 13:23Может есть какие-то адекватные инструменты для визуализации кодом или маркдауном, по аналогии с UML/Mermaid, но более красивые.
Или какой-нибудь CanvasJS? Мне кажется с написанием спеки, по которой уже нормальный инструмент визуализирует, нейронка может справиться лучше, чем с самим рисованием
ColorPrint
16.02.2026 13:23у них и продажа техники по их оферте не является дистанционной торговлей, однако при попытке отказа при получении работники пвз начинают визжать что они не магазин.
AlenaStavrova
16.02.2026 13:23Спасибо за статью - лично не сталкивалась с таким, но предупрежден значит вооружен.
Единственное, бросился в глаза такой момент - вы пишете:Знаете, сколько чекбоксов или переключателей я нашел в коде?
Ноль. Zero! Sub Zero!И дальше у вас скрин, на котором на UI отлично видно несколько чекбоксов (согласие на получение смс, согласие с правилами площадки и т.п.) и переключатель (та самая пресловутая оплата частями).
Пришлось несколько раз перечитать, чтобы разобраться, почему вы их не нашли в DevTools. Наконец по вашему поисковому запросу поняла, что вы искали именно чекбокс льготного периода и имели в виду его. Но текст читается так, будто не нашлись вообще никакие чекбоксы/переключатели.
seregina_alya
16.02.2026 13:23Статья интересная. Кейс полезный. Но хорошо бы поменьше использовать ИИ при его написании, увы. Падает доверие, сложнее читается, слишком ИИшная структура. Ну и никогда не знаешь, не разбираясь в теме, где он мог соврать и проверил ли это человек или пропустил
К тому же он создаёт очень много текста. Не в том плане, что много воды, а скорее в смысле "предлагает очень много подробностей, которые органично вписываются". Но в результате все эти органичные подробности, разборы и так далее делают текст невероятно большим, хотя вроде бы всё на своём месте. И где-то в середине статьи мне, как читателю, понятно уже всё, что было интересно, но текста ещё столько же, увы
fgeo
16.02.2026 13:23Полностью согласен, повторов и переливания из пустого в порожнее тут слишком много, как и нейросетевых оборотов.
wildberries_tech
16.02.2026 13:23Добрый день!
Мы внимательно разобрали ваш кейс.
Хотели бы обратить ваше внимание, что при оформлении заказа покупатель всегда самостоятельно выбирает удобный для себя вариант оплаты — это прописано в п. 7.5 Правил торговой площадки, а также реализовано в техническом функционале сервиса.
В вашем случае при оформлении заказа был выбран вариант «Частями». При выборе этого способа мы обязательно показываем необходимые условия по этому варианту оплаты, а также пользователь, до оформления заказа, может ознакомиться со всеми условиями договора поручения.
Предлагаемый способ оплаты «Частями» является BNPL-сервисом, позволяющим оплатить товары в удобном для покупателя формате и работающим в полном соответствии с действующим законодательством.
Что касается самозапрета, то он распространяется на выдачу кредитов и займов, информацией об этом BNPL-сервисы не располагают.
В любом случае готовы детально обсудить с вами данную ситуацию, для этого, пожалуйста, напишите в чат поддержки на Wildberries.
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Для этого, пожалуйста, напишите нормальный ответ на досудебную, а не эту вашу клоунаду. А пока я буду ваш PR отдел кошмарить по разным направлениям.
igrblkv
16.02.2026 13:23Хотели бы обратить ваше внимание, что при оформлении заказа покупатель всегда самостоятельно выбирает удобный для себя вариант оплаты — это прописано в п. 7.5 Правил торговой площадки, а также реализовано в техническом функционале сервиса.
Про Самозапрет слышали?
При выборе этого способа мы обязательно показываем необходимые условия по этому варианту оплаты
А должны написать, что такой способ оплаты недоступен, т.к. у пользователя подключен Самозапрет!
работающим в полном соответствии с действующим законодательством.
Какой страны?
Для России полного соответствия не наблюдается, раз можно оформить кредит с Самозапретом на кредиты.Что касается самозапрета, то он распространяется на выдачу кредитов и займов, информацией об этом BNPL-сервисы не располагают.
Ну да, на серые схемы он не распространяется, но в чеке тогда почему слово Кредит присутствует? Или это не Ваш чек? Или фотошоп?
santjagocorkez
16.02.2026 13:23Шаг 3 «что делать?»
Пункт 5: жалоба в прокуратуру на (без)действие Роспотребнадзора в виде отписки на поданную жалобу. Именно прокуратура наделена полномочиями и обязанностью следить за исполнением закона государственными и муниципальными органами власти и всячески их принуждать делать это в соответствии с законом, ещё и штрафовать при необходимости. Требования: провести проверку полноты и достаточности принятых РПН мер для надлежащего рассмотрения обращения гражданина и реагирования на него, при выявлении нарушений — запретить, указать, штрафовать и применить все прочие меры прокурорского реагирования.
Пункт 6: жалоба в прокуратуру по факту ставших тебе известными массовых случаев таких нарушений. Именно прокуратура наделена полномочиями судебного преследователя от имени и в защиту неопределенного круга лиц. Требование: провести проверку, инициировать судебное разбирательство с ВБ и их партнерами-участниками схемы для того, чтобы аннулировать все заключенные с нарушением договоры, произвести полную реституцию по таким аннулированным договорам, включая незаконное пользование чужими ДС, обязать вовлеченные лица изменить их договоры и оферты для приведения их в соответствие с законом, передать материалы прокурорской проверки в следственные органы для принятия решения о возбуждении уголовного производства по выявленным фактам.
Пункт 7. Обратиться в орган защиты прав потребителей по месту жительства. Они могут тоже требовать изменить формулировки договоров для всех, плюс дополнительно для себя отдельные штрафы взыскивают. Плюс тоже могут содействовать в оказании давления на прокуратуру (ниже).
Обращение в прокуратуру требует массы времени. Прокурор тоже может написать отписку. Его вышестоящий прокурор (включая Генпрокуратуру) может жалобу спустить ему же на рассмотрение. Поэтому нужно регулярно пользоваться правом истребовать материалы прокурорской проверки, искать и находить нарушения законов самим прокурором, принуждать его к следованию законам через суд, повторять.
bur5
16.02.2026 13:231175 при 4691 за 8 мес это 1175/4691=25% за 8 мес, соответственно 25%/8=3,1% в мес, 3,1*12=37,6% в год. Это при разовой выплате процентов. При частичных оплатах по телу процент уточнится, но не в 2,5 раза.
Как вы рассчитали 84,8?
maxxant
16.02.2026 13:23bur5
16.02.2026 13:23я зашел в технический расчет на сайте автора. и все равно не понял, зачем так сложно подходить к расчету через ирр. объяснение, что человек не пользовался всей суммой 8 мес, но товары-то отдали, значит сделка состоялась. это обычный кредит с равными платежами. расписал даже с процентами на остаток долга помесячно по графику платежей, получилось 4,5% в мес, это 53,4% годовых
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Ребята, спасибо за критический подход — я пошёл и перепроверил всё. Итого:
Оба расчёта в ветке (25% и 37%) математически верны, но для другой ситуации.
Вы считали так, будто я взял 4691 ₽, держал их 8 месяцев и вернул всё в конце.
В реальности это аннуитет: я возвращаю деньги частями каждый месяц. Средняя сумма моего долга за период — в 2 раза меньше начальной. А комиссию (1175 ₽) с меня взяли сразу, целиком и как за полную сумму.
Если посчитать честно (по стандарту IRR, как требует ЦБ), эффективная ставка по графику — 84,8% годовых.
Я поднял историю операций в Сбере и чеки:
11 января: Выдача займа.
24 января (через 13 дней!): Списали первый платеж (733 ₽). Не через месяц!
27 января (через 16 дней): Я погасил долг полностью от греха подальше.
Самое важное: Комиссию 1 175 ₽ мне не пересчитали! Её забрали полностью, как за 8 месяцев пользования, хотя я пользовался деньгами 16 дней. Ну как я, мама моя.
Эффективная ставка тут уже выходит около 18 500% годовых!! Это цена «беспроцентной рассрочки», если решите погасить её досрочно. Последнюю вот эту циферку я ещё раз перепроверю и впишу в статью все расчёты.
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Ага, я думаю, что ещё кое-что обнаружил и у меня ощущение что они сами загнали себя в ловушку по ст. 319 ГК РФ. Списывая сначала комиссию, а потом тело, они применили очередность погашения, присущую только займам!! Эт не точно и только мои выводы, но очень интересный тейк
bur5
16.02.2026 13:23так мама же ваша держала 4691 все эти 8 месяцев. просто товарами, а не деньгами. вы ведь когда кредит берете, сразу тратите его, иначе зачем он вам в принципе.
а 24 января, скорее всего, в какой-нибудь оферте автоматической прописано, чтобы удобнее расчеты им делать. и следующий платеж был бы 24 февраля.
комиссию не пересчитали, потому что условия досрочного погашения не было. и комиссию взяли не сразу, она скрыта в каждом ежемесячном платеже. иначе бы вам выдали товаров на сумму за вычетом комиссии и на остальное накрутили бы проценты
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23"Мама держала 4691 товарами" - экономически верно, но не 8 месяцев, так как дорочно погасил. Но вопрос не в том, был ли смысл в рассрочке, а в том, кто вправе её предоставлять. Ст. 823 ГК РФ (коммерческий кредит) привязана не к экономике сделки, а к статусу стороны: отсрочку/рассрочку оплаты может давать только тот, кто передаёт товар или услугу. Товар передаёт ООО «РВБ» (чек №1633 от 11 января). Престо товар в собственность не передаёт, а значит, коммерческий кредит по ст. 823 не их инструмент. Их деньги юридически - эт заём по ст. 807, на который распространяется ФЗ-353 и ФЗ-31.
"Комиссию не пересчитали, потому что условия досрочного погашения не было" - это не работает. Ст. 11 ФЗ-353 даёт заёмщику безусловное право досрочно погасить с перерасчётом процентов. Это право нельзя исключить договором и любое такое условие ничтожно по ст. 16 ЗОЗПП. Если вдруг в договоре написано, что досрочного погашения нет, то это незаконное условие.
"Комиссия скрыта в каждом ежемесячном платеже" - а это прямо опровергается первичными документами. 14 января Престо выбил чек №899 на 1 175 руб. единой суммой за все 8 месяцев сразу («Услуга/Передача в кредит», НДС 20%). Никакого "скрыта в каждом платеже" - она была начислена авансом целиком в день оформления.
Кстати, спасибо вам большое за вопросы - они помогают усиливать статью основную! А уже на основе статьи я в прокуратуру писать будуbur5
16.02.2026 13:23я не оправдываю вб. безусловно, они пользуются моментом, что люди за тысячу рублей не будут затевать сутяжничество. просто к расчету привязался.
по поводу аванса 1175 - аванс это тоже по факту кредитование. комиссия снимается сразу в случае, если вам одобрили кредит на 100, а выдали только 80, хотя кредитное обслуживание рассчитано на 100. а в вашем случае все товары были переданы. комиссию просто сразу закрепили авансом, чтобы при досрочке ее не пересчитывать
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23Спасибо за уточнение! Это действительно попытка зафиксировать доход через «аванс», чтобы избежать пересчета при досрочном погашении!
Но именно ваш аргумент ещё сильнее мне помог) Такая схема (фикс вместо процентов) законна только при условии добровольного выбора тарифа клиентом. В оферте (п. 4.4.1) прописано условие: комиссия начисляется, если клиент не активировал льготный период.
Из моей статьи вы прочитали, что кнопки активации льготного периода физически нет в интерфейсе. То есть они принудительно загоняют всех в сценарий «аванса», лишая выбора.
Касательно 18 500% — это именно эффективная стоимость денег (XIRR) для моего случая (погашение на 16-й день). Если бы это был кредит по 353-ФЗ, они обязаны были бы пересчитать проценты. А назвав это «комиссией», они оставили всё себе. В этом и суть схемы обхода.
Ваш комментарий помог точнее сформулировать этот довод в моей подробной статье, теперь их юрикам будет ещё сложнее)) Спасибо вам!! И плюсик в карму за въедливость!
s7eepz
16.02.2026 13:23В: А если я просто отвяжу карту, и они не смогут списать деньги?О: Это не поможет. Согласно п. 6.3 Оферты, вы даете а, когда‑либо привязанной к профилю (технология Card on File / Tokenization). Удаление иконки карты в интерфейсе приложения не удаляет платежный токен из базы мерчанта. Списания продолжатся.
а это разве не будет работать для маркетплейсов? https://www.cnews.ru/news/top/2026-01-13_servisam_zakroyut_gigantskij
David_Osipov Автор
16.02.2026 13:23С первого марта! Отлично, спасибо вам! Добавлю тоже в статью основную
Alice_Semantic
16.02.2026 13:23Пару дней назад удалила все карты в вб. При отвязке писали чтот про 30 дней. Вроде - что данные карты удалятся из системы через 30 дней. Хотя в личном кабинете этих карт нет. Задумалась теперь, т.е. отвяжешь, но спишут? Хотя это нарушение закона.
Bonni98
16.02.2026 13:23Я тоже с этим столкнулась, но не при оплате частями (с этим всё в порядке, сама выбирала и там действительно без переплаты), а при оплате через 2 недели. Сейчас этой кнопки нет, она была буквально несколько дней, потом вместо неё появилась «оплата частями». Оплата через 2 недели - при заказе ничего не списывается, а через 2 недели списывают полностью за весь заказ без переплат. Но у меня не списали всю сумму заказа (хотя деньги в кошельке были), а разбили заказ на части с учетом переплаты (накинули процентов 25-30). Уведомление об этом пришло, когда уже ничего нельзя сделать. Попыталась закрыть платеж полностью досрочно - переплата так и осталась. Поддержка, естественно, молчит.
.jpg){kind=link}
evgensenin
Очередное подтверждение что ВБ самый мутный, нечестный и аморальный маркетплейс
venanen
Так это же тот самый классический онлайн-черкизон с примеркой на картонке, цыганами и прочим ужасом. Жду, когда они поймут, что если у мамонтов на ПВЗ лопатники подрезать, то еще чутка на карман упадет /s.
С другой стороны - людям норм показывать вещи в камеру, стоять в очередях и носить этот ширпотреб, который уже казалось бы исчез совсем и технологии его производства голодные вьетнамские дети унесли с собой в могилу, но нет, вот он, снова тут.
Vsevo10d
В смысле стоять, – создавать их, заказывая центнер тряпья и неспешно перебирая эти сарафаны с цветочками и фиолетовые пуханы, отказываясь от процентов 90, чтобы работник потом до ночи оформлял возвраты после закрытия точки.
Заорал хД
randomsimplenumber
Пипл хавает и требует добавки. Палкой туда никого вроде не загоняют.
Vsevo10d
К сожалению, загоняют опосредованно – розница и всякие места а-ля "1000 мелочей" вымерли из-за этого, а некоторые вещи важно помацать или хотя бы разглядеть перед покупкой, от деталей машин до рукодельческих заготовок, и вообще, я привык приехать, найти и купить, а не гадать по карточке товара и ждать три дня, пока машина из Коледино в ПВЗ просрется.
MrRitm
Ну вот вчера буквально зашёл на 3 сайта зоомагазинов присмотрел кое что. Потом дай думаю зайду на маркетплейс (не обсуждаемы ВБ, а другой). Нашел предложение выгоднее и с доставкой в ПВЗ в моём доме. То есть для меня выглядит так:
Купить утилитарную штуку (некрасивую, но работает) за 3500-4000 в магазине на другом конце города или купитьэстетически прекрасное решение за 2700 и забрать его в соседнем подъезде, а если не понравится - перезаказать или тогда уже доехать до магазина.
Никого ни в чём не обвиняю, просто взгляд со стороны покупателя который тоже любил повертеть что-то в руках перед покупкой. Но сейчас кажется алгоритм будет такой: выбираем где угодно и может крутим в руках, а заказываем потом в маркетплейсе. И надеюсь выживет тот маркетплейс который не разводит своих клиентов. Но будет как будет...
vmt88
Это работает только до тех пор, пока живы эти "где угодно". Самое веселье начнётся, когда они все вымрут не выдержав демпинга.
StjarnornasFred
Пожалуй, соглашусь. ВБ - это самый низкопробный маркетплейс, но при этом он вполне имеет моральное право на жизнь, поскольку он (зачастую) самый дешёвый. Если мне нужно купить что-то вроде игрушек-безделушек, то с чего бы мне покупать их за 200 рублей в магазине "1000 мелочей" или за 150 на ЯМе, если на ВБ они стоят 100? Вполне себе бизнес-модель. Главное, что покупатель понимает, что он "роется в помойке". Поэтому я спокойно покупаю на ВБ, хоть и отношусь к нему с некоторым презрением.
А вот про примерку на картонке ничего не скажу. Я одежду там не покупаю. Хотя в окрестностях моего дома есть несколько ПВЗ и они выглядят относительно цивильно, даже украшены всякими гирляндами и бабочками.
David_Osipov Автор
А ПВЗ же люди не связанные с ВБ открывают, поэтому всё может быть ок.
little-brother
У ВБ есть свои ПВЗ, есть франшиза.