Сама по себе технология виртуального собеседника — чат-бота отнюдь не нова, как может показаться на первый взгляд. Одно из первых подобных решений появилось еще в далеком 1966 году, когда американский ученый немецкого происхождения, специалист в области искусственного интеллекта Джозеф Вейценбаум представил компьютерную программу Элиза, способную моделировать ответы психотерапевта при диалоге с клиентом, основываясь на технике эмпатического слушания. Несмотря на то, что фактически Элиза просто перефразировала высказывания клиентов в уточняющие вопросы, многие из них с ходу не могли понять, что на самом деле с ними беседует машина, а не живой психотерапевт.
В основе функционирования чат-ботов лежит концепция обработки естественного языка, относящаяся к одному из главных направлений искусственного интеллекта. Среди финансовых чат-ботов, о которых пойдет речь далее, еще нет идеального сервиса, способного полноценно решать все потребности клиентов, однако постепенное развитие данной технологии свидетельствует о существенном прогрессе и глобальном потенциале чат-ботов.
Сегодня виртуальных собеседников все чаще можно встретить и на вооружении у финансовых компаний и банков, стремящихся автоматизировать процесс взаимодействия с клиентами, и тем самым, с одной стороны, оптимизировать расходы на персонал, а с другой, повысить качество коммуникации с потребителями своих продуктов, целиком исключив пресловутый человеческий фактор.
В соответствии со статистикой, приведенной одним из самых известных изданий платежной индустрии LTP, среди разных каналов клиентского сервиса чаты удовлетворяют потребителей финансовых услуг более всего — аж на 73%, тогда как электронная почта может соответствовать потребностям клиентов лишь на 61%, а колл-центр и того меньше — на 44%.
В материале издания «Банковское обозрение» обозреватель Данил Поминов приводит статистику, согласно которой аудитория мессенджеров в России составляет не менее 50 млн человек. При этом пользователи WhatsApp и Viber составляют долю, превышающую 50%. Следом идет Skype и приложения социальных сетей ВКонтакте, Facebook Messenger и Одноклассники. Аудитория Telegram — самого технологичного мессенджера с точки зрения возможностей для внедрения ботов, составляет всего 1-1,5 млн пользователей. Тем не менее, несмотря на относительно малочисленную аудиторию, именно Telegram, судя по всему, обладает наибольшим потенциалом в сфере бот-разработок.
Более того, по прогнозам исследовательской и консалтинговой компании Gartner, к 2020 году клиенты будут управлять 85% от общей массы коммуникационных процессов с поставщиками услуг, не вступая в контакт с людьми. В данном контексте тенденция участившихся внедрений чат-ботов в финансовом секторе выглядит вполне закономерной.
Так, отечественный банк «Точка» объявил в прошлом месяце о запуске чат-бота, позволяющего клиентам оставаться в курсе информации по счетам, находить близлежащие банкоматы, обращаться в банк и службу поддержки, а также осуществлять транзакции. Первый шаг, позволяющий начать коммуникацию с ботом — отправка сообщения в личку на Fb. Для осуществления платежей необходимо быть зарегистрированным пользователем онлайн-банка. При этом представители «Точки» поспешили снять все вопросы о безопасности и заявили, что бот не хранит ни логины, ни пароли, а верификация транзакций происходит при помощи SMS.
А в июне, в преддверии Петербургского международного экономического форума, экс-управляющий Sberbank Digital Ventures и эксперт в области машинного обучения и больших данных Виктор Куряшкин представили Telegram-бота, копирующего манеру общения главы Сбербанка Германа Грефа. К слову, у самого Сбербанка уже есть собственный чат-бот в Telegram, обладающий ограниченной функциональностью и позволяющий клиентам банка узнавать адреса близлежащих отделений и банкоматов, получать информацию о бонусных программах, курсах валют и котировках.
Стоит отметить, что, несмотря на ограниченный функционал бота Сбербанка, крупнейший российский банк уже анонсировал запуск собственного мессенджера для iOS с открытым API, на основании которого разработчики смогут также создавать и чат-боты. Таким образом, Сбербанк планирует в корне решить вопрос с обслуживанием пользователей мессенджеров за счет создания собственной платформы на базе «Сбербанк Онлайн». Закрытый бета-тест мессенджера Сбербанка планируется уже в этом месяце. На сегодняшний день известно, что пользователи нового банковского решения смогут общаться друг с другом, а также находить, заказывать и оплачивать нужные товары и услуги. Для предпринимателей в мессенджере Сбербанка будет предусмотрен дополнительный инструментарий, предназначенный для привлечения новых клиентов, а также обработки поступающих заявок.
Среди мессенджеров, изящно совместивших общение и денежные переводы, пальма первенства принадлежит китайскому сервису WeChat, в 2016 году только за период Китайского Нового Года превзошедшему показатели объема мобильных транзакций PayPal за весь 2015 год. Возможно, Сбербанку в России удастся повторить глобальный успех WeChat.
Чат-бот Альфа-Банка для Telegram, так же как и нынешний Telegram-бот Сбербанка обладает довольно ограниченным функционалом: способен искать банкоматы и отделения, отталкиваясь от геолокации пользователя, а также помогать клиентам ориентироваться на сайте банка.
А вот банк «Русский Стандарт» смог предложить пользователям более функционального Telegram-бота в сравнении с некоторыми другими банками. Решение «Русского Стандарта» позволяет не только получать актуальную информацию о продуктах и услугах банка, но и оставаться в курсе собственного «финансового здоровья», узнавая о балансе счета, состоянии кредита и движении средств.
Своей «фишкой» обладает и бот Совкомбанка, позволяющий клиентам отправлять заявку на получение банковского кредита. Для этого всего-навсего нужно написать боту желаемую сумму кредита, а также отправить ему скан паспорта.
Об инновационности чат-ботов всегда претендовавших на прогрессивность «Тинькофф Банка» и Рокетбанка было много разговоров еще этой весной, однако в настоящий момент эти решения, как ни странно, не функционируют, так как, возможно, находятся в процессе доработки.
Выдающимся функционалом не могут пока похвастаться и Telegram-боты Промсвязьбанка, Райффайзенбанка и банка «Ак Барс». Решения этих банков также направлены исключительно на информирование пользователей.
В конце мая этого года, команда PFM-сервиса EasyFinance представила виртуальный банк TalkBank, позволяющий управлять банковским аккаунтом и картой с помощью чат-бота в мессенджере Telegram. На момент выхода сервиса его функционал выглядел довольно ограниченным, неспособным обрабатывать некоторые запросы, сформулированные естественным языком. Разработчики TalkBank изначально позиционировали свое решение как «версию с минимально допустимой функциональностью», как бы намекая на дальнейшее совершенствование своего решения.
Заслуживает внимания и чат-бот-проект NaKa, представленный командой разработчиков, сотрудничающей с Московским индустриальным банком. Сервис NaKa позволяет переводить деньги с карты на карту Visa и Mastercard любого российского банка. Если верить описанию решения на Telegram Bot Store, данные карт при этом надежно защищены в соответствии с международными стандартами безопасности платежных систем.
В то время как мессенджеры отвоевывают друг у друга пользователей, можно заметить, как игроки рынка финансовых и банковских услуг в рамках данных платформ конкурируют друг с другом чат-ботами. Это означает, что емкие, корректные и точные ответы виртуального помощника на как можно большее количество запросов пользователей, вероятно, совсем скоро зададут определенный стандарт клиентского сервиса в масштабах всей индустрии.
Продолжайте следить за обновлениями блога компании PayOnline, специализирующейся на автоматизации онлайн-платежей, и оставайтесь в курсе самых передовых технологий российского и международного финансового сектора.
Комментарии (6)
NeoCode
10.08.2016 20:55+1Если я хочу пообщаться с компьютером, я просто зайду на сайт.
А если я звоню по телефону, значит я хочу пообщаться с человеком.
Зачем подменять одно другим?cigulev
10.08.2016 21:24Подменять одно другим вовсе необязательно. Просто у каждого канала коммуникации банка со своими клиентами есть свои особенности. Чат-бот в данном случае позволяет вам получить более оперативный ответ на простые вопросы, вроде адресов банкоматов, курсов валют, состояния счета и т.д. Постепенно некоторые банки вводят возможности для денежных переводов с помощью чат-ботов.
NeoCode
11.08.2016 21:14Возможно я чего-то не понимаю, но всю информацию типа адресов банкоматов, курсов валют и т.п. можно элементарно загуглить. Для состояния счета идеально SMS или специальное приложение.
А если я звоню в банк, значит случилось что-то достаточно серьезное, что с помощью интернета не решить, и мне нужна помощь живого человека, квалифицированного банковского сотрудника.
tonymontano
11.08.2016 17:47Такой вопрос, боты обязательно создаются на нейросетях или есть и необучаемые?
cigulev
17.08.2016 00:39+1В данный момент большинство Telegram-ботов откликаются на уже готовый набор команд. Это и есть, можно сказать, не обучаемые.
selenite
Оффтопну.
> Сервис NaKa позволяет переводить деньги с карты на карту Visa и Mastercard любого российского банка. Если верить описанию решения на Telegram Bot Store, данные карт при этом надежно защищены в соответствии с международными стандартами безопасности платежных систем.
Очень больно видеть в одном абзаце слова «российского», «Visa» и «международными». Я понимаю, что realpolitik — важная вещь, и что русские кардеры надолго отбили желание работать с русскими клиентами.
Но тем не менее, кейс «сделать моментальный перевод с карты на карту из России в Европу самому себе» (или наоборот) до сих пор остается фантастикой для любого бота, интернет-банка, и так далее. И что, как думаете, с каким количеством ботов нужно пообщаться, чтобы 1) купить за валюту одной из стран тот же биткоин 2) перекинуть купленное себе же 3) вывести его на свою же карту?
Запилите кто-нибудь сервис по экзотическим направлениям обмена, а? С ботом. Или просто с биржей. Жить не могу. как нужно 8)