Привет, Хабр! Недавно аналитическое агентство Markswebb выкатило ежегодный рейтинг лучших веб-версий банковских приложений в 2024 году. Эксперты сравнили удобство и функциональность использования банковских услуг в браузере и выбрали банки с лучшими веб-приложениями по качеству клиентского опыта. Лидирующие позиции в обеих номинациях рейтинга - «Цифровой офис» (Digital Office) и «Цифровой банк для повседневных операций» (Daily Banking) - заняли наши клиенты!

Достичь крутых результатов удалось в том числе благодаря использованию систем распознавания Smart Engines. Рассказываем, как наши ИИ-решения помогли ведущим банкам поставить новые рекорды в сфере цифрового гостеприимства. 

Для начала подведем главные итоги исследования:

• Ключевой элемент онбординга в вебе – распознавание паспорта! 

• Вся тройка лидеров Markswebb использует технологии Smart Engines. 

• Альфа-Онлайн взял золото в обоих рейтингах Markswebb 4-й год подряд. Как отметили эксперты, в части функциональных возможностей веб-версия Альфа-Банка не уступает нативному мобильному приложению. 

• С прошлого года Газпромбанк подскочил аж на 7 позиций и впервые оказался в тройке лидеров в обеих номинациях Markswebb. Для веб-версии Газпромбанка мы реализовали распознавания QR-кодов в браузерном окне.

• Качественное распознавание QR в веб-версии приложения – важнейший элемент Daily Banking.

• Только в ВТБ Онлайн можно перенести платежи из других банков с автоматическим созданием счетов на оплату. Эта и другие возможности веб-приложения ВТБ, включая распознавание QR-кодов, номеров телефонов и платежных реквизитов на документах без QR-кода, стали доступны благодаря нашему ИИ.

• В интернет-версиях банков успешно реализованы многие опции мобильных приложений от перевыпуска карт и закрытия текущих и накопительных счетов до распознавания паспортных данных для заказа продуктов. 

В качестве клиентского опыта современные веб-приложения банков сделали серьезный шаг вперед. Особенно если сопоставить результаты нынешнего исследования с рейтингами прошлых лет. Для наглядности просто напомним, что мы писали об этом всего пару лет назад:

Согласно свежим данным компании Markswebb, такая проблема действительно существует. Интернет-банки пока не умеют использовать возможности смартфона клиента по максимуму, в отличие от тех же удаленных приложений банков.

Достичь прогресса и решить проблему переноса банковского сервиса в веб-интерфейс нам помогла технология WASM. Разберемся, что это такое.

Четыре веселых буквы, или зачем мы развиваем технологии с использованием WASM

В этом году специалисты Markswebb признали, что у лидеров рейтинга интернет-банк не уступает нативному приложению или даже превосходит его. Залогом успешного портирования функционала мобильного приложения в браузер стала технология WASM (она же WebAssembly). Объясняем, в чем ее суть. 

WebAssembly помогает компилировать код, написанный на C, C++, Rust и иных языках программирования, в бинарных формат, который может быть успешно запущен на веб-страницах. Говоря проще,

WASM объединяет в себе производительность нативных приложений и гибкость онлайн-технологий, позволяя создавать функциональные и быстрые веб-приложения (PWA).

Сегодня WASM поддерживается большинством ведущих браузеров, что обеспечивает платформонезависимость таких решений. 

Технология WASM появилась не так уж и давно - в 2015 году, но уже успела стать международным стандартом. В первую очередь - потому что обеспечивает высокую производительность, кросс-платформенность, совместимость со многими языками программирования и универсальность технологии. В нашей стране всплеск интереса к WebAssembly произошел на фоне удаления из App Store и Google Play некоторых мобильных приложений (среди них оказались и приложения российских банков). 

Чтобы сделать привычный функционал мобильного банкинга доступнее, мы портировали наши технологии распознавания документов, номеров телефонов, баркодов и реквизитов в виде WASM-модуля в веб-приложения. В результате клиенты банков получили возможность совершать все ежедневные операции в веб-версиях банковских приложений без необходимости скачивать и обновлять мобильное приложение. Что, согласитесь, дорогого стоит. Буквально.

Альфа-Онлайн: Распознаем прямо в браузере

Рассмотрим несколько кейсов об успешном внедрении наших решений в онлайн-банкинг посредством WASM.

Альфа-Онлайн был признан лучшим интернет-банком страны - золото он взял в обеих номинациях. В Markswebb среди уникальных возможностей веб-версии банка назвали открытие совместного счета, звонок в контакт-центр через встроенную IP-телефонию и сканирование паспортных данных при заказе продукта новым клиентом. Кроме того, Альфа-Онлайн первым запустил сервис с широким функционалом, включающим оплату товаров и услуг по QR в интернет-банке. Это стало доступно благодаря технологиям Smart Engines.

Будь то паспорт, баркод или обычный QR, WASM-решения Smart Engines распознают и введут все данные и сэкономят ваше время. Весь процесс происходит браузере на устройстве пользователя. Изображения паспорта и других документов не передаются на обработку в сторонние сервисы или внешним верификаторам для ручного ввода. Это гарантирует сохранность персональных данных клиентов в процессе их обработки и минимизирует вероятность утечек. С нами - безопасно!

ВТБ Онлайн: Платеж в одно нажатие вместо пятидесяти

Исследование Markswebb показало, что ВТБ обеспечивает качественный клиентский опыт в задаче контроля и оплаты счетов и задолженностей - только в его веб-версии можно перенести платежи из других банков с автоматическим созданием счетов на оплату. Эта и другие крутые возможности веб-приложения ВТБ стали доступны благодаря применению наших систем на основе искусственного интеллекта.

Смоделируем ситуацию: вам необходимо оплатить что-либо, а на платежном документе нет QR-кода. Зато есть вот это -

Получатель: Иванов Иван Иванович

Счет получателя: 40178100000000000000

БИК: 000000000

Наименование банка: Банк ВТБ (ПАО)

Корреспондентский счет: 30101000000000000000

ИНН: 0000000000

КПП: 000000000

В глазах не рябит? Точно?

Для совершения банковского платежа по реквизитам “по-старинке” (то есть вручную), потребуется серьезно заморочиться. Что неудивительно, если подсчитать количество мелких цифр, которые необходимо безошибочно ввести в разные поля. Считайте сами: ИНН частного лица состоит из 12 цифр, юридического – из 10. КПП и БИК состоят каждый из 9 цифр. Самое тяжелое - номер расчетного банковского счета: он растянулся аж на 20 цифр и может содержать 5 и более нулей подряд. Суммарно пользователю потребуется вручную ввести и затем проверить от 29 до 50 цифр, а то и больше. 50 цифр, Карл! 

В случае ошибки платеж либо просто не пройдет (и тогда потребуется вводить все заново), либо пройдет - но не туда, куда вы хотели…

Проснись, Нео! Это был кошмар. Сегодня уже едва ли клиенты ВТБ вводят данные ИНН, КПП, БИК и номер расчетного счета вручную. С этим лучше и гораздо быстрее человека справляется искусственный интеллект. Наводим камеру смартфона на документ или делаем фото и ИИ за 1 секунду находит и распознает платежные реквизиты на изображении. По ИНН и КПП находится получатель платежа, а по БИК и номеру счета – банковская информация. Происходит проверка правильности заполнения реквизитов, и можно платить.

Клиент может сфотографировать реквизиты или выбрать изображение из галереи (это может быть и скриншот). Дальше технология Smart Engines сделает все за вас - прямо в браузере!

А еще в ВТБ Онлайн мы реализовали возможность распознавания банковских карт и, конечно, QR-кодов, Aztec, DataMatrix и других баркодов. Пользуйтесь нашим ИИ!

Газпромбанк: Как платить без Apple Pay

Онлайн-банк Газпромбанка впервые вошел в тройку лидеров, за год поднявшись на 7 и на 8 позиций в рейтингах Digital office и Daily Banking соответственно. Эксперты Markswebb отметили, что за последний год качество веб-версии Газпромбанка “очень выросло” — в частности, благодаря интеграции технологий Smart Engines. Например, с начала 2024 года пользователям онлайн-банка стал доступен сканер QR-кодов.

Едва ли стоит напоминать, что сегодня распознавание QR-кодов является одним из ключевых и базовых элементов современных банковских веб-приложений. От качества работы этой технологии зависит не только удобство оплаты товаров и услуг, но и платежей по квитанциям ЖКУ, бюджетным и налоговым документам.

Чтобы отправить платеж или заплатить за услугу, достаточно открыть веб-страницу или, в случае банка, веб-приложение и отсканировать имеющийся QR-код с помощью камеры смартфона или же выбрать фото из галереи. Наш искусственный интеллект распознает и введет все необходимые данные за клиента. Весь процесс выполняется непосредственно в браузере, а изображения с устройства никуда не передаются. Алгоритмы Smart Engines устойчивы к перепадам освещения и неудачным ракурсам съемки. Они обеспечивают высокое качество чтения даже поврежденных QR-кодов, в том числе, у пользователей бюджетных моделей смартфонов.

А выглядит это так:

Кроме того, скоро клиентам Газпромбанка станет доступен функционал распознавания номеров телефонов, банковских карт, а также банковских реквизитов. Ждите обновлений!

Почему WASM - всему голова

Примеры успешной интеграции в веб-интерфейс наших систем на основе искусственного интеллекта этими кейсами не ограничиваются - напомним, WASM-технологии Smart Engines для распознавания документов используют лидеры рейтинга Markswebb. И не только они. Наши технологии обеспечивают удобство выполнения ежедневных операций в банковских приложениях для десятков миллионов пользователей. 

Использование технологий распознавания Smart Engines позволяет банкам развивать свои PWA-приложения и повышать уровень клиентского сервиса в Интернет-банках. И, как результат, занимать высокие позиции в рейтингах Markswebb и быть лидерами отрасли. Рейтинг Mobile Web Banking Rank 2024 это подтвердил.

С чем всех и поздравляем!