С 1 сентября 2026 года, согласно закону № 248-ФЗ, принятому в июле 2025 года, клиенты крупнейших банков страны могут предоставить своим клиентам возможность открывать счета цифровых рублей. В нашей истории расскажем, чем цифровой рубль отличается от других форм рубля и зачем он нужен. Совершим с ним путешествие от Банка России до конечных пользователей и узнаем, как цифровой рубль может стать частью нашей повседневной жизни — и, возможно, изменить привычное представление о деньгах.
Раньше рубль существовал в двух формах — наличной и безналичной. Но с развитием финтеха появилась новая форма рубля — цифровая. Технически она работает иначе, чем безналичная, не является криптовалютой и продуктом коммерческого банка.
Такой рубль похож на бумажные деньги, только в цифровом виде, его эмиссию осуществляет Банк России, как банкнот или монет. Цифровой рубль не «горит», не имеет срока годности и не исчезает при отключении света — данные хранятся на платформе ЦБ.
В 2025 году в пилотном проекте цифрового рубля участвуют более 20 банков, включая ПСБ, уже открыто более 2,5 тыс. счетов цифровых рублей по всей стране.
Что важно знать о цифровом рубле
Цифровой рубль — не замена существующим инструментам, а дополнительная платёжная опция, которая не зависит от внутренних ограничений банков — комиссий, лимитов и тарифа эквайринга. Его ключевые свойства:
счёт на платформе Банка России;
мгновенные расчёты между участниками;
операции для граждан бесплатны, а для бизнеса — минимальные комиссии;
единая инфраструктура для розничных и B2B-платежей.
При этом 1 наличный рубль равен 1 безналичному рублю или 1 цифровому рублю.
Счёт цифрового рубля открывается на платформе Банка России, а пользоваться им можно через приложение любого банка, подключённого к ней. Коммерческий банк — финан��овый посредник, он идентифицирует клиента через подтверждённую учётную запись на «Госуслугах», предоставляет интерфейс в мобильном приложении и проводит запросы к платформе, но хранение и учёт цифровых рублей остаются на стороне Центрального банка.
Цифровой рубль будет появляться в массовом обращении поэтапно: с 1 сентября 2026 года крупнейшие банки обязаны предоставить клиентам возможность совершать операции с новой формой рубля, а крупные торговые компании с оборотом выше 120 млн руб. — подключить оплату в цифровых рублях. С 1 сентября 2027 года к ним присоединятся средние банки и компании с оборотом от 30 млн руб., ещё через год — все остальные банки и бизнес с годовой выручкой от 20 до 30 млн руб.
Открывать ли счёт цифрового рубля — решение добровольное. Цифровым рублём можно совершать переводы и оплаты, но нельзя брать в нём кредиты или получать проценты как по вкладу, для этого остаются обычные банковские продукты. Но при покупках пользователь может тратить цифровые рубли так же, как и наличные или безналичные. А полученные переводом цифровые рубли можно переводить в безнал.
Цифровым рублём можно оплачивать товары и услуги по универсальному QR-коду. Такие платежи проходят с минимальной комиссией для торговых точек, и магазины могут снижать цены или предлагать скидки при оплате цифровыми рублями. Универсальный QR-код работает и с цифровым рублём, и с другими способами оплаты: Системой быстрых платежей, платёжными сервисами банков или сервисами рассрочки.
Безопасность
Операции с цифровым рублём защищены с помощью современных криптографических технологий — электронных подписей и шифрования данных. При открытии счёта цифрового рубля выпускается сертификат пользователя, с которым строится безопасное взаимодействие между финансовым посредником (коммерческим банком, например ПСБ) и Банком России.
Все криптопроцессы выполняются на специальном оборудовании, сертифицированном по требованиям регуляторов, поэтому подмена данных или несанкционированный доступ к ним исключены. Такая многоступенчатая проверка обеспечивает высокий уровень безопасности.
Цифровой рубль в бизнесе
Для бизнеса доступны переводы цифровых рублей между компаниями. Платёж можно отправлять по счёту или реквизитам поставщика.
Цифровой рубль упростит и ускорит процесс электронных закупок, повысит прозрачность онлайн-операций — ведь платежи будут проходить напрямую через счета на платформе цифрового рубля Банка России без лишних комиссий. С ним легче контролировать корпоративный бюджет.
Тарифы цифрового рубля публично доступны на сайте Банка России. В перспективе цифровой рубль можно будет использовать и для трансграничных платежей с другими странами, если появятся совместимые платформы.
Смарт-контракты
Один из перспективных сценариев применения цифрового рубля — смарт-контракты. Механика их работы схожа с автоплатежами в сделках. Например, это может выглядеть так: при выполнении работ деньги автоматически перечисляются подрядчику лишь после подписания электронного акта.
Для физлиц смарт-контракты будут новым инструментом для автоматического выполнения повседневных операций — оплаты услуг сотовой связи, аренды, ежемесячных подписок и т. п. Покупать недвижимость, автомобиль, получать услуги тоже станет проще и безопаснее, когда условия фиксируются в системе, которую нельзя обойти или изменить в одностороннем порядке.
Юридическим лицам смарт-контракты помогут автоматически выплачивать авансы и расчёты по контрактам и распределять средства по субконтрактам. Деньги проходят через счёт цифрового рубля, при необходимости юрлица могут вернуть их на обычные банковские счета для использования в своём обороте.
Сделки со смарт-контрактами уже тестируют в нескольких регионах страны (например, в Татарстане) — пока там, где речь идет о целевом расходовании бюджетных средств. А в Москве уже выплатили первую страховую премию в цифровых рублях. В будущем со смарт-контрактами будут доступны и трансграничные платежи цифровым рублём — при договорённостях с дружественными странами.
Государственные расчёты
Здесь цифровой рубль решает несколько проблем: ускоряет расчёты, снижает издержки и делает движение средств прозрачным. Сейчас большинство выплат и платежей проходят через банки-посредники, что создаёт задержки и усложняет контроль. В цифровых рублях операции идут напрямую через платформу Банка России: деньги зачисляются мгновенно и без дополнительных комиссий.
Государственные выплаты смогут приходить без задержек, а госпошлины, штрафы или услуги вузов можно будет оплатить через счёт цифрового рубля. Целевые же средства просто будут фиксироваться как таковые — это не ограничение повседневных трат, а корректное исполнение назначения бюджетных платежей.
Итог
Цифровой рубль — не замена банковских счетов и не инструмент контроля; это архитектурно новая форма денег с другими гарантиями, другим уровнем защиты и другой экономикой комиссий. Он не отменяет наличные и не отключает безнал, а добавляет третий вариант, который в ряде сценариев может быть удобнее.
Развитие цифрового рубля в России идёт в русле мировых тенденций — цифровую валюту центральных банков вводят в оборот в ряде стран. Это надёжная технология, которая снижает издержки и помогает бороться с мошенничеством. Цифровой рубль открывает новые возможности для людей и бизнеса, повышает прозрачность финансовых потоков — например, за счёт смарт-контрактов с ним будет легче проконтролировать, что средства, выделенные на государственный проект, потрачены по назначению.
А как вы думаете, насколько быстро цифровой рубль сможет стать привычной частью нашей повседневной жизни?
С 1 сентября 2026 года, согласно закону № 248-ФЗ, принятому в июле 2025 года, клиенты крупнейших банков страны могут предоставить своим клиентам возможность открывать счета цифровых рублей. В нашей истории расскажем, чем цифровой рубль отличается от других форм рубля и зачем он нужен. Совершим с ним путешествие от Банка России до конечных пользователей и узнаем, как цифровой рубль может стать частью нашей повседневной жизни — и, возможно, изменить привычное представление о деньгах.
Раньше рубль существовал в двух формах — наличной и безналичной. Но с развитием финтеха появилась новая форма рубля — цифровая. Технически она работает иначе, чем безналичная, не является криптовалютой и продуктом коммерческого банка.
Такой рубль похож на бумажные деньги, только в цифровом виде, его эмиссию осуществляет Банк России, как банкнот или монет. Цифровой рубль не «горит», не имеет срока годности и не исчезает при отключении света — данные хранятся на платформе ЦБ.
В 2025 году в пилотном проекте цифрового рубля участвуют более 20 банков, включая ПСБ, уже открыто более 2,5 тыс. счетов цифровых рублей по всей стране.
Что важно знать о цифровом рубле
Цифровой рубль — не замена существующим инструментам, а дополнительная платёжная опция, которая не зависит от внутренних ограничений банков — комиссий, лимитов и тарифа эквайринга. Его ключевые свойства:
счёт на платформе Банка России;
мгновенные расчёты между участниками;
операции для граждан бесплатны, а для бизнеса — минимальные комиссии;
единая инфраструктура для розничных и B2B-платежей.
При этом 1 наличный рубль равен 1 безналичному рублю или 1 цифровому рублю.
Счёт цифрового рубля открывается на платформе Банка России, а пользоваться им можно через приложение любого банка, подключённого к ней. Коммерческий банк — финан��овый посредник, он идентифицирует клиента через подтверждённую учётную запись на «Госуслугах», предоставляет интерфейс в мобильном приложении и проводит запросы к платформе, но хранение и учёт цифровых рублей остаются на стороне Центрального банка.
Цифровой рубль будет появляться в массовом обращении поэтапно: с 1 сентября 2026 года крупнейшие банки обязаны предоставить клиентам возможность совершать операции с новой формой рубля, а крупные торговые компании с оборотом выше 120 млн руб. — подключить оплату в цифровых рублях. С 1 сентября 2027 года к ним присоединятся средние банки и компании с оборотом от 30 млн руб., ещё через год — все остальные банки и бизнес с годовой выручкой от 20 до 30 млн руб.
Открывать ли счёт цифрового рубля — решение добровольное. Цифровым рублём можно совершать переводы и оплаты, но нельзя брать в нём кредиты или получать проценты как по вкладу, для этого остаются обычные банковские продукты. Но при покупках пользователь может тратить цифровые рубли так же, как и наличные или безналичные. А полученные переводом цифровые рубли можно переводить в безнал.
Цифровым рублём можно оплачивать товары и услуги по универсальному QR-коду. Такие платежи проходят с минимальной комиссией для торговых точек, и магазины могут снижать цены или предлагать скидки при оплате цифровыми рублями. Универсальный QR-код работает и с цифровым рублём, и с другими способами оплаты: Системой быстрых платежей, платёжными сервисами банков или сервисами рассрочки.
Безопасность
Операции с цифровым рублём защищены с помощью современных криптографических технологий — электронных подписей и шифрования данных. При открытии счёта цифрового рубля выпускается сертификат пользователя, с которым строится безопасное взаимодействие между финансовым посредником (коммерческим банком, например ПСБ) и Банком России.
Все криптопроцессы выполняются на специальном оборудовании, сертифицированном по требованиям регуляторов, поэтому подмена данных или несанкционированный доступ к ним исключены. Такая многоступенчатая проверка обеспечивает высокий уровень безопасности.
Цифровой рубль в бизнесе
Для бизнеса доступны переводы цифровых рублей между компаниями. Платёж можно отправлять по счёту или реквизитам поставщика.
Цифровой рубль упростит и ускорит процесс электронных закупок, повысит прозрачность онлайн-операций — ведь платежи будут проходить напрямую через счета на платформе цифрового рубля Банка России без лишних комиссий. С ним легче контролировать корпоративный бюджет.
Тарифы цифрового рубля публично доступны на сайте Банка России. В перспективе цифровой рубль можно будет использовать и для трансграничных платежей с другими странами, если появятся совместимые платформы.
Смарт-контракты
Один из перспективных сценариев применения цифрового рубля — смарт-контракты. Механика их работы схожа с автоплатежами в сделках. Например, это может выглядеть так: при выполнении работ деньги автоматически перечисляются подрядчику лишь после подписания электронного акта.
Для физлиц смарт-контракты будут новым инструментом для автоматического выполнения повседневных операций — оплаты услуг сотовой связи, аренды, ежемесячных подписок и т. п. Покупать недвижимость, автомобиль, получать услуги тоже станет проще и безопаснее, когда условия фиксируются в системе, которую нельзя обойти или изменить в одностороннем порядке.
Юридическим лицам смарт-контракты помогут автоматически выплачивать авансы и расчёты по контрактам и распределять средства по субконтрактам. Деньги проходят через счёт цифрового рубля, при необходимости юрлица могут вернуть их на обычные банковские счета для использования в своём обороте.
Сделки со смарт-контрактами уже тестируют в нескольких регионах страны (например, в Татарстане) — пока там, где речь идет о целевом расходовании бюджетных средств. А в Москве уже выплатили первую страховую премию в цифровых рублях. В будущем со смарт-контрактами будут доступны и трансграничные платежи цифровым рублём — при договорённостях с дружественными странами.
Государственные расчёты
Здесь цифровой рубль решает несколько проблем: ускоряет расчёты, снижает издержки и делает движение средств прозрачным. Сейчас большинство выплат и платежей проходят через банки-посредники, что создаёт задержки и усложняет контроль. В цифровых рублях операции идут напрямую через платформу Банка России: деньги зачисляются мгновенно и без дополнительных комиссий.
Государственные выплаты смогут приходить без задержек, а госпошлины, штрафы или услуги вузов можно будет оплатить через счёт цифрового рубля. Целевые же средства просто будут фиксироваться как таковые — это не ограничение повседневных трат, а корректное исполнение назначения бюджетных платежей.
Итог
Цифровой рубль — не замена банковских счетов и не инструмент контроля; это архитектурно новая форма денег с другими гарантиями, другим уровнем защиты и другой экономикой комиссий. Он не отменяет наличные и не отключает безнал, а добавляет третий вариант, который в ряде сценариев может быть удобнее.
Развитие цифрового рубля в России идёт в русле мировых тенденций — цифровую валюту центральных банков вводят в оборот в ряде стран. Это надёжная технология, которая снижает издержки и помогает бороться с мошенничеством. Цифровой рубль открывает новые возможности для людей и бизнеса, повышает прозрачность финансовых потоков — например, за счёт смарт-контрактов с ним будет легче проконтролировать, что средства, выделенные на государственный проект, потрачены по назначению.
А как вы думаете, насколько быстро цифровой рубль сможет стать привычной частью нашей повседневной жизни?
Комментарии (132)
Goron_Dekar
11.12.2025 06:50Кто те люди, что плюсанули эту пропогандистскую муть на хабре?!
Тут даже близко нет никаких объяснений.
Kwisatz
11.12.2025 06:50Сначала хотел вам написать что не столько интересно "кто", сколько интересно "зачем". Но потом вспомнил что мне недавно уже прилетел ответ в стиле "население это типо собака, представьте что другой человек ее подкармливает, это недопустимо". До сих пор тошнит.
vicsoftware
11.12.2025 06:50Зато сразу видно отношение к собственному народу - считают его не умнее той же дворняжки.
DadOfStarlings
11.12.2025 06:50После нескольких лет работы в самой гуще этого населения без какого-либо интеллектуального ценза смею заверить, что так оно и есть.
Kenya-West
11.12.2025 06:50Как тот, кто вырос в подобном "темнонародном" месте и обществе, подтверждаю.
bkfoto
11.12.2025 06:50Те же,кто судя по всему добавил хабр в белый список. Сегодня только проверил. Выходишь на улицу. Ничего не работает. Браузер пишет "нет интернета", но хабр грузит.
spammchik
11.12.2025 06:50Статья неплохо написана с точки зрения пропаганды. Человек потратил рабочее время для написания статьи. Можно сказать, хорошо отработал свою зарплату. Кто-то тут еще и комментирует активно в плюс, видимо тоже за зарплату.
Однако, я не согласен с тем, что описано в статье. Поставил минус статье, объясняю почему.
Я предлагаю противоположный подход - полный запрет централизованной цифровизации биометрии, голосования и CBDC (цифровой валюты центрального банка), потому что это новые инструменты усиления государства и ослабления общества. Эту новую валюту поддерживают и продвигают сторонники сильной руки и любители всяческих запретов. Эта валюта нужна для того, чтобы отслеживать и запрещать.
Единственный вариант, который я вижу приемлемым - это если все чиновники будут получать зарплату в этой валюте, а доступ к базе данных с их доходами и расходами в онлайн режиме будет у каждого гражданина и журналиста. Но таких предложений от чиновников и любителей сильной руки я почему-то не встречал в литературе ни по одной стране мира. За это я бы проголосовал, но меня никто не спрашивает.
Считаю, что для демократических государств должна применяться децентрализованная цифровизация. В основе финансовой системы должна быть децентрализованная общественная криптовалюта с общим бюджетом. Такой валюты пока не создано, но её возможности для усиления демократии - беспрецедентные. Такая валюта может лежать в основе системы выборов с отзывом голосов. Как только рейтинг выборного представителя власти снижается ниже порогового уровня, его государственная цифровая подпись отзывается, и он теряет полномочия и доступ к цифровому бюджету. Новые выборы назначаются системой автоматически, расходы на их организацию - почти нулевые.
Система на основе общественной криптовалюты с общим бюджетом и выборы с отзывом голосов - это тот самый способ положительного отбора во власть, который так мучительно не могут найти. Но новые цифровые инструменты, именно децентрализованные, наконец-то дают новый шанс на развитие демократии. В такой системе Большой брат - это демократическое общество, которое присматривает за представителями власти.
О том, как это может выглядеть и работать можно почитать в моих статьях на Хабре, я пишу их бесплатно в свободное время. Кто ищет, тот найдет.
alanger
11.12.2025 06:50Как говорится "два лайка не поставишь".
Замечу только, что цифровой рубль это даже не CBDC, поскольку создан для обращения во внутреннем контуре страны, в отличие от CBDC, которые созданы для взаимных расчетов между нац. банками разных государств. У ЦР максимум амбиций - это затащить во внутренний контур какую-нибудь СНГ-подобную страну, чтобы расширить "поголовье".
ncix
11.12.2025 06:50Пока понятно только то, что счета будут в ЦБ. ЦБ в долгосрочной перспективе хочет стать единственным банком?
Goron_Dekar
11.12.2025 06:50Нет, тут же написно, что услуги о оказывать не хочет: ни проценты, ни кешбэк - ничего в этом поделии не работает.
ncix
11.12.2025 06:50в долгосрочной перспективе
K0styan
11.12.2025 06:50А полностью перетаскивать на себя одеяло вроде бы и незачем. И так красиво получается:
Банк России берёт на себя функции хранения и транзакций - безрисковые, с гарантированым доходом
Остальным банкам остаются только услуги типа кредитов и депозитов, т.е. их роль сводится примерно к той, что была у средневековых ростовщиков.
ncix
11.12.2025 06:50Да они и сейчас в целом строго в фарватере ЦБ идут. Отклонения от "ключа" минимальны, требования регулятора выполняют строго, шаг в сторону - расстрел. И неплохо зарабатывают, конкурируя чисто качеством сервиса, маркетингом и экосистемами.
Но мелкие банки скорее всего обречены в такой парадигме.
dkom
11.12.2025 06:50Непонятно почему тоже самое невозможно делать с безналичным рублем. Все эти правила расчетов и прочее. Зачем сначала надо перевести один безналичный рубль в другой но назвать его цифровым. Или цифровой рубль будет именной и там будут прослеживаться все его истории от и до? Типа как я оплатил Васе за пирожок. А Вася моим рублем купил молоко у Жени. А Женя перевел все свои деньги в том числе и мой рубль нехорошим людям на плохие дела. У плохих людей нашли мой рубль и меня привлекли как пособника? Бред.
vicsoftware
11.12.2025 06:50В теории, там есть фишка, которой нет у безнала - это самоисполняющиеся смарт-контракты, которые работают вне зависимости от банка. Но как это работать будет и будет ли хоть что-то - большой вопрос.
xsepsisx
11.12.2025 06:50Объясните, пожалуйста, если я правильно понял, то ЦБ будет выполнять роль медиатора? Например, Маша хочет оказать Васе услуги, но Вася готов оплатить только в случае полного и качественного их оказания. Если раньше нужен был некий посредник, которому Вася переводил на счёт заранее оговоренную сумму, а тот, в свою очередь, Маше, если обе стороны пришли к согласию, то теперь это можно будет выполнять с помощью цифрового рубля? Т.е., на примере выше, Маша будет уверена, что Вася, как минимум, платежеспособен и зарезервировал сумму под оплату услуг.
Правда, кто будет контролировать беспристрастность сделки, это уже другой вопрос.
enderman08
11.12.2025 06:50Ну что вы, всё намного проще: вам прилетел штраф с контрактом и он автоматически списал/зарезервировал деньги, а если вы не можете его оплатить в полном объеме то вам прилетает второй контракт (или просто активируется новая часть) который позволяет вам тратить деньги только в аптеке и живите как хотите
Ninil
11.12.2025 06:50Так это уже и так есть и без цифрового рубля. Аккредитив называется. А в Европах - разрешение на прямое дебетование счета в рамках договора. Работает уже десятилетиями.
alanger
11.12.2025 06:50Позвольте я отвечу на ваш вопрос - у безналичного и наличного рубля нет инструментов контроля, которые имеются у цифрового, а именно: таргетированность в расчетах, ограниченный срок жизни, невозможность конвертировать в другую валюту. Эти три пункта являются причиной создания цифрового рубля, поскольку без них невозможно заткнуть все "дыры".
anonym0use
11.12.2025 06:50У плохих людей нашли мой рубль и меня привлекли как пособника? Бред.
Это для нас бред, а для них очередной инструмент давления и контроля
dumbaq
11.12.2025 06:50Понял, значит это новый лейтмотив нашей людоедской машины на ближайшее время? Ну, будем знать. Картинки красивые у статьи, самое то для всеконтролирующей антиутопии.
alanger
11.12.2025 06:50Забыли написать про самые главные свойства:
Таргетированность цифрового рубля - разрешено расплачиваться только за определенные группы товаров и услуг, на которые выделены средства. Допустим вам начислили 100 тыс. цифровых руб., вы приходите в магазин бытовой техники, чтобы купить смарт-тв и на кассе выясняется, что платеж не проходит. Причина в том, что эти деньги вам позволено тратить только на продукты питания и одежду из списка "поставщиков отечественного чего-нибудь" и то не больше чем на 5 тыс. в месяц.
Не является средством накопления, поскольку цифровой рубль. может иметь ограниченный срок жизни. Например те же 100 тыс. руб. нужно будет потратить в течение полугода, иначе они "сгорят".
Не является свободно конвертируемым - это по сути внутренняя валюта страны, которая обращается в своем замкнутом контуре.
Имеет низкую ликвидность, то есть желания и готовности пользоваться цифровым рублем у населения нет, а значит его почти невозможно будет обменять на что-либо (как в совке - деньги есть, но потратить не на что).
Больше похоже на фантики для узников цифрового ГУЛАГа. Это при том, что уже сейчас клиенты банков абсолютно полностью поражены в своих правах. Пример из моей практики - один банк заблокировал мне карту со всеми деньгами, за попытку совершить платеж на сайте, который принадлежит этому же банку. Написал заявление в отделении банка, копию мне не предоставили и номер заявления не сообщили, но заверили, что через 5-7 дней карту разблокируют. Спустя две недели карточку не разблокировали, при повторном визите в банк мне сообщили, что ответ на заявление "не пришел" и нужно написать еще одно. Второе заявление писать не стал, поскольку при мне не было нотариуса, чтобы учесть все юридические тонкости для дальнейшего обращения в ЦБ и полицию. До сих пор сижу без денег с незаконно заблокированной картой. К чему я все это рассказываю - банк называется ПСБ.
Redduck119
11.12.2025 06:50Три пункта
Таргетированность цифрового рубля
Не является средством накопления
Не является свободно конвертируемымОчень правильные пункты для контроля государственных денег выделенных на бюджетные цели. Строго на определенный проект.
Хотя всё равно придумают как выкрутится и прикарманить, но будет сложнее.alanger
11.12.2025 06:50По самому проекту видно, что он не ограничивается только гос. организациями. Уже на стадии пилота в него втягивают обычных граждан. И если это такой замечательный инструмент контроля государственных денег, то что будут делать институты, которые раньше осуществляли этот контроль? Что-то не слышал новость об их упразднении, получается раздувание и без того избыточной бюрократии.
Goron_Dekar
11.12.2025 06:50Контроль государственных денег выделенных на бюджетные цели - очень не правильная идея для физлиц. Когда-то это называлось "талоны".
Redduck119
11.12.2025 06:50Ответ для alanger и Goron_Dekar про физических лиц.
Мое личное мнение.
(Тут прошу не принимать на себя, я пишу вы только что бы яснее высказать свою запутанную мысль)
Если вы получаете зарплату или пенсию - это ваши личные деньги и государство(общество) не в праве указывать вам как тратить деньги в рамках закона.А если вы получаете пособие(талоны) - это не ваши деньги, это государственные деньги. И например я как член общества не хочу что бы эти деньги тратились в казино.
Цифровой рубль(талон) позволяет государству контролировать куда можно именно этот рубль тратить, а куда нет.Не знаю как будет в будущем, но на текущим момент у меня есть возможность отказаться от пособия. И я весь такой свободный и независимый.
Или я беру пособия и беру на себя обязанности по правильному использованию этого пособия.Или другой пример - алименты на детей.
Нельзя тратить алименты на казино. Это деньги выделенные физическому лицу с четкой целью.Goron_Dekar
11.12.2025 06:50Благими намеряниями вы знаете, куда дорога выстлана.
Создавать инструмент, столь сильно подходящий для коррупционных и репрессивных мер - это дальновидность уровня золотой рыбки. Да, начать можно с контроля за пособиями. Но потом можно вспомнить, что и пенсии, и зарплата в госструктурах - всё это тоже деньги государственные. И тратить их в казино - плохо (да как и любые другие деньги вообще, что за пример вы выбрали дурацкий, ей-богу!)
Дальше мождет внезапно выясниться, что тратить деньги можно только на сертифецированные товары и услуги - ведь мы заботимся о качестве жизни наших пенсионеров! И вот покупать можно только у того, кто получил сертификат, а это кто-надо-кто.
Нет, друг мой @Redduck119, никогда нельзя давать человеку, выплачивающему тебе деньги, право решать, куда ты эти деньги потратишь. Никогда.
alanger
11.12.2025 06:50Аналогия:
В мой дом принесли бомбу и уже 3-и сутки подряд убеждают, что она никогда не взорвется. Используются аргументы в стиле "ты фантазируешь", "это только для пособий", "зачилься". Я просто задаюсь вопросом, нахрена вы это принесли?
propell-ant
11.12.2025 06:50Расскажите, пожалуйста, поподробнее, как именно реализовано:
может иметь ограниченный срок жизни. Например те же 100 тыс. руб. нужно будет потратить в течение полугода, иначе они "сгорят"
alanger
11.12.2025 06:50А что именно вам не понятно? Как будут управлять сроком жизни каждого отдельного рубля? Я не знаю деталей реализации, но технически это возможно, например через объединение в пулы\счета разного срока жизни. Для клиента это будет выглядеть как отдельный счет с таймером обратного отсчета. При переводе цифрового рубля другому лицу деньги будут зачисляться на счет с соответствующим сроком жизни, станут возможны ситуации, когда вам перевели "просроченный" рубль. Это я придумал самую примитивную схему, а в статье было произнесено слово "смарт-контракт", что как-бы намекает на "умную" модель поведения денег. Не обязательно строго выставлять срок жизни денег, можно постепенно делать их менее ликвидными - с течением времени уменьшать количество товаров и услуг на которые они распространяются или уменьшать обменный курс на реальные рубли (пуши от ЦБ "успей купить ...").
В целом эта практика не нова, например кредиты банк выдает из денег, которые лежат на депозитах, при том, что число и сроки жизни у кредитов и депозитов разные, но банки умеют управлять этими деньгами объединяя их в пулы и переливая из одного в другой, так, чтобы с выплаты кредитов начислять проценты по депозитам и еще застраховать себя от досрочного закрытия некоторого количества вкладов.
Эти три пункта являются причиной создания нового вида рубля, поскольку приводят к нарушению обратной совместимости с первыми двумя (наличным и безналичным).
YukiSidorov
11.12.2025 06:50Надо было обращаться не в банк, а на сайт, который якобы принадлежит банку и который не получил ваших денег. Пусть они между собой такие тёрки решают.
nukler
11.12.2025 06:50Есть мнение что и не во всех магазинах можно будет оплатить социальные продукты, понимаете есть перечень "надёжных", "социально ответственных" и "отечественных" магазинов находящиеся в специальном реестре.
Я прямо вижу как где то чиновники потирают свои влажные ладошки.alanger
11.12.2025 06:50Возможно так и будет. Даже если посмотреть с другой стороны, допустим в глухом селе имеется маленький продуктовый магазинчик, зачем его владельцу цифровой рубль? Получается будут магазины, которые сами не захотят продавать товары за цифру, но у них уже не будет права отказаться, поскольку это новая форма нац. валюты. Если часть товаров разрешат продавать за обычный рубль, то предприниматели будут мотивированы торговать только ими, что может привести к дефициту других товаров.
nukler
11.12.2025 06:50Боюсь что в маленьких магазинчиках обычные то рубли редко видят, а видят они записи, кто сколько взял продуктов в долг, в толстой амбарной книге.
alanger
11.12.2025 06:50На сколько я знаю амбарные книги ушли в прошлое из-за строгих требование государства к электронной отчетности чуть-ли не в режиме онлайн. Особенно это касается алкоголя и табака. Продавать по амбарной книге сегодня считается преступлением и карается по закону.
dkom
11.12.2025 06:50Оплачивать может ведь хозяин магазина со своей карточки в момент покупки. А потом с сельчан брать деньги после прихода им пенсии. Увы во многих деревнях это единственный способ открыть свой магазинчик и оставаться на плаву чтобы поддерживать оборот товара
alanger
11.12.2025 06:50Ну может быть, хотя я не представляю откуда у владельца сельского магазина такие средства.
dkom
11.12.2025 06:50Да какие там средства это же не Магнит с ассортиментом. Обычно основные ходовые товары, ради которых нет смысла ехать в райцентр за 20-30км, дороже выйдет Хлеб, молоко, чай, пиво, колбаса и тп.
Взял например продавец товара на 300 тыс, продать его решит на сумму 600. Часть товара он продает за нал, а как деньги у населения кончаются скажем через полмесяца - не пропадать же купленному - продает в долг до их пенсии. Деньги все несут обычно в момент приноса пенсии, такие правила. Т.е в принципе продавцу известно число плюс минус когда он получит оставшуюся сумму из желаемых 600. Люди обычно берут одно и тоже ежемесячно, т.е можно так прикинуть чтобы уложиться один в один чтобы ничего не пропало и всем хватило. Под заказ могут возить если кому что приспичит редкое типа пару тортов на праздник.
alanger
11.12.2025 06:50Согласен что это возможно, просто усомнился что после закупок останется достаточно средств для "амбарного" кредитования.
Akina
11.12.2025 06:50Например те же 100 тыс. руб. нужно будет потратить в течение полугода, иначе они "сгорят".
Это как это - они "сгорят"? небось деньги, а не какие-нибудь бонусные баллы. Так что они если и сгорят - то сгорят "куда-то". Или "кому-то". Наиболее вероятно - туда/тому, откуда они изначально пришли. Или в соответствии с условиями смарт-контракта.
О! кстати! А можно ли будет открытый счёт цифрового рубля - закрыть и ликвидировать? совсем...
CorwinH
11.12.2025 06:50Имеет низкую ликвидность
Ликвидность высочайшая. В любой момент, никого не спрашивая, ЦР можно обменять на безналичные рубли.
Не является свободно конвертируемым
Можно поменять ЦР на безнал и на безнал купить валюту.
может иметь ограниченный срок жизни.
Это не так. Или Вы хотели сказать "когда-нибудь, теоретически"? Теоретически, банк может заблокировать мою карту. Значит ли это, что у моих денег ограниченный срок жизни?
Причина в том, что эти деньги вам позволено тратить только на продукты питания и одежду из списка "поставщиков отечественного чего-нибудь" и то не больше чем на 5 тыс. в месяц.
Интересно, от кого я получил деньги с такими ограничениями и почему согласился с ними? Теоретически, с безналом может то же самое произойти. Например, не так давно мою карту ВИЗА перестали принимать во многих (зарубежных) магазинах.
Пример из моей практики - один банк заблокировал мне карту со всеми деньгами, за попытку совершить платеж на сайте, который принадлежит этому же банку.
То есть, Ваши деньги на карте уже фантики для узников цифрового гулага?
alanger
11.12.2025 06:50Вы не понимает что такое цифровой рубль и наивно полагаете, что это какой-то еще один "безнал". При этом сами же пишете, что ликвидность и конвертируемость у ЦР отсутствует, для этого его нужно обменять на обычный рубль.
Заблокированные деньги все равно не ограничены по сроку жизни.
Не знаю нужно ли объяснять значение слова "может" касательно ограниченного срока жизни ЦР, скажу только что с наличным и безналичным это сделать невозможно.
Деньги с такими ограничениями вы получите от работодателя, согласие давать не требуется, поскольку это еще одна официальная форма нац. валюты. Речь не о том какую карточку где принимают, вы перепутали "мягкое" с "горячим".
Да, мои деньги уже фантики и сарказм тут не уместен, потому, что банк украл их и все что ему грозит за это - административка по закону о защите прав потребителей, если я докажу свою правоту в суде. Не знаю как вы, а я на еще большее ущемление финансовых свобод не согласен.
CorwinH
11.12.2025 06:50Вы не понимает что такое цифровой рубль и наивно полагаете, что это какой-то еще один "безнал".
Нет. Скорее уж электронный нал.
ликвидность и конвертируемость у ЦР отсутствует, для этого его нужно обменять на обычный рубль
Ликвидность - это возможность быстро и без потерь продать. Поэтому ликвидность присутствует.
Деньги с такими ограничениями вы получите от работодателя, согласие давать не требуется, поскольку это еще одна официальная форма нац. валюты.
Либо это официальная форма нац валюты и я могу оплачивать ей что угодно, либо это "урезанные" деньги и никто не имеет права платить мне "урезанными" деньгами без моего согласия.
Речь не о том какую карточку где принимают, вы перепутали "мягкое" с "горячим".
С практической точки зрения я не вижу разницы, карта у меня неправильная или деньги неправильные. Я не могу заплатить в онлайн магазине. Например, за "абонемент" на сайте, где я играю в Бридж, за программу ЛинкПад и т.п.
Не знаю как вы, а я на еще большее ущемление финансовых свобод не согласен.
Судя по описанию, никакого ущемления финансовых свобод нет.
alanger
11.12.2025 06:50У меня нет задачи кого-либо переубедить, нравится жить в загоне для скота - живите. А я человек и нуждаюсь в свободах: личных, гражданских, финансовых, географических.
uranik
11.12.2025 06:50Если алименты будут приходить через цифровой рубль с запретом тратить их на бухло и табак - уже плюс.
CorwinH
11.12.2025 06:50Если алименты будут приходить через цифровой рубль с запретом тратить их на бухло и табак
Не получится. Физлицо может мгновенно обменять цифровые рубли на безнал.
alanger
11.12.2025 06:50О том и речь, что это аналог продовольственных карточек для беднейших слоев населения. Опасность в том, что доход в ЦР автоматически понижает уровень жизни любого до этих слоев.
CorwinH
11.12.2025 06:50нравится жить в загоне для скота - живите
Возможно, Вы живёте в загоне для скота, а я - нет.
uranik
11.12.2025 06:50"его почти невозможно будет обменять на что-либо (как в совке - деньги есть, но потратить не на что). " - если его признают законным средством платежа, то автоматом обязаны будут принимать к оплате все магазины.
alanger
11.12.2025 06:50Не расплатиться в магазине, а именно обменять. Это токсичный вид рубля из-за таргетированности, в магазине за него можно будет купить только товары первой необходимости от отечественного производителя (это возможно, но не обязательно, ЦР может быть без таргета). Представьте что вы хотите расплатиться таким рублем за услуги сантехника, думаю ответ будет в стиле "убери это дерьмо от моего лица".
CorwinH
11.12.2025 06:50Не расплатиться в магазине, а именно обменять.
Можно обменять на безнал.
в магазине за него можно будет купить только товары первой необходимости от отечественного производителя
Это Ваши фантазии.
Представьте что вы хотите расплатиться таким рублем за услуги сантехника, думаю ответ будет в стиле "убери это дерьмо от моего лица".
И это тоже всего лишь Ваши фантазии. Если сантехник честно платит налоги, то у него нет причин отказываться от оплаты в ЦР.
alanger
11.12.2025 06:50Вас заклинило на методичке, смените пластинку. Все тейки уже разобраны в комментариях выше.
CorwinH
11.12.2025 06:50Единственный аргумент в комментариях выше - это "пока". "ЦР никак не ограничивает наши возможности, но это только пока".
Malorik
11.12.2025 06:50Да успокойся, это вообще вся информация из области фантастики. Нет ещё достаточного количества фактов что бы так конкретно говорить об этом. Вообще не известно, есть ли в самом деле этот самый криптоРубль. Ведь официальные источники молчат. На сайте ЦБ нет конкретики не какой. Кроме того отверждения что цифровой рубль будет один к одному ( в чем я лично сомневаюсь) ведь у цифрового рубля после запятой немного больше нулей.
alanger
11.12.2025 06:50Не "крипто", а цифровой. Не фантастика, а внедряется со следующего года. Информации даже в открытом доступе предостаточно, в этом нет никаких сомнений. Мне доказывать ничего не нужно, я уже "протестировал" машину репрессий на своих деньгах, теперь у меня их нет, на еще большее ограничение прав я не согласен. Успокаиваете здесь вы себя самого.
AlexTheCleaner
11.12.2025 06:50Вы еще не учли географическую привязку. Надо население на дальнем востоке? Вот тебе помощь, но потратить ты ее сможешь только на Дальнем Востоке. Или того хуже - вот тебе зарплата в Рязани, но теперь мы решили что ты хочешь жить на Дальнем Востоке, поэтому потратить ты её сможешь только на билет до ДВ и там на месте.))
elve
11.12.2025 06:50Цифровой рубль не «горит», не имеет срока годности и не исчезает при отключении света —
Немножко попаранойю =). цифровой рубль ПОКА не имеет срока годности =).
А смарт-контракты интересно. Правда не понимаю со своего обывательского уровня почему нельзя их с безналом сделать.
Narical
11.12.2025 06:50Немножко попаранойю =). цифровой рубль ПОКА не имеет срока годности =).
Да у них в этом тексте это "пока" просвечивает вообще везде.
"Открывать ли счёт цифрового рубля — решение добровольное" - ПОКА добровольное. Они сейчас даже программу в которой человек с друзьями общается - насаживают топорно-насильственным путём.
"при покупках пользователь может тратить цифровые рубли так же, как и наличные или безналичные" - тоже ПОКА. Потому что смысл всех этих телодвижений - не дать человеку тратить свои средства, как сейчас он может.
PeeWeee
11.12.2025 06:50100 мысленных плюсов к ПОКА.
Докину свои 5 копеек обывательского умеренно-пароноидального понимания этого чуда.
Смысл совместить "3 в одном" проверенные временем, но в традиционном виде конфликтующие друг с другом, механизма контроля-принуждения:возможность отслеживания как у безналичной оплаты(теряет привлекательность и игнорится населением при активном использовании п.2,3)
возможность обесценивания накоплений как при инфляции(убивает п.1, и изрядно теряет смысл при масштабном п.3)
зарегулированная система распределения благ - т е. система товаров по "карточкам" и спецраспределителей для избранных(в прежних реализациях конфликтовала с п.1,2 и выглядит очень кринжево даже для сильно обывательского взгляда).
K0styan
11.12.2025 06:50Я более того скажу, в рамках банковского безнала уже есть возможность делать не-смарт контракты. Тот же аккредитив, который разблокируется только при наступлении определённого события.
dikiykot
11.12.2025 06:50ЦБ обязывает банки выполнить довольно дорогостоящее внедрение своей платформы.
Сколько затратили на внедрение ЦР и какой срок окупаемости для ПСБ?
eldog
11.12.2025 06:50По сути, беспроцентный счёт напрямую в госбанке. Государству должно быть очень выгодно.
CorwinH
11.12.2025 06:50Цифровой рубль: что это такое и как им пользоваться на сайте ЦБ.
Там есть раздел "Мифы о цифровом рубле". Про "срок годности", "обменный курс", "тотальную слежку", "ограниченный список товаров" и другие.
nukler
11.12.2025 06:50Как уже выше написали, к каждому пункту надо прибавлять слово "ПОКА". Попробуйте поиграть в эту увлекательную игру, возможно Вам понравится.
CorwinH
11.12.2025 06:50к каждому пункту надо прибавлять слово "ПОКА"
Зачем? Получаются паникёрские утверждения, которые нельзя доказать. В чём (практический) смысл распространения таких утверждений?
К аналогичным утверждениям про безналичные рубли (например, про срок годности) Вы тоже предлагаете "ПОКА" добавлять?
nukler
11.12.2025 06:50>>>Зачем?
Потому что это удобно. Главное на вопросы отвечать "Твердо и Чётко"!
>>>например, про срок годности
Подзабыли значит 91 год.CorwinH
11.12.2025 06:50Потому что это удобно.
Это не ответ, а уход от ответа.
Подзабыли значит 91 год.
Во-первых, в 91 году были проблемы с наличными и безналичными рублями. А Вы критикуете цифровые рубли, пытаясь представить так, как будто повторение 91 года возможно только с цифровыми рублями.
Во-вторых, в Вашей паникёрстве/конспирологии нет никакого практического смысла.
Пример. Вы живёте в сейсмоопасном районе. Вася говорит Вам: "завтра возможно землетрясение". Если это "завтра возможно землетрясение (предупреждают сейсмологи)", то это полезное сообщение. А если это "завтра возможно землетрясение (потому что мы живём в сейсмоопасном районе)", то это не только бесполезное, но и вредное сообщение. Ваши прогнозы про ЦР как раз из этой серии.
ЦР не являются заменой безнала. В магазине покупать лучше с кредитной карты (где кэшбак, беспроцентный период и другие бонусы), а хранить на вкладах (где проценты капают). Лично я пока не вижу, зачем они мне могут понадобиться. Но это не повод запугивать меня страшилками про цифровой гулаг.
Как Вы считаете, какова вероятность того, что Ваши "прогнозы" сбудутся до 2035 года?
PeeWeee
11.12.2025 06:50А если это "завтра возможно землетрясение (потому что мы живём в сейсмоопасном районе)", то это не только бесполезное, но и вредное сообщение.
Это критически важная информация если Вы строите/покупаете дом, оформляете (дорогую) страховку, строите какие-то планы на жизнь, просто, блин, здесь живете(а не турист проездом на несколько дней), но лично никогда не видели землетрясение, книжки читаете только художественные и по своей профессии, достаточной фантазией не обладаете, брюзжание стариков не слушаете.
CorwinH
11.12.2025 06:50Это критически важная информация если Вы строите/покупаете дом, оформляете (дорогую) страховку, строите какие-то планы на жизнь, просто, блин, здесь живете
Каждый житель региона эту информацию знает. Представьте, в Петропавловске-Камчатском кто-то начнёт ходить по улицам и кричать: "Завтра может быть землетрясение!". Полагаю, что (в лучшем случае) ему предложат заткнуться.
nukler
11.12.2025 06:50>>>Во-первых, в 91 году были проблемы с наличными и безналичными рублями.
В 91ом одним росчерком пера вклады населения были просто заморожены.
Говорить о том что сейчас всё другое может только человек у которого в 22 не заморозили валютные вклады. Да таких людей мало, но почему нет, на счетах у людей куча денег, как сказал Силуанов, эти деньги очень бы пригодились экономике!
Причём тут ЦР? Примерно там же где и вклады в 91ом году, в одном месте.
А по поводу паникёрства, дык, приучила нас власть, если на телевидение сладко говорят про рост экономики и повышенных удоях, стоит закупиться гречей и тушёнкой. Так на всякий случай.
>>>ЦР не являются заменой безнала.
Пока не является. Давайте я Вам помогу. На примерно 100% я уверен что ЦР это будет
1. ЗП всех гос структур и служащих.
2. Вся гос поддержка.
3. Все оплаты от государства.
Не уверен но могу предположить, оплата всех штрафов и всё финансовые взаимодействия с государством через ЦР. Я бы вообще ИНН сделал номером счёта. Удобно. Да надо вычистить чутка у тех у кого задвоенния или по три ИНН из за разных накладок (но это уже проблема не правительства) но профит виден отсюда — у всех граждан РФ есть уже счет, счастья вам и здоровья.
CorwinH
11.12.2025 06:50В 91ом одним росчерком пера вклады населения были просто заморожены.
Было такое. Заметьте, ЦР для этого не требуется.
Причём тут ЦР? Примерно там же где и вклады в 91ом году, в одном месте.
Не будет вкладов в ЦР. Цифровые рубли для этого не предназначены - на них нельзя начислять проценты.
На примерно 100% я уверен что ЦР это будет
Описанные Вами пункты выглядят логично. Но это не замена безнала для физлиц. Физлица используют безнал в первую очередь для оплаты картами (кэшбак и прочие бонусы) и накоплений (проценты по вкладам), а это не совместимо с ЦР.
Отобрать мои деньги, как мы уже убедились, государство может и без введения цифрового рубля. Поэтому я считаю маловероятным, что ЦР вводится для того, чтобы отобрать мои деньги. Тем более, что ЦР можно мгновенно перевести в безнал. То есть, получив зп, господдержку или другие оплаты от государства в ЦР, первым делом я переведу их в безнал. Просто для того, чтобы проценты капали. И после этого все "ужасы цифрового гулага" проходят мимо меня.
nukler
11.12.2025 06:50>>>Заметьте, ЦР для этого не требуется.
Без условно нет, но это удобно. Одно дело работать с банками, да же если они вам подконтрольны, да же если они исполняют все ваши хотелки но всегда есть накладки, временные лаги, опять же кто то начнёт сопротивляется где то в юридическом плане, кто начнёт «крышу» дергать, кто то что то ляпнет не то раньше времени а кто то своим скажет а те своим а те маме папе вот уже пол страны что то подозревать начнёт. А тут единый центр.
>>>Не будет вкладов в ЦР
Ну, возможно, возможно. Но я к примеру не вижу никаких проблем сделать на той же платформе возможность приобретения ОФЗ, а что, прямая покупка, проценты перечисляют сразу в ЦР.
Формально вклада нет, формально по вкладу процентов нет. «- А ручки-то вот они!».>>>То есть, получив зп, гос поддержку или другие оплаты от государства в ЦР, первым делом я переведу их в безнал.
Если Вам позволят это сделать, гос поддержка же, не для того что бы Вы купили алкоголь или путёвку на Карибы, как пример, компенсация оплаты коммунальных услуг — вжух и Вы можете оплатить только коммунальные услуги, вывода ЦР в наличку или в безнал запрещён! Компенсация за кружки детям/ садик, то же самое.
Материнский капитал? Вжух, только оплата за квартиру и только у аккредитованной организации для предотвращения отбеливания и вывода денег.
>>> И после этого все "ужасы цифрового гулага" проходят мимо меня.
Не критики ради, просто не люблю слово ГУЛАГ, потому как это «Главное Управление Лагерей» и фраза «ужасы цифрового Главного Управления Лагерей» звучит странно.CorwinH
11.12.2025 06:50А тут единый центр.
Предварительно придётся диаметрально поменять всю концепцию цифровой валюты (поменять 80% утверждений ЦБ о ЦР на противоположные) и запретить безнал.
Но я к примеру не вижу никаких проблем сделать на той же платформе возможность приобретения ОФЗ,
Чем ОФЗ, купленные за ЦР, будут отличаться от ОФЗ, купленных за безнал? Чтобы отобрать ОФЗ не нужен цифровой рубль.
Если Вам позволят это сделать
Пока позволяют. Как Вы оцениваете вероятность того, что перестанут в обозримом будущем?
Чтобы запретить, ЦБ придётся значительно поменять концепцию цифровой валюты. Непонятно, зачем это ему. Зато понятно, что ЦР отлично подходят для цели, прямо озвученной ЦБ: "Потенциал для упрощения проведения трансграничных платежей". Борьба с монополией свифт и упрощение обхода санкций (упрощение обхода вторичных санкций для контрагентов).
фраза «ужасы цифрового Главного Управления Лагерей» звучит странно.
Согласен. Мне тоже не нравится.
zlat_zlat
11.12.2025 06:50А нет никакой государственной странички, где написано про мифы о повышении пенсионного возраста или налоговые ставки?
FarmerGrinder
11.12.2025 06:50Один балабол мамой клялся что "пока я буду президентом повышения пенсионного возраста не будет".
dmitrevo
11.12.2025 06:50На сколько я понимаю, основное отличие цифрового рубля - в том, что каждый такой рубль уникален, и можно проследить всю его историю обращения - и, соответственно, ограничить его при необходимости. Наверное, для контроля за государственными тратами это действительно довольно полезно.
(Вообще-то, если бы каждый человек имел возможность проследить источник каждой попадающей к нему "монетки", финансовая система могла бы измениться разительным образом)
Но тут нет ответа на более важный вопрос - кому будет доступна информация обо всех транзакциях? Если это будет только ЦБ РФ - это одно. А если это будет, как ходили упорные слухи, единый протокол с банком Базеля - и соответственно, все транзакции будут подконтрольны непойми кому - это совсем другое дело.
JBFW
11.12.2025 06:50Один из перспективных сценариев применения цифрового рубля — смарт-контракты. Механика их работы схожа с автоплатежами в сделках. Например, это может выглядеть так: при выполнении работ деньги автоматически перечисляются подрядчику лишь после подписания электронного акта
То есть, иначально заложен механизм контроля ликвидности.
Можно, например, запретить несовершеннолетнему покупать водку. И энергетики.
И беременным можно запретить тоже - по данным Госуслуг, в автоматическим режиме.Или тем, кто не явился вовремя по электронной повестке - запретить покупать билеты на любой вид транспорта, кроме автобуса до военкомата.
А управлять автомобилем самому уже запретили раньше.Какое полезное изобретение! /s
D_T
11.12.2025 06:50Я так понимаю что цифровой рубль это аналог налички но с логгированием операций по ее передаче. Придумано для госконтрактов. Если бы нал всегда передавался с указанием номеров купюр, то и цифровой рубль не понадобился. Например Выделено 100 рублей с ID 12300-12399, далее они переданы Васе выигравшему тендер на строительство моста, далее Вася передал рубли с ID 12300-12309 поставщику бетона, ID 12310-12319 за найм техники, а остальное ушло в ООО "Рога и копыта" где конвертировано в нал. Тут сразу видим что Вася 80% вывел непонятно куда. Собственно и придумано чтобы увидеть куда ушло 80% и спросить с Васи
dkom
11.12.2025 06:50Что мешает не в Рога и Копыта, а фирме по производству бетона передать 80% но при этом эта фирма бетон не отгрузит, а цифровые деньги переведет в обычные и половину отдаст заказчику обратно? По движениям все верно, купили стройматериал. А на деле его нет.
uranik
11.12.2025 06:50Опять же "цифровые деньги переведет в обычные" это не значит что цифровые рубли при переводе куда то исчезнут, они с цифрового счета "рога и копыта" перейдут на цифровой счет "менялы", что будет хорошо видно в ЦБ.
Kenya-West
11.12.2025 06:50Как правило, в таких случаях это "кого надо" меняла. Пожалуешься, что нагрели - так ещё и отлетишь по дискредитации или умышленному поиску экстремистских материалов. Или будет типа: "Опа, а это не твой менеджер из окна выпал только что?"
alanger
11.12.2025 06:50Нет, не совсем так. Обычный безнал тоже весь логируется, не верите - зайдите в личный кабинет налоговой службы. Одного только логирования не достаточно, чтобы контролировать движение средств. До тех пор, пока у вас есть возможность обменивать рубль на любые товары или валюты останется возможность "не целевого" расходования. Ключевым свойством цифрового рубля является его таргетированность - ограничение расчетов строго по определенным товарам и услугам.
dkom
11.12.2025 06:50Таргетированность не навечно же к рублю прикрепляется? Выделили Васе 10млн на покупку бордюров в парк. Он перевел их фирме по производству бордюров. Таргетирование у денег далее должно пропасть или фирма по произврдству бордюров тоже на них только бордюры купить сможет? Зачем они ей? Кто проверит что бордюров куплено Васей именно на эту сумму и куплено вообще?
А если фирма по производству бордюров этими деньгами расплачивается с совхозом купив годовой запас кабачков для столовой. А совхоз решает у Васи заказать вспашку поля. Потому что в сфере услуг у Васи было указано не только укладка тротуаров, но и вспашка огородов. Естественно никто кабачки не продает и поля не пашет, только фикция по договорам, ну может для вида что-то как-то проходит и только. И вот уже даже без обналичивания цифровые деньги вернулись к Васе и отмылись. 10 перевел, на 5 привезли, остальные деньги крутанулись, поделились на всех и часть вернулась в карман
alanger
11.12.2025 06:50Навечно. Фирма по производству бордюров может потратить эти деньги только на закупку сырья и оборудования для производства бордюров, ну еще на зарплату своим сотрудникам, а те в свою очередь только на шоколад "аленка" и мороженное по "20 копеек". Тоже самое с Васей, который пашет поля, как только ЦР приходит на счет получателя к нему применяются новые "таргеты". Наверняка будут блатные, кому позволено расплачиваться в импортных магазинах (ака "Березка"), через них будут "обналичивать" с огромной накруткой. Добро пожаловать в совок.
talkingpipe
11.12.2025 06:50А если бордюры уже давно изготовлены и на складе (и именно поэтому цена ниже и тендер выигран)? Можно эти "бордюрные" рубли потратить на погашение кредита бордюростроительной компании? А на оплату услуг юридической фирмы, которая готовила документы для гос-тендера? А если эти услуги оказаны в рамках комплексного обслуживания? А на зарплату тогда только грузчикам: ведь сейчас только они по контракту отгружают со склада?
Нет, конечно, можно сделать специальный орган, который будут принимать такие запросы и размораживать "бордюрные", но какие на это надо ресурсы и в чем смысл всей затеи тогда?
alanger
11.12.2025 06:50Можно потратить в соответствии с таргетом, который определят минфин и ЦБ, думаю составят реестры отечественного всего. Если кредит брали в цифровом рубле, то и погасить можно им, а вот наоборот ... Сомневаюсь что коммерческий банк возьмет ЦР для погашения кредита в обычном рубле. По крайней мере это может произойти со временем, а то что может, обязательно произойдет. Нет в этом ничего нового, почитайте про "Двухконтурный рубль в СССР", все было придумано задолго до нас, но не для нас.
CorwinH
11.12.2025 06:50Навечно. Фирма по производству бордюров может потратить эти деньги только на закупку сырья и оборудования для производства бордюров, ну еще на зарплату своим сотрудникам, а те в свою очередь только на шоколад "аленка" и мороженное по "20 копеек".
Безудержный полёт фантазии. Физ.лицо может в любой момент мгновенно перевести все цифровые рубли в безнал.
alanger
11.12.2025 06:50Вы голосуете двумя руками за ограничение прав. Это ваш выбор, я его не разделяю.
CorwinH
11.12.2025 06:50Вы голосуете двумя руками за ограничение прав.
Я не вижу никаких признаков ограничения прав. Вы тоже не можете назвать никаких признаков ограничения прав. Все Ваши аргументы сводятся к тому, что когда-нибудь ЦР могут изменить так, что эти ограничения появятся.
nukler
11.12.2025 06:50Если ЦР выдали чисто под закупку бордюров, то предъявите документы по которым видно что Вы купили!
В этот момент с этих денег снимают ограничение и получатель может их конвертировать в наличные, а может раздать сотрудникам или перевести их в безнал в банк.
Если выдали деньги на производство, то так же можно сгруппировать ЦР в пул, к примеру в пуле указать через классификатор у кого можно что заказывать для производства + ЗП и прочее не более скажем 10% можно перевести в безнал для оплаты чего то другого.
Всё решаемо.
nukler
11.12.2025 06:50Да нет, зачем на вечно. Деньги прикрепят скорее всего к счетам фактурам, актом выполненных работ и прочему. Видимо будет создаваться некая общегосударственная система по финансовому обороту.
decomeron
11.12.2025 06:50Это называется плановая экономика. Каждому будет положено по паре трусов, паре носков, одни брюки и пол-пальто на пол года. Посчитают у кого сколько и только это количество будут выпускать :-)) машину на 10 лет, холодильник на 15. Там быстро посчитают, чтоб ничего лишнего на полках магазина не было ;-)))
Polunochnik
11.12.2025 06:50Добавлю еще пару неявных возможных минусов:
-Ошибка в смарт-контракте (если появятся условные платежи) может заморозить средства
-Ошибки в протоколах или централизованная блокировка могут временно ограничить доступ к деньгам
-блокировка кошельков без судебного решения
-мгновенные списания штрафов и налогов
-Подготовка к возможному снижению наличных в обороте
-Невозможность вывести деньги в наличность, если это ограничат в будущем
-Государство получает реальную возможность блокировать бизнес одним кликом
-На основе транзакций можно построить: психологический портрет, круг общения, уровень риска, политические предпочтения
- Если деньги программируемые, можно различным людям устанавливать: разные ставки, разные лимиты, разные правила. Такое вот разделение на касты
-в один клик тестировать разные экономические модели в зависимости от ситуации
CorwinH
11.12.2025 06:50Если цифровая валюта - это такой ужас, то зачем её в Швеции вводят?
Kenya-West
11.12.2025 06:50Социанальнисты у власти везде одинаковы. И любое государство всегда будет стремиться расширять контроль над вверенными ему активами, в том числе над собственным поголовьем, Швеция это, Россия или Конго.
uranik
11.12.2025 06:50Ну хоть обычные банки не смогут по 115фз цифровой рубль блокировать уже хорошо, а то жестят не в меру.
alanger
11.12.2025 06:50Теперь ЦБ сразу по 161-ФЗ будет блокировать. Справедливости ради скажу, что ЦБ хотя бы рассматривает заявления на разблокировку в установленные сроки, в отличие от банков у которых этих сроков вообще нет.
t0kashi
11.12.2025 06:50О чем думал заказчик данного контента?
А давайте сделаем комикс/мем/спиннер/дискотека и тогда вся молодежь такая: "Вау, цифровой рубль это так круто, давайте все деньги переведем в цифровые рубли, лол, вау, чики-бомбео, йоу и на дискотеку!"
Не удивлюсь если следующий пост будет про то, что квартирный вопрос испортил москвичей, а вот цифровые рубли никого не испортили.
Kenya-West
11.12.2025 06:50@psb нас за идиотов держат, я этих корпорастов и их отдел насквозь вижу...
С другой стороны, "ничего личного - нам надо отрабатывать контракт".
Wizard_of_light
11.12.2025 06:50Вместо красивых картинок лучше бы простую таблицу со списком различий между цифровым и безналичным рублём.
CorwinH
11.12.2025 06:50Цифровой рубль не является заменой безналичному рублю. Больше похож на белый нал.
Полагаю, для физлиц мало что изменится. Можно будет использовать для переводов без комиссии. Можно держать в кошельке небольшую сумму, чтобы расплатиться при отсутствии интернета. И мне пока не ясно, какую информацию об отправителе будет видеть получатель.
Предполагаю, что основной целью ввода ЦР является обход санкций (замена СВИФТ). У БРИКС есть планы по расчётам в цифровых нацвалютах.
GambitOZ
11.12.2025 06:50Во активный прогрев начался. Следующая статья наверное будет из серии наличные это плохо, фуфуфу это грязные бумажки. Людям то простым этот цифровой рубль зачем ? Я еще понимаю крупные государственные компании за которыми надо следить куда они деньги тратят и чтобы те не сперли лишнего. Или все идет в канве - через МАХ мы будем вас слушать, через цифровой рубль контролировать что купил, где купил, и когда надо запретить покупать что то ? Что то мне это уже цифровой концлагерь напоминает.
Тех инструментов что есть сейчас с лихвой хватает чтобы перекрыть все потребности человека (наличные + безнал через карты банков). В случае когда временно отваливается одно - оно легко заменяется вторым. С цифровым рублем - если все накроется народ останется тупо без денег (наличные в случае ввода цифрового рубля очень хотят отменить).
anonym0use
11.12.2025 06:50Цифровой рубль — не замена банковских счетов и не инструмент контроля;
за счёт смарт-контрактов с ним будет легче проконтролироватьтекст буквально противоречит сам себе в соседних предложениях
apcs660
11.12.2025 06:50Если резюмировать, то это талоны с целевым использованием. Примерно как в советское время были талоны на бензин, на обеды в столовой и тд. Наличный рубль тоже талон, по сути, но универсальнее и без "следа" (кто кому и за что), еще его можно закопать в огороде или сжечь. Безналичный рубль уже имеет след, транзакция фиксируется, но нет ограничений на что потратить.
Для госконтрактов цифровой рубль нужен для ограничения коррупции - если выделена сумма на закупку стройматериалов, еще и с контрактом (цена, поставщики и тд).
Придется использовать бартер, как раньше (сливать бензин полученный за талоны и продавать за полцены частнику за нал и тд), что усложняет процесс воровства (но не отменяет). Для крупных объемов, безусловно, намного сложнее будет воровать.
CorwinH
11.12.2025 06:50Если резюмировать, то это талоны с целевым использованием.
Только для бюджетных организаций. Для всех остальных - это третья форма национальной валюты. В любой момент цифровые рубли можно мгновенно поменять на безналичные.
И это не что-то специфичное для РФ. Если не ошибаюсь, все крупные экономики (кроме США, которых устраивает текущее особое положение доллара) реализуют программу по введению цифровой валюты.
apcs660
11.12.2025 06:50Конечно подобное есть - продуктовые карты в штатах - купить продукты можно но не алкоголь (по коду товара).
У нас подобие это целевые сертификаты для инвалидов на покупку товаров - строго по назначению.
Цифровой рубль получается не просто запись суммы на счете а платежный контракт - сделка только по условиям контракта, безнал это цифровой рубль с wildcard (*) контрактом (трать как хочешь).
seregadomain
11.12.2025 06:50Если искать хоть какие-то плюсы этого цифрового рубля, то я нахожу один: может решить вечную проблему казнокрадства. Но это сможет работать в полной мере только после полного перехода на цифровой рубль, когда не останется возможностей конвертации в неотслеживаемые формы денег
apcs660
11.12.2025 06:50бартер останется - натурой будут брать. Но это конечно не те объемы и не так комфортно как красть безнал - красть будут меньше. Был у нас один пожарник, ему за проверки то щебень привезут, то еще что - брал всем, натурой. Но вагон или состав щебня куда денешь? Много не продашь без документов
В советское время по этой причине цветмет валялся под ногами, не говоря о чермете - сдать некуда было лом.
woodiron
Для меня объяснение ничего не объяснило, не вижу никакого смысла во всём этом для себя.
Narical
Объясняю. Это такое платежное средство, которое полностью контролируется государством - не только по факту, на что было потрачено, но и на сами возможности потратить. Пример из Китая - если у гражданина низкий социальный рейтинг, у него цифровые юани блокируются для оплаты алкоголя, а заказ например гостиницы возможен только в ограниченном радиусе. И радиус зависит от социального рейтинга. Вся система автоматизирована, жаловаться некому. Насколько мне известно (могу ошибаться) у них это дошло до стадии молчаливого бойкота когда люди согласны не бартер лишь бы не пользоваться этим. Государство принудительно перевело всех бюджетников на цифровой юань и они его вынуждены как-то обналичивать по невыгодному курсу чтобы пользоваться своей зарплатой, пивка купить или гостиницу забросить в Гонконге из своей деревни.
pingo
да, там на этой волне возникло куча менял, с цифры в фиат, курсы доходят до 1к2
XLeshiy
Какая забористая солянка из мифов и фейков)
xsepsisx
Расскажите, как обстоят дела на самом деле, а то контраргумент такой себе из "солянки мифов фейков". Только, пожалуйста, без "бремя доказательств лежит на утверждающем" и прочих отговорок, хорошо?
provide
Хорошо.
Единого социального рейтинга на уровне государства нет. Есть некоторые аналоги в разных корпорациях и платёжных системах и это скорее ближе к нашему "кредитному рейтингу", и это сама платёжная система (например Alipay) ограничивает покупки, бронирование отелей и т.д. Цифровой юань здесь не при делах. Вспомните, как не так давно Visa и MasterCard пыталась заблокировать оплату на сайтах для взрослых, да и нас Steam давила по этому поводу.
Наверняка на Хабре есть живущие в Китае, думаю они смогут больше рассказать.