Привет, Хабр! На связи Smart Engines.

Мы разрабатываем софт для распознавания документов, банковских карт и баркодов. Если у вас установлено мобильное приложение одного из этих банков – Альфа-Банка, ВТБ, Газпромбанка, МКБ, банка "Открытие", Райффайзенбанка, Росбанка или Тинькофф – и вы хоть раз расплачивались с помощью QR-кода, то вы пользовались нашими технологиями. 

Вместе с упомянутыми банками, в мобильных приложениях или интернет-банках которых интегрирован сканер QR-кодов Smart Engines, мы установили, что платежи по QR-кодам пользуются сегодня колоссальной популярностью. Только в июле клиенты этих банков с помощью нашего сканера QR-кодов совершили свыше 40 млн платежей. Мы ожидаем, что по итогам 2023 года совокупное количество таких трансакций и вовсе перевалит за 0,5 млрд. 

Рассказываем больше про этот платежный инструмент и, конечно, про нашу разработку для считывания QR-кодов. 

Платежи по QR-кодам заменили россиянам Apple Pay

После приостановки работы платежных сервисов Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, а также ухода международных платежных систем VISA и MasterCard в России появился острый спрос на альтернативные платежные инструменты. Тогда банки принялись изобретать новые способы осуществления платежей – ВТБ запустил онлайн-банк в Telegram, Альфа-Банк, Тинькофф и другие выпустили платежные стикеры со встроенными в них NFC-чипами. Начал набирать обороты проект Mir Pay.

На первый план вышли платежи по QR-кодам через Систему быстрых платежей (СБП). Мы собрали данные у восьми из 13 системно значимых банков РФ, которые используют нашу технологию – Альфа-Банка, ВТБ, Газпромбанка, МКБ, банка “Открытие”, Райффайзенбанка, Росбанка и Тинькофф. По информации банков, только в июле 2023 года их клиенты совершили свыше 40 млн платежей. И мы убеждены, что этот показатель продолжит расти. 

Так, по данным одного из крупнейших российских банков, являющегося нашим клиентом, во II кв. 2023 г. число распознаваний QR-кодов увеличилось на 47% по сравнению с I кв. 2023 г. Если сравнить результаты II кв. 2023 г. и II кв. 2022 г., то число мобильных распознаваний QR-кодов возросло на 133%.

“QR-коды сейчас становятся одним из самых популярных способов оплаты товаров и услуг. 24% покупателей минимум раз в месяц оплачивают покупки по QR-коду, и мы ожидаем, что это число продолжит увеличиваться и дальше”, – рассказали нам в Тинькофф. 

QR-коды переезжают в интернет-банки 

Сейчас набирают популярность платежи по QR-кодам и в интернет-банках. Они развиваются банками в формате прогрессивных веб-приложений на смартфоне (PWA, Progressive Web Application). PWA работают прямо в браузере и дают возможность получать широкий набор банковских услуг независимо от ограничений в App Store и Google Play. 

PWA позиционируются как альтернатива мобильным приложениям банков. Развитие PWA стимулируют в том числе ограничения, введенные в отношении российских банков компаниями Apple и Google. Напомним, что мобильные приложения целого ряда российских банков были удалены из официальных магазинов приложений Google Play и App Store. 

Кстати, о том, как мы помогали Альфа-Банку выйти из затруднительного положения, мы уже рассказывали нашим читателям на Хабр. 

По данным банка-клиента Smart Engines, количество оплат по QR-кодам в онлайн-банке во II кв. 2023 г. по сравнению с I кв. 2023 г. возросло на 195%.

Решения Smart Engines для PWA используются в веб-версиях Альфа-Банка и ВТБ. Клиенты Альфа-банка в Альфа-Онлайн сканируют QR-коды и номера телефонов, а ВТБ в Онлайн-банке – QR-коды. Мобильные интернет-банки Альфа-Банка и ВТБ заняли первое и второе места в рейтинге “Лучший daily banking” в опубликованном 20 июля 2023 Markswebb исследовании “Mobile Web Banking Rank 2023”.

“Мы искали лучшую технологию для считывания данных QR-кодов и остановились на решении Smart Engines. Эта российская компания разрабатывает программный продукт, который не содержит иностранных компонентов и полностью независим от внешнего влияния. Сейчас, когда число операций по QR-кодам стремительно растет, нам важно быть уверенными в надежности продукта. Сегодня сканер QR-кодов компании Smart Engines помогает совершать платежи клиентам банка в мобильном приложении и интернет-версии онлайн-банка прямо в браузере”, – сообщил Руслан Новиков, начальник управления «Платежи» департамента транзакционного розничного бизнеса ВТБ.

Как работает сканер QR-кодов от Smart Engines?

Модуль для распознавания QR-кодов является частью программного продукта Smart Code Engine. Вот несколько интересных фактов о нем:

• Сканер работает очень быстро, процесс считывания данных 1 кадра с  QR-кодом занимает доли секунды (это быстрее, чем человек моргает);

• Технология сканирует не только QR, но и другие штрихкоды – как одномерные, так и двумерные (например, AZTEC, DataMatrix, PDF417, CODABAR, CODE_39, CODE_93, CODE_128, EAN_8, EAN_13, ITF, UPC_A, UPC_E);

• Решение может работать непрерывно, то есть сканировать неограниченное число баркодов и все они распознаются (мы назвали это режимом “баркодной сессии”);

• Система сама находит штрихкод, определяет его тип и считывает его – пользователю не надо прицеливаться телефоном;

• Сканер умеет распознавать баркоды на любых поверхностях – от бумаги до экрана и даже под стеклом (мы проверяли), а также поврежденные баркоды;

• С помощью решения Smart Code Engine можно не только оплачивать покупки, но и оплачивать счета ЖКХ, налоговые уведомления и штрафы.

Благодаря платежам по QR-кодам, проекту Mir Pay, платежным инструментам отдельных банков в России удалось достигнуть полного замещения  VISA и Mastercard в банкинге, убежден наш генеральный директор к.т.н. Владимир Арлазаров. “Кроме того, наш сканер QR-кодов заменил Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, которые прекратили работу в России. Это смелый шаг вперед, который подтверждает развитие национальной финансовой инфраструктуры и укрепление ее автономности. Платежи по QR-кодам обеспечивают удобство, надежность и безопасность, что стало критическим фактором для пользователей и бизнеса”, – говорит эксперт. 

А вы расплачиваетесь с помощью QR-кодов?