В современном мире антифрод — это скрытый, но ключевой элемент защиты как для крупных бизнесов, так и для небольших компаний. Некоторые платформы активно внедряют системы антифрода для обеспечения безопасности и доверия своим пользователям.

Системы антифрода становятся все более сложными и интеллектуальными, основанными на анализе множества факторов из различных источников. Эти данные включают в себя информацию о взаимодействии пользователей с платформой, их поведении и целевых действиях. Однако, чтобы достичь такого уровня комплексности, эти системы прошли через множество изменений и улучшений.

Ключевым аспектом этих изменений являются технологии проверки личности. Эффективная проверка личности стала одним из основных инструментов предотвращения мошенничества. В этой статье мы рассмотрим эволюцию технологий проверки личности, их противодействие мошенничеству и различные виды таких технологий.

Эволюция методов проверки личности

Традиционные методы проверки личности (пароли и пин-коды, личные подписи, документы, удостоверяющие личность) уже долгое время являются основой протоколов безопасности в различных отраслях. Однако по мере развития технологий и усложнения тактики мошенничества ограничения этих методов становятся все более очевидными.

Исторически сложилось так, что для проверки личности использовались аутентификация по логину и паролю, контрольные вопросы, и даже физические документы — паспорта и другие документы. Хотя эти методы в определенной степени служили своей цели, они также имели существенные недостатки.

Как бы парадоксально это ни звучало, но одним из основных недостатков традиционных методов проверки подлинности является их подверженность мошенничеству. Идентификаторы, такие как пароли, можно легко украсть или скомпрометировать, что приведет к несанкционированному доступу к конфиденциальной информации или аккаунтам. Аналогичным образом вопросы могут опираться на общедоступную или легко угадываемую информацию, что делает их менее надежными для проверки подлинности личности.

Кроме того, традиционные методы часто не обладают необходимой надежностью для того, чтобы адаптироваться к динамично развивающимся способам мошенничества. Например, использование только паролей и пин-кодов кажется сейчас не таким надежным, так как мошенники могут легко получить доступ к этим данным через фишинг или перебор паролей. Мошенники применяют все более изощренные тактики (от использования вредоносного ПО и внедрения вредоносного кода в запросы SQL для доступа к базам данных до социальной инженерии и различных манипуляций для получения конфиденциальной информации), традиционные методы проверки не успевают за ними, а это приводит к уязвимости систем безопасности.

Виды технологий проверки личности

Внедрение биометрии и распознавания лиц

Одним из ключевых трендов в современных технологиях борьбы с мошенничеством является использование биометрических данных, включая сканирование лица и распознавание голоса. Возможно читатели уже встречались с этими технологиями в своей повседневной жизни. Например, Сбербанк использует биометрию для аутентификации клиентов в своих мобильных приложениях и банкоматах, а проект Face Pay, запущенный в московском метро, позволяет пассажирам оплачивать проезд, просто посмотрев в камеру на турникете.

В этом смысле переход от традиционных мер безопасности к биометрическим технологиям дает массу преимуществ: биометрические данные обеспечивают уникальный уровень безопасности, поскольку они изначально связаны с физическими характеристиками человека, что значительно затрудняет попытки мошенничества в отличие от паролей или контрольных вопросов, будь они основаны на самых личных знаниях каждого человека. Более того, технология распознавания лиц не только подтверждает личность, но и улучшает качество обслуживания клиентов, упрощая процессы проверки.

Однако внедрение биометрических систем не обходится без проблем. Вопросы конфиденциальности — вот что имеет первостепенное значение, поскольку сбор и хранение биометрических данных сопряжены со значительными рисками, если ими не управлять должным образом. Значительными в этом смысле являются риски утечки и неправомерного использования, поскольку биометрические данные уникальны и не могут быть изменены, как, скажем, пароли. Утечка таких данных может привести к необратимым последствиям, включая кражу личности и нарушение конфиденциальности. С другой стороны, для предотвращения несанкционированного доступа и обеспечения безопасности необходимо учитывать возможность возникновения погрешностей в алгоритмах распознавания лиц и необходимость принятия надежных мер по защите данных. К таким мерам относятся шифрование биометрических данных при хранении и передаче, анонимизация данных для минимизации рисков идентификации в случае утечки, а также регулярные аудиты безопасности и обновление алгоритмов для повышения их точности и надежности.

Границы возможного в последние годы очень быстро расширяются, потому что появляются новые биометрические технологии. Сейчас компании экспериментируют с системами, сочетающими несколько биометрических показателей для создания еще более безопасных и эффективных процессов проверки —- то, что называется мультимодальной биометрической аутентификацией (multimodal biometric authentication). Например банки успешно внедряют такие системы для защиты онлайн-транзакций, что повышает уровень безопасности из-за использования комбинации распознавания лица и голоса клиента. В международном аэропорту Дубая мультимодальная биометрическая аутентификация применяется для ускорения и улучшения процесса регистрации пассажиров и прохождения пограничного контроля.

Использование машинного обучения и искусственного интеллекта

Современные системы проверки документов все больше полагаются на алгоритмы машинного обучения и искусственного интеллекта для автоматизации процессов и повышения точности. Эти технологии играют важную роль в преобразовании процесса проверки личности: модели МО обучаются на обширных массивах данных для распознавания закономерностей и аномалий в документах, что помогает отличить подлинные документы от подделок, а ИИ расширяет эти возможности, динамически адаптируясь к новым методам мошенничества. В отличие от предыдущего состояния технологий антифрода это позволяет опережать мошенников и быть на шаг впереди.

Например, для анализа текста, формата и даже физических характеристик документов используются специальные технологии, такие как нейронные сети и деревья решений. Эти системы могут быстро сравнивать характеристики документов с большой базой проверенных примеров, что делает процесс проверки более быстрым и надежным. Интеграция ИИ и МО не только повышает эффективность проверки документов, но и снижает количество человеческих ошибок, тем самым прокладывая путь к более безопасным и надежным процессам проверки.

Сопоставление по базам данных

Системы проверки документов используют данные из различных БД для подтверждения подлинности представленных документов. Эти системы используют сложные методы сопоставления данных и сравнивают предоставленную информацию с существующими записями. Они ищут дубликаты и проверяют, соотносятся ли данные с какими-либо записями, связанными с предоставленной информацией.

Важнейшим аспектом такой проверки является сопоставление с базами данных, содержащими сведения о ранее выявленных мошенниках и преступниках. Это не только помогает выявить потенциальные риски, но и повышает надежность процесса проверки, гарантируя, что субъекты, участвующие в транзакциях, будут тщательно проверены.

Кластеризация аккаунтов и поведенческий анализ

Использование кластеризации в технологиях борьбы с мошенничеством предполагает группировку аккаунтов по схожим признакам для выявления закономерностей и аномалий, а также для противодействия масштабированию угроз. Это помогает обнаруживать подозрительное поведение, сравнивая его с нормами. Например, если множество аккаунтов демонстрируют схожие аномальные действия (внезапное изменение привычек покупок или входы из необычных географических локаций), это может указать на мошенническую деятельность. 

Технологии поведенческого анализа еще больше расширяют эти возможности, так как они нацелены на изучение действий пользователей с целью выявить нарушения, отклоняющиеся от типичного поведения. Поведенческий анализ учитывает такие аспекты, как частота транзакций, время активности, типы используемых устройств и многие другие параметры. Например, если пользователь обычно совершает покупки только днем, но внезапно начинает активно действовать ночью, система может отметить это как потенциально подозрительное поведение.

Такие технологии анализа данных необходимы в современных системах антифрода, поскольку они позволяют организациям обнаруживать и смягчать потенциальные угрозы до того, как они смогут нанести значительный ущерб. 

Вызовы и будущие направления развития

Несмотря на обширность вариантов, стремительное развитие технологий проверки личности влечет за собой целый ряд проблем и ограничений. Одна из важных проблем — это соблюдение баланса между обеспечением надежной безопасности и защитой частной жизни: поскольку эти технологии часто предполагают сбор и обработку конфиденциальных персональных данных, они должны соответствовать все более строгим нормам защиты данных во всем мире. Еще одна проблема связана с возможностью погрешности технологий, особенно при биометрической проверке, когда различия в демографических факторах могут привести к расхождениям в точности. Например, алгоритмы распознавания лиц могут работать менее точно для детей и пожилых людей, поскольку большинство обучающих данных приходится на взрослых.

Кроме того, растущая изощренность тактики мошенничества требует постоянного обновления и адаптации технологий верификации. Мошенники постоянно совершенствуют свои методы, чтобы обойти новые меры безопасности, а это требует постоянных инноваций в механизмах обнаружения и предотвращения мошенничества.

Скорее всего, будущее проверки личности будет определяться несколькими ключевыми тенденциями. Интеграция искусственного интеллекта и машинного обучения будет продолжать повышать точность и эффективность анализа данных в режиме реального времени, что позволит более динамично реагировать на угрозы мошенничества. Кроме того, мы можем ожидать дальнейшего развития биометрических технологий, включая более тонкие системы многофакторной аутентификации, которую мы обсуждали ранее в статье.

Также наблюдается тенденция к децентрализации проверки личности с помощью блокчейн, которая обещает повысить уровень безопасности и конфиденциальности, позволяя людям надежно контролировать свои собственные идентификационные данные. 

Заключение

Необходимость постоянного развития технологий антифрода несомненна. Эффективность систем должна повышаться, а их применение должно быть этичным и ответственным. В свете цифровой безопасности, защита личных данных становится все более важной, и проверка личности играет ключевую роль в этом процессе. Верится, что постоянные инновации и адаптации в этой области обеспечат безопасное будущее.