Fintech — одно из наиболее динамичных направлений ИТ-сектора, со множеством технологических направлений и продуктов. R-Style Softlab разрабатывает решения для банковского сектора уже 30 лет. Хотим поделиться с вами ключевыми направлениями деятельности компании сегодня и продуктами, востребованными среди более 70 банков России и зарубежья.
Дистанционное банковское обслуживание: новые направления развития
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — одна из ключевых технологий, позволяющая клиентам банков управлять своими счетами, финансовыми продуктами не выходя из дома через интернет-банк.
RS-InterBank – это современная платформа для цифрового банкинга и дистанционного обслуживания клиентов с многоуровневой системой безопасности, включая защиту доступа и установку лимитов, что помогает надежно защищать данные и операции пользователей. Платформа включает единое окно для общения с клиентами, в том числе возможности по использованию чат-ботов и голосовых помощников, облегчая процесс взаимодействия с банком. Дизайн RS-InterBank разрабатывается с учетом брендбука каждого банка, что позволяет сохранять узнаваемость и индивидуальность. Также RS-InterBank предлагает готовый набор сервисов для интеграции с другими системами: автоматизированными банковскими системами (АБС), процессингом, системами электронного документооборота (ЭДО) и удостоверяющих центров.
Одним из актуальных трендов в сфере решений дистанционного банковского обслуживания является проектирование функций под различные группы клиентов, сегментированные по профессиональным или другим характеристикам. Решение R-Style Softlab представляет собой комплексный продукт с возможностью интеграции отдельных микросервисов, что обеспечивает гибкость и масштабируемость системы. Такой подход позволяет банкам быстро внедрять новые продукты и услуги. Например, модуль для работы с самозанятыми, исламскими финансами, модуль детского банкинга могут стать источниками для расширения клиентской базы банка и формирования более лояльной аудитории.
Еще одно направление для развития ДБО — технология PWA (Progressive Web Applications). Она позволяет создать единый интерфейс, объединяющий опыт десктопных и мобильных приложений. PWA работают в любом браузере и на любом устройстве, будь то смартфон, планшет или компьютер, их не нужно скачивать из магазина приложений.
Автоматизированные банковские системы: надежность и импортонезависимость
Автоматизированные банковские системы (АБС) играют важную роль в оптимизации и автоматизации внутрибанковских процессов. Хотя сегмент не демонстрирует бурного роста, он продолжает эволюционировать, обеспечивая более эффективное и безопасное обслуживание клиентов. В последние годы на рынке наблюдается консолидация игроков, R-Style Softlab входит в топ-3 поставщиков АБС.
Тема перехода на импортонезависимые автоматизированные банковские системы (АБС) наиболее актуальна для системно значимых банков в связи с обязательствами по Федеральному закону №187-ФЗ «О безопасности критической информационной инфраструктуры». Обозначенный срок перехода на импортозамещенные АБС — до 1 января 2025 года. В 2024 году R-Style Softlab завершила перевод АБС на импортозамещенный стек. Подробнее об этом можно прочитать в нашем кейсе.
АБС RS-Bank — полнофункциональное end-to-end решение, позволяет автоматизировать все основные направления деятельности банка. Интеграционная шина позволяет оперативно подключать новые приложения. Еще одной значимой характеристикой RS-Bank является конвейерная параллельная обработка данных. Этот подход ускоряет выполнение алгоритмически сложных операций, что особенно критично в условиях повышенного спроса на быстрое выполнение транзакций и услуг. RS-Bank создан на основе сервисно-ориентированной архитектуры (SOA), что обеспечивает легкую интеграцию системы в существующую ИТ-инфраструктуру банка. Эта архитектура позволяет легко добавлять, модифицировать и отключать сервисные блоки по мере необходимости.
Коннекторы — ключ к взаимодействию с государственными системами
Коннекторы представляют собой модули, обеспечивающие автоматизированный обмен информацией между банками и госорганами. С помощью коннекторов банки могут автоматизировать процессы получения сведений о клиентах из официальных государственных систем. В части процессов эта процедура является обязательной, например, обязательной является проверка действительности паспорта клиента.
RS-Connect — это платформа из более 40 готовых для подключения коннекторов, позволяющих получать информацию из различных источников. Одним из самых востребованных коннекторов сегодня является «Цифровой профиль». Использование данных клиентов из их цифрового профиля на портале Госуслуг позволяет банкам более точно и быстро оценивать кредитоспособность потенциальных клиентов, ускорять процесс предоставления услуг. Важно отметить, что информации предоставляется с согласия клиента.
Разработка новых коннекторов — непрерывный процесс, связанный как с изменением требований регулятора по предоставлению сведений со стороны банков, так и с технологическим развитием взаимодействия банков и госсистем. Так, в 2025 году планируется создание коннектора на проверку самозапрета клиентов на выдачу кредитов. Если физическое лицо установила такой запрет, то банк не сможет выдать кредит, а число случаев мошенничества снизится. Другой тренд — переход коннекторов на СМЭВ 4 — более быструю и технологичную версию системы обмена информацией.
Цифровой рубль — будущее всех банков
К 1 июля 2025 года крупнейшие банки России обязаны внедрить возможность работы с новой формой национальной валюты — цифровым рублем. Реализация включает возможности открытия и пополнения счетов, осуществление переводов и приема валюты. Кроме того, в дальнейших планах Банка России массовое внедрение.
RS-Digital Ruble — программный комплекс финансового посредника (банка), предназначенный для проведения расчетов с цифровым рублем через платформу ЦБ РФ. Это готовое решение, апробированное в рамках пилотного проекта с одним из ведущих банков России. Для защиты инфраструктуры цифрового рубля необходимо предусмотреть целый комплекс мер защиты, в частности, организовать защищенное сетевое подключение клиентов к инфраструктуре; организовать подписание и проверку электронных подписей транзакций клиентов; организовать защиту инфраструктуры от внутренних и внешних угроз и построение безопасных каналов связи при их межсетевом взаимодействии и выполнить ряд других требований. RS‑Digital Ruble может поставляться вместе с системой дистанционного банковского обслуживания RS-Interbank или интегрироваться с in-house разработками и ДБО сторонних вендоров.
Проект внедрения цифрового рубля в экосистему любого банка требует значительной проработки в связи со сложностью и уникальностью ИТ-инфраструктуры и внутренних процессов. Команда по внедрению цифрового рубля R-Style Softlab реализует проект от старта до завершения, включая взаимодействие с партнерами и консалтинговое обслуживание.
Отчетность и сбор данных
Банковская отчетность и работа с данными — область высокотехнологичных разработок, в которой применяются технологии искусственного интеллекта и машинного обучения. Алгоритмы, основанные на искусственном интеллекте, позволяют автоматизировать рутинные задачи, что сокращает время на обработку данных, повышает точность формирования отчетов и обеспечивает значительный бизнес-эффект.
В портфеле проектов R-Style Softlab кейсы по процессной аналитике, внедрению BI-систем, созданию хранилищ данных. Одно из основных преимуществ решений R-Style Softlab — дата-центричность, позволяющее хранить информацию непосредственно в современных системах управления базами данных (СУБД), что обеспечивает высокий уровень защищенности и доступности. Оптимизированные модели данных, используемые в нашем решении, как для построения отчетности, так и для создания комплексного хранилища, помогают сократить время загрузки и повысить производительность обработки данных.
Работа на финансовых рынках: автоматизируем все, что возможно
Решение для работы банка RS-Finmarkets автоматизирует работу бэк-офиса по сопровождению операций на фондовом, срочном, валютном, а также рынке межбанковского кредитования, освобождая время сотрудников для принятия более важных управленческих решений. Продукт состоит из 10 подсистем, позволяющих управлять различными направлениями работы: в автоматическом режиме вести операции бухгалтерского, налогового, депозитарного и репозитарного учета, сопровождать операции банка по выпуску облигаций и сделок с ними, проводить инвентарные, административные и информационные операции по счетам депо, проводить сделки с производными финансовыми инструментами, валютой, драгоценными металлами и многое другое. В рамках системы доступно более 200 форм отчетности.
Продукт успешно интегрируется с системами дистанционного банковского обслуживания, что минимизирует риски и обеспечивает целостность жизненного цикла сделки от момента ее заключения до завершения обработки. Легкость встраивания продукта в существующую ИТ-инфраструктуру также обеспечивает быструю адаптацию и минимизацию затрат на переход. Кроме того, решение работает и на импортозамещенном стеке.
«Банк под ключ» — для тех, кто готов открыть банк с нуля
«Банк под ключ» — уникальный для российского рынка подход к комплексной цифровой трансформации банков и предложение для компаний, впервые внедряющих fintech-направление в своей деятельности. Мы объединили более 100 наиболее актуальных цифровых решений в единую систему с учетом возможностей интеграций, высокой производительности и безопасности. Нашим клиентам остается лишь выбрать модули, соответствующие текущим задачам развития бизнеса.
Подход «Банк под ключ» аккумулирует опыт внедрения как собственных, так и партнерских решений R-Style Softlab, что позволяет оптимально подбирать точечные и комплексные решения под запросы бизнеса и добиваться целевых результатов в поставленные сроки.
