На прошлой неделе стало известно о том, что в России появится система страхования индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) граждан — соответствующие предложения опубликовал Центробанк РФ. Теперь деньги и ценные бумаги, которые граждане держат на этих счетах, будут застрахованы по аналогии с обычными банковскими вкладами. О том, что такое ИИС, и как будут защищены активы на таких счетах — читайте в нашем новом материале.
Что такое ИИС
ИИС — это брокерский счет, который дает своему владельцу физическому лицу право на налоговые льготы двух различных типов. Индивидуальные инвестиционные счета заработали в России с 1 января 2015 года. Сначала размещать на них можно было до 400 000 руб., но в этом году сумма выросла до 1 млн руб. с возможностью довнесения по 400 000 руб. в течение двух лет.
Одной из основных причин появления нового инвестиционного инструмента стало стремление государства к повышению ликвидности рынка — нужно было привлечь на биржи людей, которые раньше на них не торговали, но обладают достаточными для этого средствами. Владельцам ИИС были предложены два варианта льгот.
Льгота первого типа — налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы — подходит людям, которые не собираются пробовать себя в роли активного инвестора, а хотят просто хранить свои деньги не «дома под подушкой».
Работает это так — если человек в 2017 году внесет на счет, к примеру, 400 тысяч рублей, то ему вернут налоговый вычет в размере 52 тыс. рублей (13%) за этот год. Деньги можно внести даже в декабре, а уже в январе получить вычет. Одновременно нет и запрета на инвестиции — можно использовать деньги с ИИС для торговли на бирже, получать с этого прибыль и сохранить право на получение вычета.
Если владелец индивидуального инвестиционного счета не получал вычет, а использовал счет для торговли на бирже, то по прошествии трех лет прибыль от операций на инвестиционном счете освобождается от подоходного налога.
По данным Московской биржи, по итогам II квартала 2017 года было открыто более 231 тысяч таких счетов. Активны из них 88 тысяч счетов, оборот ИИС на биржевых торгах за это время составил около 20 млрд руб.
Как будет работать страхование
Согласно планам Центробанка, заниматься страхованием ценных бумаг и денег на индивидуальных инвестиционных счетах будет специальная структура, независимая от самого центробанка и Агентства страхования вкладов (АСВ), защищающего вклады граждан в банках. Новый фонд будет наполняться за счет ежеквартальных взносов профессиональных участников рынка (например, брокеров и банков).
Страховка не будет распространяться на рыночные риски — если инвестиции принесут убыток, никто его компенсировать не будет, а вот от банкротства брокера или оказывающего брокерские услуги банка новая система должна защитить.
Объем активов на ИИС, подпадающих под защиту, составит 1,4 млн рублей – по аналогии с условиями по страхованию вкладов. Внедрение системы страхования инвестиций позволит привлечь на рынок новых розничных инвесторов. В конечном итоге Центробанк не хочет давать преимущества трейдерам перед вкладчиками банков.
Другие материалы по теме финансов и фондового рынка от ITI Capital:
Комментарии (28)
za90
06.12.2017 20:17Деньги можно внести даже в декабре, а уже в январе получить вычет.
И никто не расскажет сколько таких будет за этот месяц (уже есть, факт). Богатые снова станут богаче.
iBat
06.12.2017 21:18Я правильно понимаю, что вносишь 400к, а в январе забираешь и 400к и 52 сверху? Прямо сказка какая-то. Или 400к таки должны 3 года пролежать?
Hardcoin
06.12.2017 21:30Да, должны три года. Но если у вас есть бюджет на инвестиции (должен быть) и если вдруг часть его в рублях — то самое то. Можно, конечно, на вкладе, но можно и в облигациях на брокерском счету.
za90
06.12.2017 21:37Нет, не должны три года. Вот договор ИИС надо было заключать тогда еще, а деньги именно что сейчас приносят.
Hardcoin
06.12.2017 21:39Нельзя снять деньги с ИИС без закрытия счета. Если закрыть счёт раньше трёх лет — вычеты нужно будет вернуть.
za90
06.12.2017 22:07Правильно, счёт и был открыт три годя назад, наверно я неправильно выразился про договор. Но без денег (ну может самый мизер, сколько там брокер позволит). Так всё время до этого декабря и был без движения, и тут, бах, приносят 400 тыр, а в январе «заберут» +52. Еще и жалуются, что 400 маловато.
Однако в следующее посещение я уточню на сколько 400 теперь зависли, чтоб никого не обманывать. Сейчас-то за что купил за то и продаю… Будет это правда не скоро =)
yarric
06.12.2017 22:00Вероятность банкротства брокера пренебрежимо мала по сравнению с вероятностью слить счёт, торгуя на бирже — особенно если речь о "людях, которые раньше на них не торговали".
Lorien_Elf
06.12.2017 22:45А страховка и не для них. Это для тех, кто инвестирует от пяти лет и больше. И не планирует совершать операции чаще одного-двух раз в год :)
lostpassword
07.12.2017 00:01Мне кажется, чтобы слить счёт в ноль, нужно очень постараться)
В худшем случае вы потеряете процентов сорок, да и то — это надо быть просто магистром по поиску таких удачных сделок.)
nckma
06.12.2017 22:27А существуют ли варианты для людей «которые раньше не торговали на бирже» что-то вроде вносишь 400 тыс и просишь разместить их в гос облигации, а потом ничего с этим не делаешь, только довносишь каждый год по 400 тыс?
Насколько это реально и есть ли в этом смысл?
И еще вопрос, вроде бы если вкладывать в гособлигации, то доход с них не облагается налогом 13%?
MaximChistov
06.12.2017 23:18А существуют ли варианты для людей «которые раньше не торговали на бирже» что-то вроде вносишь 400 тыс и просишь разместить их в гос облигации, а потом ничего с этим не делаешь, только довносишь каждый год по 400 тыс?
Насколько это реально и есть ли в этом смысл?
Да, просто покупать только ОФЗ, если правительство не сможет платить вам по офз, то по вкладам тем более ничего не вернете. Риски — такие же, как у дефолта РФ(почти нулевые)
И еще вопрос, вроде бы если вкладывать в гособлигации, то доход с них не облагается налогом 13%?
Не облагаетсяnckma
07.12.2017 10:08Меня пугает «просто покупать только ОФЗ» — для человека, который никогда это не делал и не знает и не понимает как это делать — как сделать первый шаг? Времени на изучение всех тонкостей и механизмов работы бирж просто нет.
На сайтах сбербанка, ооо альфакапитала и прочих — только рекламные слова.
Ну вот еще на сайте сбербанка есть прейскурант цен на биржевое обслуживание — ничерта не понятно.
Как говорится и хочется и колется…
Lorien_Elf
07.12.2017 11:13Не надо изучать «все тонкости». Прочитайте хотя бы это: assetallocation.ru/quick-start/
Возможно вам ИИС и не нужен совсем.nckma
07.12.2017 11:17Интересный quick-start получается: 15-20 книг и брошюр, которые нужно прочитать и сделать выводы. Просто троллинг какой-то.
Mendel
07.12.2017 13:40Просто идите к любому нормальному брокеру (с лицензией, и из тех которых государство страхует) и прямо так и говорите: «у меня есть мешочек денег в рублях, верю линии партии и хочу вложить их в рублях, в рублевые же облигации, но только чтобы были государственные или гарантированные государством, в богомерзкие иностранные деньги и акции вкладывать не буду, в общем где подписаться?» и вам все организуют.
Lorien_Elf
08.12.2017 20:12Представляю, что предложит брокер. Диапазон будет широк: от неликвидных облигаций полудохлых банков (типа как в свое время под видом депозитов продавали бондв Траста) до "структурных продуктов".
У кого нет времени на самообразование, тот открывает депозиты в Сбере :)
Mendel
09.12.2017 12:07И давно бонды Траста стали ОФЗ?
Ветка началась с
А существуют ли варианты для людей «которые раньше не торговали на бирже» что-то вроде вносишь 400 тыс и просишь разместить их в гос облигации, а потом ничего с этим не делаешь, только довносишь каждый год по 400 тыс?
Ну а в моем комментарии который вы комментировали было написано следующее:
облигации, но только чтобы были государственные или гарантированные государством
Понятно что надо читать что принесут на подпись, но особо разбираться самому не нужно, брокер тебе все на блюдечке принесет.
Другое дело что вкладывать в ОФЗ частнику (у бизнеса могут быть свободные короткие деньги или другой кейс) стоит только если у него есть четкая уверенность что рубль будет дорожать в интересующем его инвестиционном периоде. Тут уже решение за тобой остается (всерьез анализировать или просто на авось — не важно).
pewpew
06.12.2017 23:22Играть с государством по его правилам, всё равно что надеяться надуть казино. Государство в любом случае в выигрыше. Все риски для него уже просчитаны. А вот прибыль с денег, которые ты не можешь вывести надёжно держит тебя за яйца налогом, который ты будешь должен, если всё-таки решишься выйти из игры. Останется только играть. Но при отсутствии опыта, затупить будет крайне просто. В итоге те кто затупит просто подарят часть своих денег
в казиногосударству.lostpassword
07.12.2017 00:051. В текущей редакции можно вообще ничего не покупать — правда, и доходность тогда будет 3-4% годовых, что грустно.
2. Можете пояснить, что вы имеете в виду под «подарить часть денег государству», инвестируя на бирже?pewpew
07.12.2017 00:13что вы имеете в виду под «подарить часть денег государству», инвестируя на бирже
Взгляните на заголовок. Если государство чего-то страхует, значит на это тратятся деньги (разработка системы страхования). А тратиться они могут лишь для извлечения выгоды (в данном случае налоговые вычеты). Из этого следует, что таким образом государство планирует заработать денег (очевидно на разнице). Сам по себе процесс страхования подразумевает отъём денег с их возмещением в случае наступления риска. Шанс наступления риска, помноженный на страховые суммы вцелом должен быть выше, чем суммы выплат, чтобы эта система работала.lostpassword
07.12.2017 12:35Банковские вклады государство тоже страхует, как и текущие карточные счета. Картами и вкладами тоже предлагаете не пользоваться?
nemavasi
07.12.2017 09:35Государство (точнее власть) — это такой игрок, который даже если ошибется поначалу, потом изменит правила игры в свою пользу. В «свою пользу» — имеется виду именно в пользу самих участников органов власти и их друзей, родственников и знакомых, а не основное население.
orcy
07.12.2017 13:05Страховка не будет распространяться на рыночные риски — если инвестиции принесут убыток, никто его компенсировать не будет, а вот от банкротства брокера или оказывающего брокерские услуги банка новая система должна защитить.
А я уже размечтался
Viacheslav01
07.12.2017 14:41Зачем, зачем они это делают? Что за тяга, везде подстелить соломки, для всех за мой счет?
Mendel
08.12.2017 11:36Ну строго говоря сама идея нормально звучит.
1) соломку стелят не за ваш счет — фонд будет наполняться из поборов с брокеров. Понятно что если они будут лопаться уж очень массово, то… но см. ниже.
2) соломку стелят не от рыночных рисков а от банкротства брокера и т.п., причем распространяется это очевидно только на тех брокеров у которых есть лицензия и т.п. Лицензия подразумевает довольно широкий список требований с довольно регулярным контролем государства, и жирной ответственностью за нарушения. (На российской фонде не работал, но российская фонда «взрослее» чем украинская, так что думаю мой опыт в этом релевантен — одно время был директором небольшого холдинга в который входило юрлицо с лицензией на укр.фонду, самому этим заниматься не приходилось но общую канву еще помню). В здоровой экономике да при нормальном контроле — пострадать от банкротства брокера можно или если он откровенный мошенник (сильно нарушает правила, риск-менеджмент дырявый), или в случае очень сильных потрясений на рынке (что ЦБ легко может устроить — опыт есть). Итого — риски маленькие, и в основном связаны с общей экономической ситуацией (т.е. то на что «инвестор» повлиять не может)
3) государству (именно государству, не «инвесторам») позарез нужно компенсировать падающую ликвидность российской фонды. Бизнесмены всех мастей по возможности стараются из нее выходить, уходя в более спокойные (деньги любят тишину) инструменты. Иллюзия безопасности очень нужна чтобы привлечь «мясо» на фонду. Они будут терять много денег которые будут идти в значительной мере на сохранение на плаву государственных предприятий.
Не то чтобы я их поддерживал. Да, мера хорошая, да, вполне себе в интересах государства в целом а не только «игроков». Но конечно на фоне других решений оно выглядит мягко говоря… В общем я бы поддержал такую меру если бы она шла на фоне кучи более важных и полезных мер оздоровления, а так — просто наблюдать буду как оно будет организованно, может будет какой-то полезный опыт :)
timon_aeg
А взносы профессиональных участников рынка в этот фонд будут формироваться за счет увеличившейся комиссии, надо полагать?
za90
Надо полагать с дополнительного оборота в 20 млрд уже неплохую комиссию профучастники поимели. Хотя конечно будет как всегда, Вы правы.