Не так давно в нашем блоге мы рассказывали о том, как можно открыть брокерский счет для торговли на бирже удаленно с помощью портала Госуслуг. Материал вызвал большой отклик, стало понятно, что у аудитории ГТ есть большое количество вопросов, связанных с торговлей на бирже, и далеко не все пользователи корректно понимают, что под этим действительно подразумевается.

Поэтому мы решили собрать ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы новичков в один топик.

1) Кто такие брокеры?

Многие пользователи, далекие от финансовых рынков, считают брокерские компании чем-то вроде банков или микрофинансовых организаций. На самом же деле брокерская деятельность не подразумевает выдачу денег населению — брокеры только предоставляют клиентам доступ на фондовый рынок. Самостоятельно частное лицо не может совершать операции на бирже — для этого нужно получить соответствующую лицензию, которую может иметь только юридическое лицо. Брокеры ее получают, открывают клиентам счета, с помощью которых клиенты дают поручения на покупку валюты или акций — это можно делать, например, по телефону, в веб-кабинете или через торговый терминал.

2) Зачем нужен брокерский счет?

С помощью брокерского счета можно совершать покупку и продажу акций различных компаний — как с целями инвестирования, так и для получения спекулятивного дохода при колебаниях их стоимости. Кроме того, на валютном рынке Московской биржи можно покупать иностранные валюты — в некоторых случаях это выгоднее, чем пользоваться обменником или банком (такие случаи описаны в нашем материале на Хабре).

Также с осени 2013 на Московской бирже доступна торговля драгоценными металлами — любой человек, открывший специальный счет в брокерской компании, аккредитованной для работы на этом «металлическом» рынке, может покупать и продавать безналичное золото и серебро. Покупка драгметаллов на бирже удобнее, чем осуществление этого же действия самостоятельно — инвестору не нужно думать о том, где и как хранить купленные драгметаллы. Вместо этого они лежат в централизованном хранилище и учитываются на счете, как безналичные деньги в банке.

3) Брокерский счет нужен только для торговли на бирже?

С 1 января 2015 года в России появился новый инструмент для осуществления финансовой деятельности — индивидуальный инвестиционный счет. С его помощью налоговые резиденты России, имеющие официальный доход, могут получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы (максимальный объём денежных средств для внесения составляет 400 тыс. рублей в год) — для этого не нужно делать ничего, только положить на счет деньги.

Кроме того, ИИС можно использовать и для совершения инвестиций — например, в облигации федерального займа и дополнительно к налоговому вычету получать купонный доход, сопоставимый с процентами по банковским депозитам. Все способы работы с этим инструментом мы описывали в статье на Geektimes.

4) Сколько стоит перевести деньги на брокерский счет?

Перевод денег на брокерский счет ничего не стоит, однако возможны комиссии со стороны банка или платежной системы, через которую осуществляется перевод.

5) Я купил валюту на бирже. Как ее вывести, и сколько это стоит?

Валюта, приобретенная на бирже, хранится на брокерском счете, с которого ее можно вывести на свой банковский счет. В некоторых случаях брокеры могут взимать комиссии за вывод на счета разных банков.

В случае ITinvest стоимость вывода денежных средств фиксированная и не зависит от банка. На сумму от 5 000,01 до 100 000,00 USD (доллар США) включительно – 1825 руб. На сумму свыше 100 000,01 USD (доллар США) – 3500 руб.

6) Я открыл брокерский счет. Защищены ли мои деньги на нем?

Активы на брокерском счете не застрахованы, в отличие от банковских, которые попадают под действие системы страхования вкладов. Однако, риски можно минимизировать изначально выбрав надежного брокера. Вся деятельность российских брокеров является лицензируемой, она регламентирована российским законодательством, а именно ГК РФ, Законом о рынке ценных бумаг и другими нормативно-правовыми актами ЦБ России.

Именно Центральный банк России является надзорным органом для брокеров — так же, как и для банков. То есть работу банков и брокерских компаний регулирует одно и то же ведомство.

Фактически, деньги хранятся не у брокера, а на бирже, так что если с самим брокером что-то случится, то их всегда можно будет забрать через другого брокера, назначенного ЦБ.

7) По каким критериям выбрать надежного брокера?

При выборе брокера стоит ориентироваться на ряд критериев:

• рейтинг надежности компании (по версии разных составителей на первых местах могут быть разные брокеры, однако, если сопоставить рейтинги, составленные разными компаниями, можно заметить, что некоторые игроки в них будут неизменны.)
• срок работы на рынке;
• наличие доступа к российским и международным площадкам в рамках единого счета;
• наличие личного финансового консультанта (ITinvest предоставляет такую услугу ознакомиться с условиями услуги инвестиционного консультирования можно здесь.)
• количества офисов и широкой географии городов присутствия компании для удобства обслуживания или возможность дистанционного открытия счета;
• разнообразие тарифных планов, прозрачность расчетов комиссионного вознаграждения и др.

8) Что будет, если брокер обанкротится или у него отберут лицензию?

Российское законодательство максимально защищает интересы клиентов брокерских компаний. В частности, на денежные средства и акции на счетах клиентов запрещено налагать взыскания. Законопослушные брокеры возвращают их по первому требованию клиентов.

При этом купленные на бирже акции потерять невозможно — они хранятся в национальном расчетном депозитарии (НРД) и перевести их куда-либо без ведома клиента невозможно.

НРД является центральным депозитарием Российской Федерации и осуществляет обслуживание как ценных бумаг, предусмотренных Федеральным законом от 07.12.2011 № 414-ФЗ «О центральном депозитарии», так и других российских и иностранных эмиссионных ценных бумаг. То есть де-факто национальный расчетный депозитарий — это государственный «банк», в котором хранятся деньги и ценные бумаги участников фондового и валютного рынков.

9) Сколько вообще берут брокеры за свои услуги?

Тарифы различаются у разных брокеров. В ITinvest комиссия за брокерское обслуживание и ведение счета составляет 0 / 300 руб. в месяц. Обязательный ежемесячный платеж в 300 руб. взимается лишь тогда, когда суммарная стоимость активов на счете менее 50 тыс. руб. Если на счете нет денег или же комиссии за совершение операций больше 300 рублей, то плата за ведение счета не взимается. Более подробно с условиями и тарифами брокерского обслуживания в ITinvest можно ознакомиться по ссылке.

10) Сколько стоит операция конвертации?

Условия могут отличаться у разных брокеров. В ITinvest стоимость операции конвертации зависит от тарифного плана, и составляет от 0,02 % от сделки при обороте свыше 50 млн. рублей в день и до 0,1% от сделки при обороте до 1 млн рублей в день.

11) Как понять, какой тариф у брокера выбрать?

Выбор зависит от выбранной стратегии и количества совершаемых операций. Выбор тарифного плана зависит и от ряда сервисов, которые необходимы для инвестирования. В ITinvest при открытии счета клиентские менеджеры помогают выбрать оптимальный тариф и подробно отвечают на все вопросы.

12) Мне нужно пару раз в год обменивать не очень большие суммы валюты. Какой тариф мне подойдет?

В этом случае в ITinvest можно посоветовать выбрать «поставочный» тариф. Сумма комиссии по одной сделке будет составлять 0,1%. Если сумма сделки будет больше 1 млн. рублей, то тогда предпочтительнее задуматься о пропорциональных тарифах, которые привязаны к оборотам.

13) Требуется ли какая-то электронная подпись для совершения операций, и сколько стоит ее обслуживание?

При открытии счета в качестве физлица электронная подпись нужна лишь для подписания документов, а также для работы в личном кабинете. Для торговли она не нужна. В ITinvest за пользование системой электронной подписи и электронного документооборота плата не взимается.

14) Я нерезидент РФ. Смогу ли я открыть счет и завести ИИС?

Да, если вы являетесь физическим лицом — налоговым резидентом РФ. То есть, если вы официально платите налоги в РФ, то да, вы можете открыть ИИС.

Если у вас остались еще какие-то вопросы — задавайте их в комментариях, и мы с радостью ответим!