Блокчейн-аналитика Chainalysis выпустили рейтинг стран мира, в котором проанализировали состояние проникновения и принятия криптовалют (Global Crypto Adoption Index) в 151 стране мира в 2024 году. На первом месте, как и в прошлом году — Индия, а Россия поднялась с 13 места в 2023 до седьмой строчки.

Это становится уже традицией: раз в 8 лет на выборах президента США неожиданно побеждает Дональд Трамп и резко растёт Биткоин — а я об этом пишу, поскольку Трамп и Биткоин кое в чём очень похожи: и тот, и другой идут в гору, когда у людей растёт разочарование и недовольство традиционными институтами — политическими и финансовыми.

В результате, крипта становится полноценным инструментом для решения как серьезных экономических проблем (например, обход санкций и ограничений), так и задач в повседневной жизни (платежи и переводы).

Изменения в международной криптоактивности

Вот что интересного в мировой ситуации с криптовалютами замечает Chainalysis:

• Страны с нестабильной экономикой — флагманы в использовании крипты. В отдельных регионах Южной Америки и Африки крипта — это не про инвестирование, а про выживание. В Венесуэле и Нигерии люди активно используют криптовалюты для расчетов и перевода денег, потому что иначе их сбережения в национальных валютах из-за тяжёлых санкций и нестабильности тают на глазах.

• DeFi-протоколы набирают обороты. На фоне саморазрушительных тенденций централизованной финансовой системы на основе доллара — растут децентрализованные финансы станут такими популярными. В лидерах — Индонезия и, что иронично, США. DeFi-системы позволяют торговать, инвестировать, покупать, обменивать и выводить крипту и получать p2p-займы без банков. 

• Крипта и крупные игроки. В США и Великобритании институционалы (компании, фонды) начинают включать криптовалюты в свои стратегии. Например, запуск Bitcoin ETF в 2024 году стал знаковым событием, которое подтвердило, что крипта уже не просто «игрушка для гиков».

• Стейблкоины — выбор большинства. Все мы знаем, как не хочется потерять деньги из-за волатильности. Стейблкоины вроде USDT или USDC дают пользователям уверенность, что их активы не обесценятся за ночь. Особенно это актуально для стран с нестабильной экономикой.

Критерии оценки принятия криптовалют

Рейтинг Chainalysis составлялся из оценки по четырём параметрам:

1. Общая капитализация криптовалютных бирж — оценивалось, сколько средств в крипте в среднем люди хранят на биржах в соотношении со средним доходом по стране (в $ по ППС, паритету покупательной способности). Чем выше доля общей стоимости крипты среднего пользователя по отношению к среднему доходу — тем выше страна в рейтинге.

2. Объем розничной торговли. Речь идет о небольших транзакциях до $10 000. Здесь средняя транзакция сравнивалась с ВВП (в $ по ППС) на душу населения. Это позволяет увидеть, какое место в экономической активности обычных пользователей занимает крипта.

3. Использование DeFi-протоколов. Здесь смотрят на объемы средств, которые проходят через децентрализованные финансовые системы.

4. Транзакции в DeFi. Это показатель массовости. Если таких операции много, значит, система действительно стала доступной для широкой аудитории.

Эти данные помогают понять, где крипта — это больше про бизнес и трейдинг, а где — про повседневные нужды.

ТОП-10 стран по использованию криптовалют в 2024

1. Индия. Повышение налога на прибыль от криптовалют до 30% не помешало Индии остаться мировым лидером в применении криптовалют. Люди активно используют стейблкоины для международных переводов и защиты от инфляции. А еще там огромный интерес к DeFi-протоколам, особенно в контексте микрокредитования.

2. Нигерия. Одна из ведущих стран Африки в криптовалютной активности. Здесь криптовалюты используются для приема денежных переводов из-за границы и бизнес-платежей. Кроме того, из-за инфляции национальной валюты найры жители предпочитают хранить сбережения в стейблкоинах.

3. Индонезия. Здесь активно развиваются DeFi, а также проекты, связанные с игровой индустрией. Игры «играй и зарабатывай» (Play-to-Earn) позволяют молодым людям зарабатывать крипту прямо через телефон.

4. США. В этой стране криптовалюта уже больше про институционалов. Запуск Bitcoin ETF только подтвердил этот тренд. Крупные компании и банки создают свои решения на основе блокчейна, а стейблкоины используют для трансграничных платежей.

5. Вьетнам. Игровая индустрия и крипта в этой стране — настоящая экосистема. Axie Infinity, блокчейн-стартапы и невысокий уровень регулирования делают крипту популярной для инвестиций и сбережений.

6. Украина. В Украине криптовалюты стали сейчас важным инструментом экономики. В 2024 страна стала второй в Восточной Европе по объёму поступившей крипты: $106,1 млрд. 

7. Россия. Санкции, и вызванные ими сложности с международными расчётами и сделками третий год подряд разгоняют использование крипты в России. В 2024 в Россию пришло крипты на $182,44 млрд. Впрочем, подъём в рейтинге на 6 позиций, скорее, связан с тем, что правительство в 2024 начало активно регулировать криптоплатежи, тем самым открыв перспективы расширения легального криптобизнеса.

8. Филиппины. Крипта — идеальный способ для мигрантов получать и отправлять деньги домой. Плюс местные проекты активно развивают блокчейн-решения, включая национальный стейблкоин PHPC.

9. Пакистан. Здесь криптовалюты пока остаются «серой зоной», но их используют для международных переводов и малого бизнеса.

10. Бразилия. Децентрализованные финансы и эксперименты с цифровым реалом делают Бразилию одной из передовых стран в Латинской Америке.

Основные применения крипте в мире

1. Сбережения. В странах, где национальная валюта быстро теряет ценность, криптовалюта становится спасением. Например, стейблкоины, которые не так подвержены скачкам курса, помогают сохранить сбережения. Для хранения крупных сумм обычно используют холодные кошельки, например, Ledger.

2. Инвестиции. Криптовалюта привлекает любителей рисковых вложений. Ее волатильность дает шанс хорошо заработать, если угадаете с движением курса. Есть множество сервисов для анализа курсов криптовалюты (TradingView, CoinMarketCap).

3. Оплата товаров и услуг. Многие зарубежные онлайн-сервисы принимают криптоплатежи (та же Tesla). Это удобно, безопасно и зачастую обходится дешевле, чем традиционные методы. Для россиян это еще и способ обходить санкции, чтобы оплачивать подписки и услуги.

4. Приём платежей. Сервисы для автоматизации платежей в крипте (например, CryptoCloud) развиваются очень стремительно — это видно и со стороны клиента, по весьма возросшему удобству пользования и оплаты, и поэтому привлекает всё больше бизнесов, чтобы подключать у себя приём платежей криптовалюте. Особенно это актуально для международных платежей: крипта позволяет избежать задержек, связанных с банками, и сократить издержки на комиссиях, обойти всё те же региональные запреты, связанные с санкциями или просто корпоративными ограничениями каких-то сервисов.

5. Переводы. Криптовалюта удобна для переводов между странами, особенно когда традиционные способы недоступны. Например, россияне активно используют ее для отправки или приема денег из-за границы.

6. Расчеты с контрагентами. Компании, сотрудничающие с зарубежными партнерами, все чаще обращаются к крипте. Она помогает сэкономить на комиссиях и сделать платежи максимально безопасными.

Общая картина

2024 год определённо стал переломным с точки зрения принятия криптовалют в мире, отношение к которой выходит на новый уровень — крипт во всём мире, начиная, в первую очередь с США, становится по-настоящему мейнстримной на уровне, которого эксперты, энтузиасты и профессионалы криптосферы, криптоинвестиций и бизнеса просто никогда ещё не видели за эти 16 лет с появления Биткоина.