(с)

С точки зрения программиста среднемесячная зарплата в России составляет 44 тыс. руб. — ниже всяческих ожиданий богатства и успеха. Но откуда вообще берутся представления об успехе, финансовом достатке и о методах их достижения?

Как изменится ваша жизнь, если дать вам 10 тыс. руб.? А как насчет 1 млн руб.? Или 100 млн руб.? Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется, и зависит от вашего возраста, семейного положения и текущих накоплений. Еще более важно, что изменения, которые произойдут с вашим поведением после того, как у вас появится такая сумма, могут многое рассказать о текущем финансовом положении.

Стюарт Баттерфилд, создатель Flickr и Slack, развил эту мысль до самобытной концепции «пирамиды богатства», которая помогает прийти к парадоксальному выводу: даже большие деньги не обязательно улучшат вашу жизнь каким-либо заметным образом.

Путь к успеху

(с)

В начале 2000-х годов Баттерфилд пытался создать «странную многопользовательскую онлайн-игру», в которой никто не проигрывал, но и не выигрывал, то есть игра длилась вечно. Называлась она Game Neverending.

Чтобы упростить процесс разработки, Баттерфилд и его приятели-партнеры написали программу для обмена фотографиями, которая позволила пересылать друг другу кадры из игры. Заодно, как оказалось, появилась возможность обмениваться личными фото.

Game Neverending провалилась, не встретив поддержки со стороны инвесторов, а вот инструмент обмена кадрами в результате превратился в сайт для обмена фотографиями Flickr. В фотохостинг перекочевали и другие наработки из игрового проекта — API, REST, RSS. А еще во Flickr впервые появились вездесущие хэштеги и автологин.

После покупки Flickr'а компанией Yahoo (2005 год) Стюарт Баттерфилд вернулся к идее онлайн-игры… и, увы, снова потерпел неудачу, хотя в этот раз предприниматель собрал большую команду, рассредоточенную в нескольких городах. Для координации работы гейм-разработчиков он написал инструмент мгновенного обмена сообщениями, который развился в мессенджер Slack.

Сегодня Slack оценивается более чем в $5 млрд и обслуживает свыше 8 млн пользователей ежедневно.

Три уровня богатства

Однажды у Стюарта поинтересовались, какое влияние на его жизнь оказало богатство. Он ответил: «За пределами определенного уровня благосостояния оно не сделает вашу жизнь лучше».

Далее он перечислил три уровня богатства.

1. Меня не волнует вопрос долга: люди, которым больше не нужно беспокоиться о долгах по кредитной карте или о студенческих займах.
2. Мне все равно, сколько стоит еда в ресторанах: траты на любое конкретное блюдо не влияют на финансы.
3. Мне все равно, сколько стоит отпуск: люди на этом уровне не обращают внимания на стоимость перелета или проживания в отеле.

Думать о богатстве как о лестнице уровней или пирамиде — значит, понимать, что определенные суммы денег не обязательно улучшат вашу жизнь каким-либо заметным образом. Например, среднего человека на втором уровне 1 млн руб., вероятно, не приведут на третий уровень.

Миллиона явно не достаточно для того, чтобы на всю оставшуюся жизнь освободить кого-то от оплаты стоимости жилья и транспорта. Наверняка для этого не хватит и 10 млн руб. Однако тот же самый 1 млн руб. окажет сильную помощь человеку, находящемуся на первом уровне, который хочет перейти на второй.

Этот пример иллюстрирует, насколько относительной мерой является богатство. 10 млн руб. однозначно изменят вашу жизнь, но для долларовых мультимиллионеров, таких как Стюарт Баттерфилд, это примерно 0,01 % (1 базисный пункт) состояния. 0,01 % — хороший показатель того, что составляет тривиальную сумму денег для любого уровня благосостояния. Например, если ваши накопления составляют примерно 1 млн руб., то расходы, равные 100 руб., или 0,01 %, никоим образом не повлияют на ваши финансы.

Новые уровни

(с)

Порог в 0,01 % хорошо подходит в качестве руководства для расширения «уровней богатства» Баттерфилда. Рассчитал и обосновал новые уровни независимый финансовый консультант Ник Магуили (Nick Maggiulli):

1. От зарплаты до зарплаты: вы считаете каждый рубль. Часто встречается у людей с тяжелым кредитным грузом.
2. Свобода выбора продуктов: стоимость конкретных продуктов не влияет на ваши накопления.
3. Свобода в ресторане: вы едите то, что хотите, независимо от стоимости.
4. Свобода путешествий: вы путешествуете, когда хотите, как хотите, и куда хотите.
5. Свобода дома: вы можете жить в доме своей мечты где угодно.
6. Филантропическая свобода: вы отдаете деньги, которые оказывают сильное влияние на жизнь других.

Из-за разнообразия жизненных обстоятельств трудно определить точную сумму на каждом вышеуказанном уровне благосостояния. Однако если в качестве ориентира мы используем порог, равный 0,01 %, то определить свой уровень благосостояния становится достаточно просто.

Допустим, вы находитесь в продуктовом магазине и думаете, купить ли десяток яиц категории С1 за 50 руб., или взять яйца категории С0, но за 100 руб. (ориентируемся на ценометр). Если ваш капитал составляет 100 тыс. руб., то доплата 50 руб. за продукцию более высокой категории слегка повлияет на ваши финансы, поскольку это 0,05 % от ваших активов. Однако если у вас 1 млн руб., то решение потратить еще 50 руб., скорее всего, пройдет практически незаметно для ваших финансов, поскольку это всего лишь 0,005 % вашего состояния.

Постепенно масштабируя задачу на более дорогие категории расходов, мы можем сравнить шаурму за 100 руб. и бургер в ресторане за 1 тыс. руб. При накоплениях в 10 млн руб. на разницу в цене вы вообще можете не обратить внимания (она составляет <0,01 % от вашего капитала). Если вы продолжите наращивать масштаб экстраполяции, то увидите, что предельное влияние одного решения на каждом уровне благосостояния может быть следующим:

1. От зарплаты до зарплаты: 0—99 руб.
2. Свобода выбора продуктов: 100—999 руб.
3. Свобода в ресторане: 1—9,9 тыс. руб.
4. Свобода путешествий: 10—99,999 тыс. руб.
5. Свобода дома: 100—999,999 тыс. руб.
6. Филантропическая свобода: 1 млн руб. и более за решение.
   

Это суммы, которые вы можете тратить свободно на своем уровне.

Когда вы рассматриваете богатство таким образом, оно больше похоже на шаги, чем на плавную, постоянно растущую линию. Это потому, что большинство людей с одинаковым уровнем благосостояния потребляют практически одинаково.

Заключение: восхождение

Лучший способ подняться по лестнице богатства — тратить деньги в соответствии с вашим уровнем. Если вы находитесь на уровне 1 и планируете отпуск, не заботясь о затратах (уровень 4), то вы не продвинетесь дальше по лестнице. До тех пор, пока у вас не будет денег, чтобы тратить свободно в пределах уровня, вы должны быть строгими в отношении расходов.

Наконец, некоторое расширение трат из вашего капитала на интересный для вас образ жизни может быть весьма полезным с точки зрения разнообразия досуга и долгосрочной удовлетворенности. Каждый уровень включает допустимый диапазон, что позволяет гибко расширять расходы при необходимости.

Фундаментальное значение имеет то, что с каждым уровнем требуется прилагать все больше усилий для достижения успеха. Другими словами, иногда комфортнее остаться на приемлемом для вас уровне. Условные «миллионы денег» не всегда могут принести новый повседневный опыт. Да, вы сможете больше путешествовать, но не поменяете свой дом, работу или хобби.