21 февраля R-Style Softlab провел вебинар на тему «Цифровой рубль: возможности и перспективы». Участниками вебинара стали организации банковской отрасли, заинтересованные во внедрении платформ цифрового рубля. Отвечаем на самые актуальные вопросы по теме цифрового рубля в нашем материале. В комментариях вы можете задать свои вопросы о ЦР, наш эксперт постарается на них ответить.

Крупнейшие банки России (13 системно значимых) к 1 июля 2025 года должны будут обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями: открывать и пополнять счета цифрового рубля, делать переводы, а также принимать цифровые рубли в своей инфраструктуре. С этого момента планируется запустить широкое использование цифровой национальной валюты. Важно, чтобы она была доступна гражданам и бизнесу и при желании они могли ею свободно пользоваться наравне с наличными и безналичными средствами.

Соответствующие предложения по изменению законодательства регулятор направил в Минфин России.

Банкам с универсальной лицензией ЦБ намерен дать больше времени на доработку своих систем — до 1 июля 2026 г., с базовой — до 1 июля 2027 г.. То же касается и торговых точек: компании с годовой выручкой от 20 млн до 30 млн руб. должны будут настроить прием платежей к 1 июля 2026 г., все остальные — к 1 июля 2027 г. После массового запуска цифровых рублей торговые предприятия и банки смогут внедрять их прием по мере готовности своих систем, в том числе ранее сроков, предложенных в документе.

По данным Банка России, оплата покупок цифровыми рублями будет проходить по универсальному QR‑коду на базе НСПК, что исключит дополнительные издержки для банков и ТСП.

В общих чертах расскажем на примере нашего решения. R‑Style Softlab поставляет на рынок решение RS‑Digital Ruble для финансовых организаций для работы с цифровым рублем. Это пять модулей для построения в ландшафте финансового посредника решения, реализующего подключение к платформе ЦР с учетом требований ЦБ.

Модули работают с программно‑аппаратными комплексами для защиты информации, предоставляемыми Центробанком участникам проекта ЦР и позволяют выстроить контуры безопасных соединений с платформой ЦР.

Для пользователя операции с цифровым рублем в мобильном приложении будут проходить, как и операции с привычной безналичной валютой. В мобильном приложении можно будет совершать переводы, обменивать валюту, открывать/закрывать счета и прочее.

Что такое цифровой рубль? 

Цифровой рубль — это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег.

Зачем Банку России проект цифрового рубля? 

Создание платформы цифрового рубля является следующим этапом развития национальной платежной инфраструктуры. 

Платформа позволит повысить эффективность трансграничных платежей и прозрачность экономики, улучшить безопасность, удобство и скорость переводов, расширить доступ к финансовым инструментам для граждан.

Какие функции будет выполнять Банк России? 

Банк России будет являться эмитентом и оператором платформы цифрового рубля, который обеспечивает проведение банками операций и открывает цифровые счета банкам. 

Какие операции с цифровым рублем будут доступны? 

Цифровой рубль будет предназначен только для проведения расчетов. Открытие сберегательных счетов, а также инвестиции с помощью цифрового рубля запрещены. 

Как будет решаться дефицит ликвидности в связи с внедрением цифрового рубля? 

Банк России компенсирует возможный отток ликвидности через кредитование банков.

В чем будет состоять роль банков? 

Банки будут выполнять роль финансовых посредников: привлекать и взаимодействовать с клиентами (физическими и юридическими лицами), открывать и пополнять цифровые счета клиентов, отвечать за исполнение поручений клиентов на перевод цифровых рублей. 

Почему банки заинтересованы во внедрении инфраструктуры цифрового рубля? 

Преимуществами внедрения цифрового рубля для банков:

Плюсы и предлагаем осудить в комментариях

• Снижение расходов на поддержание инфраструктуры платежей и переводов

• Потенциальное снижение стоимости расширения клиентской базы благодаря единому цифровому счету клиента, доступному через любой банк

• Предоставление клиентам инновационных сервисов и услуг, которые будут расширяться по мере развития платформы.

  

В чем преимущества цифровых рублей для физических лиц и бизнеса? 

• Доступ к цифровому счету будет возможен через любую финансовую организацию

• Использование цифрового рубля снижает издержки на проведение операций 

• Разработка возможности проведения платежей без доступа к интернету в будущем расширит  доступность финансовых сервисов и простимулирует рост количества платежей.

Сколько будет стоить банкам внедрение инфраструктуры цифрового рубля? 

Аналитики компании «Яков и Партнеры» оценивают средние затраты не внедрение на уровне 30–50 млрд руб.

Какие типовые функции должен обеспечить банк при работе с цифровым рублем?

На данным момент в проектах пилотирования банки обеспечивают проведение следующих операций:

• Регистрация и открытие цифрового счета

• Пополнение и вывод средств с цифрового счета

• Блокировка и разблокировка счета

• Запрос истории операций по счету

• Регулярные операции с отложенной датой исполнения

• Разовые операции с отложенной датой исполнения

• Перевод цифровых рублей между физическими лицами

• Оплата товаров и услуг с использованием QR-кода

• Возврат товара с зачислением цифровых рублей на счет физического лица

Свои вопросы о работе с Цифровым рублем можно задавать в комментариях под этой статьей. Наш эксперт постарается на них ответить.