Источник
Я давно не держу бумажных купюр в кошельке, обходясь при платежах картой и смартфоном. И я такая далеко не одна.
По данным Центрального банка РФ, доля безналичных расчётов в России уже достигла 82 %, а по итогам 2023 года составит 83-84 %. За последние десять лет этот показатель вырос более чем в шесть раз, и эксперты связывают это с ускоренным развитием современных финансовых технологий в стране. Даже уход в марте прошлого года крупных международных платёжных систем, таких, как Visa и Mastercard, не повлиял на эту тенденцию.
Так сможем ли мы окончательно отказаться от наличных денег, и является ли это хорошей идеей?
В последние годы всё больше привычных нам вещей — от печатных книг и журналов до бумажных писем и DVD-дисков — уходит в историю. А сейчас мы стоим на пороге, возможно, самого масштабного перехода — отказа от денег, которые можно пощупать, в пользу будущего, в котором все деньги будут цифровыми. Достаточно взглянуть на взрывной рост использования банковских карт.
Всё чаще применяются такие технологии, как оплата смартфоном, по QR-коду, биометрией, онлайн-оплаты, банковские приложения, супераппы, а также специальные финтех-приложения для переводов вроде американского мобильного платёжного сервиса Venmo и африканского сервиса мобильных переводов M-Pesa, который сегодня входит в число самых влиятельных финтех-проектов мира. Компания Amazon в США в своих офлайн-магазинах собирается внедрять систему цифровых платежей, которая позволит покупателям совершать покупки, не доставая бумажника или мобильного устройства. Приложение регистрирует человека при входе в магазин, а все товары, которые он кладёт в корзину, фиксируются сканерами на выходе, и оплата за них автоматически списывается с карты. Никаких бродящих по магазину сотрудников, никаких касс, никаких очередей.
Другие технологии, такие, как имплантация микрочипов, сканирование отпечатков пальцев и распознавание лиц, тоже избавляют от необходимости применения телефонов и смарт-часов. В некоторых местах использование наличных денег начинает казаться таким же устаревшим, как поход на почту для оплаты счёта за электричество.
Ускорил развитие безналичных оплат и COVID-19. Пандемия вызвала опасения, во многом ошибочные, что вирус может распространяться через бумажные деньги. Тогда же начали активно распространяться сообщения о том, что на наличных — очень токсичная краска, которая наносит непоправимый урон здоровью. В общих панических настроениях люди вовсе перестали носить с собой наличные. Отрасль электронной коммерции показала в это время сумасшедший рост.
Разные страны — разный подход к переходу на безналичные платежи
Скорость и степень перехода в безналичный мир в разных странах — свои: на это влияют их культурные и экономические особенности.
Нигде движение за безналичный расчёт не идёт так быстро, как в Швеции. В последние годы здесь мотивируют население не держать наличных денег и перейти на электронные способы оплаты, в том числе отказываясь принимать вклады наличными. В 2018-м в стране была запущена программа «Без наличных денег к 2023 году», цель которой — стать первым в мире безналичным обществом. К концу 2022-го доля налички в платежах упала до 8 %: ею продолжали пользоваться преимущественно пожилые люди.
Многие магазины в этой стране, а также автобусы и стокгольмское метро больше не принимают наличных денег. Большинство платежей от человека к человеку осуществляется с помощью мобильного приложения Swish, которое позволяет мгновенно по номеру телефона переводить деньги с одного банковского счёта на другой (в России аналог этого — СБП). Даже уличные торговцы перешли на Swish. И оказалось, что вопреки ожиданиям у покупателей нет большого разрыва между поколениями: по крайней мере, половина шведов старше 60 лет пользуется Swish.
Более того, в Швеции около четырёх тысяч человек вживили себе под кожу микрочипы, что позволяет им расплачиваться одним взмахом руки. Возможно, вы подумаете, что это просто фрики, но, может быть, на самом деле это первые проблески приближающегося будущего.
Одной из ведущих стран, когда речь идёт о переходе на безналичный расчёт, является и Канада.
Здесь основным способом оплаты являются банковские карты. Главными причинами, по которым жители этой страны предпочитают пластик наличным, они называют простоту, скорость и удобство. Согласно данным компании Global Payments Report, к 2025 году в Канаде на продажи за наличные деньги будет приходиться только 3 % операций.
В этой стране — централизованный и очень стабильный банковский сектор, который пользуется доверием граждан, внедрена собственная система электронных транзакций Interac. Кроме того, здесь традиционно доверяют цифровым технологиям.
В Южной Корее с помощью безналичных денег оплачивается почти 90 % покупок. С невероятной скоростью развивается в этом направлении Китай. В Германии, несмотря на присущую немецким гражданам консервативность, банковские карты сегодня обеспечивают почти 40 % платежей, а наличные медленно отступают.
В США в 2022 году 40 % потребителей вообще не пользовались наличными деньгами. В отдельном опросе Gallup больше половины респондентов в США заявили, что в прошлом году они расплачивались наличными лишь иногда, и таких людей вдвое больше, чем пять лет назад.
А вот в Японии мы видим совсем другую картину: несмотря на то, что это технологически очень развитая страна, японцам нелегко даётся принятие мира безналичных платежей, они любят ощущение реальных денег в руках.
Конечно, здесь это определяют не только культурные традиции людей, но и частично — желание уклониться от налогов и контроля государства. Но поскольку процветание мелкого и среднего бизнеса считается основой экономики страны, государство до сих пор не предпринимало особых усилий, чтобы заставить граждан переходить на электронные платежи. Сейчас на безналичные операции приходится меньше 20 % всех расчётов за покупки.
Правда, и здесь начали решать этот вопрос. Государство решило выдавать мелким торговым предприятиям субсидии на цифровые кассовые аппараты, терминалы для карт и прочее переоснащение. Планируются прямые льготы за использование электронных денег, и к 2025 году там надеются довести долю розничных безналичных расчётов до 45 %.
Интересно, насколько дизайн денежных знаков может влиять на желание населения в той или иной стране продолжать пользоваться наличкой. Может показаться, что более привлекательные купюры способствуют тому, что люди предпочитают носить их в своих кошельках. На самом деле никакой связи здесь нет, достаточно сравнить деньги Японии, где доля кеша велика, и Канады, где мы наблюдаем противоположную картину.
Источник
Деньги Канады очень привлекают внимание элегантной сиреневой гаммой и высоким уровнем безопасности. Недаром именно канадская купюра номиналом в 10 долларов победила в 2018 году на конкурсе Международного общества банкнот (IBNS) на самую красивую купюру мира.
Японские деньги на этом фоне выглядят просто невзрачно.
Источник
Как всегда, выигрывает утилитарность, а не красота. Наличные как-то «ближе к сердцу», когда их можно пощупать в кошельке, с их помощью лучше ощущаются затраты домашнего бюджета.
Особенно это важно для людей, не очень хорошо разбирающихся в цифровых технологиях, не говоря уж о том, что с помощью таких бумажек (красивых или нет — это вопрос второй) можно в какой-то мере не афишировать своих расходов. А значит, и доходов.
Финансовые организации, в свою очередь, очень заинтересованы в отказе от наличных, поскольку для перехода на безналичный расчёт физические лица должны иметь банковский счёт или банковскую карту.
ПРОТИВ наличных денег
Независимо от того, является ли безналичный расчёт райским будущим или антиутопическим кошмаром, привести доводы против бумажных денег легко. Во-первых, наличные деньги — грязные. Исследование 2017 года показало, что купюры были покрыты сотнями видов микроорганизмов, включая самые опасные. Кроме того, наличные деньги неудобны, дороги в обращении, их можно потерять или случайно уничтожить. И, конечно, их можно украсть. А криминальные структуры процветают благодаря анонимности наличных.
Физические деньги требуют большой инфраструктуры для их производства, распространения и защиты. Огромные суммы тратятся на печать новых купюр. Для банков транспортировка денег из хранилищ в банкоматы и отделения, а также наём операционистов для обслуживания вкладов и снятия денег обходятся ещё дороже.
Например, по данным недавнего исследования компании Morgan Stanley, Bank of America тратит 5 млрд долларов в год на обработку чеков и наличных денег. Кроме того, неэффективны и сами операции с наличными. Все эти тщательные подсчёты и рытьё в кассе в поисках сдачи занимают немало времени. Кроме того, эти деньги надо где-то хранить, пересчитывать, обеспечивать инкассацию и беспокоиться, чтобы их не украли.
Источник
По данным одного из исследований, проведённого в США учёными компании IHL Group, на операции, связанные с наличными деньгами, включая подготовку сдачи, пересчёт купюр и монет, а также доставку денег в банк в конце рабочего дня, приходится от 5 до 15 % от общего объёма продаж.
В отличие от этого цифровые операции, требующие простой оплаты по карте или взмаха руки с помощью смарт-устройства, как правило, являются быстрыми и эффективными. Кроме того, в принципе людям проще отслеживать свои расходы, поскольку существует их цифровая запись.
Государства тоже получают выгоду. С одной стороны, цифровые операции сложнее скрыть, а значит, легче взимать с них налоги. При этом скорость обращения безналичных денег всегда выше, что при сочетании с большей управляемостью даёт существенные преимущества в денежно-кредитной политике государства.
Кроме того, отказ от наличных денег может затруднить деятельность некоторых видов незаконного бизнеса. Хотя преступники теперь могут обращаться к криптовалютам, такой перевод денег потенциально также легче отследить, чем наличные деньги, поскольку каждая криптовалютная операция фиксируется в цифровом виде.
И всё же, когда мы начинаем понимать, как на самом деле может выглядеть общество без наличных денег, эта воображаемая утопия коммерции, где всё чисто, быстро и эффективно, наталкивается на некоторое сопротивление. Многие из нас упорно держатся за свои бумажные деньги. Возможно, мы будем скучать по наличным деньгам больше, чем думаем.
ЗА наличные деньги
В стране ещё не везде достаточно развита банковская инфраструктура. В некоторых населённых пунктах до сих пор тяжело найти банкомат, и не в каждой торговой точке можно расплатиться картой, не говоря уж о других современных способах оплаты, доступных в столице и крупных городах. Наличные всегда при вас. Пачка купюр в кошельке даёт психологический комфорт и чувство безопасности: ты не зависишь от наличия банкомата и качества Интернета. Наличные помогают лучше контролировать расходы, снижают импульсивные траты и риск попадания в лапы кибермошенникам. В этом свете наличные деньги всё ещё остаются привлекательными.
Источник
Когда вы, как обычный человек, платите наличными, вы даёте продавцу деньги, он вам — товар, и на этом — всё. Если же вы используете онлайн-оплату для всех транзакций, то данные об этом могут собираться, например, для дальнейшего рекламного таргетинга.
Даже в 2023 году многие люди не расстаются с наличными. Это пожилые покупатели, которые не так хорошо разбираются в технологиях, как представители других поколений, и, возможно, предпочитают не пользоваться банковскими картами. Это покупатели с низким уровнем доходов, у которых может не быть смартфонов или банковских счетов, а также потребители, которые не доверяют мобильным способам оплаты. Это, в конце концов, преступники и люди, предпочитающие анонимность.
У кого-то есть банковские счета, но они всё равно пользуются альтернативными вариантами, такими, как кредиты «до зарплаты» или услуги микрокредитных организаций.
Вспомним также о том, что организации, выпускающие банковские карты, обычно взимают комиссию за транзакции, составляющую от 1 до 3 % от стоимости покупки. В 2021 году Visa и Mastercard собрали вместе 138 млрд долларов. Они являются одними из самых прибыльных компаний в мире.
Магазины, как правило, перекладывают эти расходы на потребителей, совершенно не заботясь о том, чтобы поставить их об этом в известность. В сущности, эти сборы равносильны налогу.
Когда магазины включают эти комиссии в свои цены, карточная система фактически наказывает бедные слои населения, оплачивающие комиссионные за карты, которыми не владеют.
Кроме того, многих беспокоит возможная уязвимость перед кибератаками, сбоями в электросетях и перебоями в работе банковских сетей, подобными тому сбою, который произошёл с платёжными системами Visa в Европе в 2018 году. В течение почти 10 часов происходили масштабные сбои в работе сети компании, что привело к невозможности проведения операций огромным количеством предприятий. Это спровоцировало ажиотажный спрос на банкоматы и вызвало потрясения в экономике континента. Ещё одним напоминанием об ограничениях, связанных с переходом на безналичный расчёт, стал опыт Пуэрто-Рико, где после урагана «Мария» в течение нескольких месяцев было выведено из строя более 80 % линий электропередачи, что лишило многих жителей возможности пользоваться деньгами и сделало невозможными электронные операции.
В той же Швеции бывший президент Интерпола Бьёрн Эрикссон недавно высказал опасение, что отказ страны от наличных денег может привести к угрозе национальной безопасности в случае отключения электроэнергии, что вполне может произойти при нынешней неспокойной ситуации в мире. И поэтому «безналичное общество» требует создания работающих антикризисных механизмов, чтобы в случае отказа электронных систем сохранялась возможность проводить платежи.
Надо учитывать и тот факт, что значительная часть экономической деятельности во всём мире по-прежнему осуществляется с использованием наличных денег, причём не только в менее развитых регионах. Многие работники, которых нанимают состоятельные люди — няни, домработницы, строители-частники, — получают зарплату наличными. Такие нестандартные операции были бы невозможны в полностью безналичной экономике. То же самое касается чаевых для обслуживающего персонала и т. п. Например, работники туристического бизнеса в условиях безналичной экономики, скорее всего, потеряют в доходах.
Цифровые деньги
Возможность отслеживания нашего потребительского поведения уже давно беспокоит многих людей. При этом мир меняется прямо на наших глазах, и многие государства сейчас заинтересованы в переходе на цифровые платежи, которые в отличие от криптовалют могут контролироваться правительствами. В конце прошлого года Федеральная резервная система США объявила о пилотной программе по созданию цифровой валюты Центрального банка, об аналогичной программе объявила и Австралия. Народный банк Китая начал испытывать цифровой юань в 2020 году. В Евросоюзе исследуют возможность выпуска цифрового евро для розничных транзакций в еврозоне. Банк Англии рассматривает возможность запуска криптовалюты Britcoin.
Основное отличие цифровых денег от наличных — это их виртуальная форма: вы не сможете подержать такие деньги в руках, положить их в карман или в кубышку. Кроме того, цифровые деньги не связаны с банковским счётом, а хранятся в кошельке на специализированной платформе. В случае с цифровыми и безналичными деньгами отличия для обычного пользователя не очень принципиальны: и те и другие можно обналичить, просто алгоритмы немного отличаются.
Программа внедрения цифрового рубля есть и у Центробанка России, который намерен создать третью форму российской национальной валюты в дополнение к существующим наличной и безналичной формам денег. В августе 2023 года в России уже начали тестировать цифровой рубль с привлечением реальных клиентов. В пилотном проекте участвуют 600 человек и 13 банков.
Внедрение таких «новых денег» означает полную зависимость от качества и стабильности работы инфраструктуры. Цифровая экономика не работает при блэкауте.
Дни наличных денег сочтены?
Учитывая, что переход к безналичному расчёту для большинства из нас представляется беспроигрышным и неизбежным вариантом, сколько ещё нам придется ждать завершения революции? Возможно, дольше, чем нам кажется.
Интересно, что, хотя люди стали реже пользоваться наличными деньгами, их фактическое количество в обращении увеличилось. Сегодня в мире существует больше физических бумажных купюр, чем когда-либо прежде. По данным Федеральной резервной системы США, примерно половина американцев, несмотря ни на что, регулярно носит с собой наличные деньги, возможно, потому, что, как показал недавний опрос, отсутствие денег в кошельке вызывает у большинства из нас чувство тревожности. Кроме того, наличные деньги остаются для многих наиболее предпочтительным способом оплаты, особенно при мелких операциях.
Почему так происходит? Отчасти это связано с психологическими и культурными факторами, в том числе с нашей привязанностью к привычному и нежеланием ограничивать свои возможности.
Мы можем говорить о криптовалюте, цифровых деньгах, но исследования показали, что на самом деле мы испытываем эмоциональную привязанность к физическим деньгам. Участники известного исследования, проведённого в 2011 году, отмечали, что испытывают «грусть от того, что, как только ты отдал деньги, их у тебя уже нет». Кстати, многие люди, в основном пожилого возраста, думают, что, расплачиваясь безналичным способом, они меньше контролируют свой бюджет, «просто не замечая, как деньги улетучиваются». Когда мы используем наличные деньги, то эмоционально связаны со своими расходами и, возможно, в большей степени контролируем их. Когда же мы пользуемся картами или другими электронными формами оплаты, то страдаем от того, что иногда называют эффектом отсоединения. В этом случае мы меньше связаны с деньгами, которые расходуем, и поэтому нам легче свободно их тратить.
Кроме того, необходимо учитывать и нестабильную обстановку, в которой сейчас находятся весь мир и наша страна в частности. В такое время люди предпочитают держать деньги при себе, причём именно в наличном виде. В июне этого года объём наличных в обращении существенно вырос и достиг максимума за последние 25 лет.
Скорее всего, в ближайшую пару десятилетий полностью от наличных мы не откажемся. Другие формы станут дополнением, которое ежегодно будет повышать свою долю в расчётах.
Хотя невозможно сказать, когда наступит полная безналичность. Можно предположить, что, когда она наступит, мы будем больше тратить и брать больше кредитов. Наши дети вырастут без аутентичных свинок-копилок, денег за свои достижения и поздравительных открыток от бабушки с вложенными в них несколькими купюрами. Но вместо этого уже есть цифровые копилки и детские банковские карты (но, как говорится, это не то же самое).
И кроме того. Даже если бы каждый перешёл на мобильные платежи или банковские карты, то наличные деньги всё равно остались бы в силу человеческой сентиментальности. Вспомните: технология VHS уже многократно заменена (сначала — DVD-дисками, затем — потоковым вещанием), тем не менее у некоторых до сих пор дома есть видеомагнитофон и коллекция кассет.
Некоторые люди по-прежнему отправляют телеграммы, хотя уже есть электронная почта и мессенджеры на все случаи жизни. Технологии продвинулись вперёд, но оставили небольшой зазор для ретроградов.
Все понимают, что надёжность — это наилучшее качество наличных денег, но даже в этом случае электронные платежи или комбинация обоих методов считаются лучшим вариантом. В ближайшие годы всё меньше людей будет пользоваться наличными деньгами. Возможно, эта цифра никогда не достигнет 0 %, но общая тенденция к снижению очевидна, учитывая скорость развития платёжных систем. Конфиденциальность и контроль будут принесены в жертву удобству и простоте. Мы получим более эффективную, но в некотором смысле и более зарегулированную экономику.
Комментарии (62)
NeoCode
12.12.2023 11:07В условиях авторитарных диктатур наличные - единственный доступный для всех способ анонимных платежей, неподконтрольных государству. Разумеется, государства мечтают отказаться от наличности именно потому, что тогда можно будет очень легко контролировать вообще всё. Еще лет 15 назад я бы и сам был всецело за всеобщую цифровизацию, а теперь вот поостерегусь. Наступили тёмные времена, и мы еще пока не знаем, как глубоко мы в них погрузились.
summ
12.12.2023 11:07Думаю, от кого же эта статья - смотрю - от банка и сразу стало всё понятно))
Бумажные деньги Нужны обязательно, иначе какой-нибудь один дядя все счета тебе поблокирует, были деньги - и не стало
как минимум бумага нужна для безопасности и ограждает от третьих лиц, посредников, где каждый хочет урвать себе кусочек, а иногда и кусище твоих денег на халяву
чтобы свести к минимуму комиссии, поборы за - "у меня вот много денег и я поэтому могу и с твоих денег брать часть, хочу 3%, хочу 10%, а захочу минимум 50 руб+5% от суммы(особенно смешно, когда тебе надо перевести 100 руб)"
Если не станет налички - будет беда, монополисты будут крутиить так, как хотят
starik-2005
12.12.2023 11:07На днях у одного такого любителя денег с авто забрали сумку с суммой о сорока восьми миллионах. А если денег нет, то будет оно на карте или в кошеле - дело человеческое. Но расплатиться за кусок колбысы на кассе самообслуживания живенькее получается, чем стоять в кассу. Но да, богатые ретрограды, которые ходят в магазин только за героином, еще пока встречаются. Но мне почему-то казалось, что они героин биткоинами кроют. Не?
atd
12.12.2023 11:0748м в сумке это скорее всего не очень чистый нал, а не любитель шапочек из фольги ли либертарианец.
Но, в целом, кэш из кинг.
Но расплатиться за кусок колбысы на кассе самообслуживания живенькее получается, чем стоять в кассу
А теперь попробуйте проделать то же самое, если вдруг у магазина залагал инет. Или, например, у вас популярные ФИО, и залагал какой-то судебный пристав и повесил на все ваши счета минус 100500 млн (именно так выглядит «арест» счёта, если вы с этим не сталкивались).
runapa
12.12.2023 11:07А ещё могут електричество отключить. Ракетой например. Да и в условиях войны бесперебойное функционирование платёжных систем кажется несколько сомнительным.
summ
12.12.2023 11:07Во первых, эффект выжившего
Во вторых - кто будет всю свою приличную сумму таскать с собой
В третьих, у простых людей нет 48 миллионов
В четвертых блокировки карт, счетов и искусственный вывод баланса в минуса пройдены не на одном человеке из машины, а на множестве
xSVPx
12.12.2023 11:07Лет пять назад при мне коллега в магазине на кассе ррраз и "операция отклонена" он вторую карту "отклонена" и на третью.
Выяснилось. Некто нарушил ПДД. Где-то в регионах. Почему-то решили что это коллега. Хотя никакого сходства авто итп. Дальше ему выписали штраф, но почему-то в бумажном виде не прислали. Дальше пристав почему-то решил арестовать все его счета, а не списать денег. Ну т.е. все вокруг странные, ты дартаньян, но проблемы почему-то у тебя... Причем совершенно внезапные проблемы.
Можно ли от проблем закрыться? Да, но нет. Ну т.е. кое что ты можешь проверять регулярно (особенно теперь) штрафы там итд итп. Но это не даёт никакой гарантии. Другому коллеге сделали недействительным паспорт, случайно, не со зла, меняли кому-то другому и разница в одну цифру. Узнал он об этом случайно совершенно, и даже не очень пострадал, так, кредитный рейтинг обнулил себе всего лишь...
Отличные истории про то, как отлично пользоваться всем электронным...
А, да, как-то раз спасал человека, который очень хотел в неэлектронный туалет ...
RusikR2D2
12.12.2023 11:07Есть один минус безналичных денег. Возможность заблокировать их прием от отдельной платежной системы или граждан отдельной страны и т.п. Как это случилось недавно (не будет говорить, насколько это справедливо или правильно). Страдает не только бизнес, но и простые граждане, которые получают массу затруднений в других странах (приехав как туристы). Особенно с учетом того, что часть сервисов не принимает дебетовые карты (а кредитку в другой стране не откроют). Можно сказать, конечно, что это крайне невероятный сценарий. Но до недавнего времени для России это тоже был невероятный сценарий. А с учетом роста напряженности во всем мире, вполне это все может коснуться и других стран. Увы, поиск не находит, были ли еще подобные случаи, или это первый такой.
Всякие приложения и сервисы типа СПБ также осложняют жизнь иностранных туристов.
VBKesha
12.12.2023 11:07Всё хорошо в электронных деньгах. Ровно до тех пор пока какая ни будь система защиты в банке не решит, что тебе надо блокирунть счёт, для твоей защиты. B вот так один банк начинающийся на "Тинь" и заканчивающийся на "коф"(все совпадения случайны) блокировал мне карту раз в месяц. За то что я снял деньги в банкомате, который стоит в 15 метрах от того где снимал до этого, за то что решил купить что то на озоне, за то что решил оплатить коммуналку, за очередное снятие в другом банкомате, за то что купил билет на автобус. И никто не мог объяснить, что не так "система решила" Рядом сидели 7 человек с такими же картами, которые покупали, что угодно, в любых самых стрёмных уголках инета, и никому ничего не блокировали.
С одной стороны вроде всё это ерунда ну разобрались потом разблокировали, с другой твои деньги не особо тебе и принадлежат. А по итогу удобство победило, но уже с другим банком, потому что он таких заскоков не делал, но и гарантии что не сделает нет. Поэтому наличность уже не так и нужна как раньше, но в плане надежности она пока превосходит текущие системы.
summ
12.12.2023 11:07вот кстати несколько лет назад мне киви блокирнул счет за какие-то смешные <=300 рублей(тоже вроде из-за нетипичных действий, как же я тогда был зол)
но потом доказал, что не верблюд и разблочили
summ
12.12.2023 11:07"Мы получим более эффективную, но в некотором смысле и более зарегулированную экономику. "
Нет, мы получим это - богатые богатеют, бедные беднеют
Artur_Averin
12.12.2023 11:07Имхо, процент наличных мог быть гораздо ниже, но вижу две основные проблемы, которые мешают людям в переходе на "электронные деньги":
1) Страх перед самой цифровизацией, особенно у старшего поколения, для которых всё это - дремучий лес, и для них наличка просто привычнее и проще;
2) Страх людей перед государством в целом, и налоговыми, судебными и остальными инстанциями, где цифровые деньги спокойно можно изъять, либо легче использовать наличку, чтобы не светиться лишний раз перед кем-то
hssergey
12.12.2023 11:07Основная проблема в том, что цифровые деньги могут отобрать у тебя буквально одним кликом мышки. Или вообще по неведомому глюку нейросети, ответственной за антифрод. И бегай потом доказывай, что ты не верблюд. Я сам в оплачиваю все карточкой, но при этом от наличных денег не отказываюсь и на всякий случай их держу.
RichardMerlock
12.12.2023 11:07Так вот оно какое, старшее поколение! А если серьезно, то люди понимающие, но без связей в аппарате, тоже не фанаты цифровизации.
aik
12.12.2023 11:07Наличные деньги нужны хотя бы потому, что приём карт регулярно отваливается. Само собой, картой платить удобнее, но какое-то количество налички носить приходится хотя бы в размере стандартного похода в продуктовый магазин.
summ
12.12.2023 11:07Кстати отваливается и прием налички в банкоматах
Банкомат не хочет принимать новые 5 рублевые купюры (кто эти сумрачные гении, что в оборот пускают подобные купюры, а гениальности продумать и проработать все это не хватает)
aik
12.12.2023 11:07Я не уверен, что он и десятки примет. Тем более, что купюры из оборота и не выводили как бы. Просто на какое-то время печатать переставали.
Да и сейчас пятёрки и десятки проходят по разряду металлической мелочи, я бы даже не подумал их в банкомат пихать.
RusikR2D2
12.12.2023 11:07Мне недавно дали сдачу новенькими 10 рублевыми бумажками... Хотел избавиться от накопившейся кучи сторублевых бумажек, но получилось немного не так.
Stanislavvv
12.12.2023 11:07В банкоматах обычно максимум 5 емкостей для купюр: 5000, 2000, 1000, 500, 100
50 и меньше просто некуда рассортировывать.
mosinnik
12.12.2023 11:07Странно слушать все опасения из комментариев выше про блокировки, зная что как только выезжаешь за город то без налички ты достаточно вероятно ничего не купишиь или ни с кем не рассчитаешься, т.к. банально для работы банковских монстроприкладов Е-шки не хватает даже там где она вообще есть. Так что не бойтесь, никуда налик не денется, в худшем случае не больше 10к в одни руки в месяц))
gsaw
12.12.2023 11:07В некоторых населённых пунктах до сих пор тяжело найти банкомат, и не в каждой торговой точке можно расплатиться картой
Остается только натуральный обмен.
pyrk2142
12.12.2023 11:07Сама статья бессмысленна и непрлфессиональна, учитывая регулярные проблемы с безналичными платежами, думаю, что сотрудники банка читают и испытывают стыд. Но с одним не согласен абсолютно:
Японские деньги на этом фоне выглядят просто невзрачно.
Японские деньги выглядят очень круто и достойно. Их приятно держать в руках, они не выглядят как попытка нарисовать рекламный баннер на купюре.
Tzimie
12.12.2023 11:07Я только напомню, что в одной стране при попадании в реестр т.н "экстремистов", whatever it means, блокируются все счета
summ
12.12.2023 11:07также все счета блокируется, если не платишь за "переработку" мусора
Этот мусор
перерабатываетсясжигается и ветер разносит дым по всему городу, такой, что туман из дыма стоит - за твои же деньги, тебя и травят
Old_paranoid
12.12.2023 11:07Это, в конце концов, преступники и люди, предпочитающие анонимность
Вот так вот, исподволь - сначала перечисление в одной строке, потом "и" будет втихаря заменено на тире...
"Преступники" - люди, признанные таковыми независимым судом в соответствии с действующим законодательством.
Множество людей, предпочитающих анонимность не является преступниками.
SergioT4
12.12.2023 11:07На данный момент существуют технические возможности добавить отслеживание оборота наличных денег.
Добавят в закон о кассовых аппаратах требование о документировании получения купюр более 1тыр. т.е. кассовый аппарат будет обязан быть оснащён купюроприёмником который будет сканировать номера (или внедрят в них rfid) купюр и осуществлять фотографирование покупателя (с последующим распознованием), без документального подтверждения банк у вас не примет купюры и обязует фиксировать тех кому из кассы купюры будут выданы.
Следующим шагом сделают требование о подачи отчётности если не сходится выдача и приход купюры, т.е. один индивид получил эту купюру, а отдал другой, т.е. произошёл обмен не в рамках фискальной системы. Интегрируют в налоговую систему, под флагом АМЛ.
Понятно что довольно хрупкая система, но после того как её отладят для более-менее прозрачной функциональности, отслеживание потоков наличности станет вполне возможным. И если будут видны анномалии станет довольно легко размотать клубок до реального источника.
aMster1
12.12.2023 11:07Пару дней назад наблюдал картину как в 5ке кассир записывала в журнал (тетрадку) серийник пятиысячной купюры. Камеры в магазине тоже есть, если что.
andersong
12.12.2023 11:07Это делают в основном для защиты от "своих", которые подменяют купюры на "билеты банка приколов", а расплачиваться за недостачу потом привлекают всех работающих.
Old_paranoid
12.12.2023 11:07Добавят в закон о кассовых аппаратах требование о документировании получения купюр более 1тыр.
Проще тогда уж запретить обращение крупных купюр наличных денег, но история говорит, что к желаемому результату это все равно не приводит.
Следующим шагом сделают требование о подачи отчётности если не сходится выдача и приход купюры, т.е. один индивид получил эту купюру, а отдал другой
Вот эту идею я не понял, но если имеется в виду, что Петя не может у Васи с Авито купить пылесос за 5 тыс руб, без обмена паспортными данными, то это и есть де-факто запрет оборота крупных купюр.
отслеживание потоков наличности станет вполне возможным
Нет, просто будут с мелкими купюрами все ходить.
Measurer01
12.12.2023 11:07Наличные деньги нужны хотябы для того, чтобы давать и брать взятки. Сколько там тонн денег обнаружили в квартире у полковника, которому никто не пишет?
Кто как себе это представляет в стране с цифровой денежной системой?
Wolf4D
12.12.2023 11:07Неожиданное следствие исчезновения бумажных денег - это уменьшение числа попрошаек на улице. Дать нищему копеечку и достать телефон и оформить на него перевод этой копеечки - психологически очень разные вещи.
Old_paranoid
12.12.2023 11:07Попрошайки с мобильным терминалом для приема карт - уже практически вчерашний день. В тренде попрошайки с QR для разнообразных систем быстрых платежей, даже в Москве уже такое видел.
И чисто психологически как раз переводом по коду или с карты - намного проще, чем расставаться с физическими деньгами, о чем целый раздел в статье выше.
Wolf4D
12.12.2023 11:07Вживую попрошаек с QR-кодом не видел ни разу (кроме "помогите на операцию", возможно). Да и сама идея цифрового перевода нищему несколько абсурдна в нашей культуре.
У нас нищий - это человек "сирый и убогий". Либо имеющий травму, не дающую работать, либо не имеющий за душой абсолютно ничего, кроме картонки и авторучки. Тем, кто чисто гипотетически может себя хоть как-то обеспечить, подавать не принято.
Если же у человека есть телефон или терминал - то это признак достатка. Электроника - всё ещё ценность и атрибут человека, имеющего копеечку. Если же человек знает, как изготовить QR-код - то он либо имеет дома компьютер (аттрибут достатка), либо имеет недюжинный ум и изворотливость.
Old_paranoid
12.12.2023 11:07"Помогите на операцию" - они и есть, попрошайки, присмотритесь в следующий раз.
Ну и "сирых и убогих" с написанным номером телефона на картонке, тоже более одного точно встречал, но если правильно помню, в проходных местах, по типу "рядом с церковью". Но вообще, сейчас не сезон...
Про попрошаек с терминалом на светофорах рассказывали дубайские знакомые годы назад. Как там сейчас с этим - не знаю.
jackcrane
12.12.2023 11:07загнать бы авторку на изучение кардерпланеты в ее лучшие годы. возможно, отношение к проблематике было бы иным.
summ
12.12.2023 11:07авторшу
русский язык покинул чат
jackcrane
12.12.2023 11:07см https://ru.wikipedia.org/wiki/Феминитив
кстати в русском языке слова "феминизм" и "феминитив" мужского рода.
а теперь попробуйте феминизировать их.
kovserg
12.12.2023 11:07
Цифровые деньги ничего не стоят и совершенно не прозрачны, допускают любые манипуляции, маркировки, триггеры и искусственные ограничения да и сосредоточены в едином центре (уничтожение которого приведёт к лютому коллапсу), требуют дополнительную инфраструктуру (которая способна превращаться в тыкву). Сплошные плюсы для банкиров и сплошные минусы для их пользователей. Если уберут наличные деньги, просто появится их заменители. Свято место пусто не бывает.
haldagan
12.12.2023 11:07Василий, тут буй не проносили?
Вы притворяетесь, будто не помните, что в этой стране уже пару раз за последние полвека уже бывало, когда "цифирки на счете" вдруг превращались в "ну это... у вас, конечно, есть Х рублей на сберкнижке, но мы вам их не выдадим. Только по 100 рублей в неделю в одни руки."
Вы упоминаете, что население не доверяет банкам и прочим виртуальным счетам, но при этом почему-то забываете о реальных причинах недоверия "более старших" поколений.
Didimus
12.12.2023 11:07Справедливости ради - с бумажными деньгами тоже самое. Однажды проснулся, а купить на них можно в 10 раз меньше
welga
12.12.2023 11:07В случае с цифровыми и безналичными деньгами отличия для обычного пользователя не очень принципиальны: и те и другие можно обналичить, просто алгоритмы немного отличаются.
Может я и ошибаюсь, но основное отличие безналичных денег от цифровых — это то, что каждый цифровой рубль будет иметь свою серию и номер. Сегодня сложилась парадоксальная ситуация, когда безналичные рубли не имеют аналогов обычных денежных купюр. При наличии электронного документа, например полиса ОСАГО, мы знаем, что где-то имеется данные об подлинности электронного документа. С безналичными деньгами эта подлинность отсутствует, фактически у нас на карте, хранится просто сумма, которая никак не связана с реальными деньгами. Все это делает систему безналичных денег критически уязвимой для контроля. Так же это может привести к необдуманному росту вливаний безналичных денег в бюджет. Если раньше для этого печатались деньги и хотя было преставлении о количестве денежной массы, то при наличии безналичных денег, даже этот контроль пропадёт. Поэтому логически дальнейшее движение будет идти от безналичных денег к цифровым
nickolas059
12.12.2023 11:07Все бы хорошо и чудесно с этими электронными/безналичными деньгами. Но есть одно НО: деньги на счету банка это деньги банка, и он может их не выдать. А потом можно судиться, разбираться и т.д. А деньги в стеклянной банке, да простят меня инвесторы всех мастей, это мои деньги.
Didimus
12.12.2023 11:07Деньги в банке - деньги банка, а в банке - деньги банки.
В смысле, у кого банка/банк, у того и деньги.
Сделать деньги неотъемлемой частью личности так не получится
chieftain_yu
12.12.2023 11:07Вспомним также о том, что организации, выпускающие банковские карты, обычно взимают комиссию за транзакции, составляющую от 1 до 3 % от стоимости покупки.
Для наличных денег нужна инкассация. Которая тоже не бесплатна. Отличие, правда, в том, что деньги в этом случае в полном объеме получает банк (или его инкассационная дочка), а не платежная система.
Впрочем, ее тоже перекладывают на покупателей.
Или у вас инкассация бесплатная?
RomeoGolf
12.12.2023 11:07ПРОТИВ наличных денег
Кроме того, в принципе людям проще отслеживать свои расходы, поскольку существует их цифровая запись
ЗА наличные деньги
Наличные помогают лучше контролировать расходы,
Опусы от нейросетки становится все труднее отличить от опусов человеков, но НЕ потому, что нейросетки становятся все лучше... И опять хочется процитировать Лаврова...
RomeoGolf
12.12.2023 11:07ПРОТИВ наличных денег
... привести доводы против бумажных денег легко.
Во-первых, наличные деньги — грязные.
Что мешает поставить в банкоматах и счетчиках купюр в банках ультрафиолетовые лампы, иные способы обеззараживания? Нашли корень всех зол, вот от чего чума в Европе-то бушевала...
Кроме того, наличные деньги неудобны, дороги в обращении, их можно потерять или случайно уничтожить.
"Неудобны" - критерии? Многих (в том числе меня) вполне устраивает, ничуть не хуже оплаты мобилой (зажги экран, разблокируй, войди в приложение, авторизуйся, подтверди, заблокируй, и все это если в данной точке интернет нормально ловит, а куча торговых точек и ателье есть в подвалах)
Дороги - смешно. Да, купюра 100р дороже, чем 100р, но она выполняет функцию сторублевки бесчисленное множество раз и окупается так, как иным материальным объектам и не снилось
Потерять или случайно уничтожить - расскажите мне про мою страховку на 18-летие/свадьбу в сбербанке, должен был получить где-то в начале девяностых... Даже не я потерял, мне ее потеряли.
И, конечно, их можно украсть. А криминальные структуры процветают благодаря анонимности наличных.
А с безналом криминал-то растерялся... И не уводят у людей бабло миллионами на совершенно неанонимные счета... А если уводят - их же немедленно находят, ведь правда, да?
Физические деньги требуют большой инфраструктуры для их производства, распространения и защиты. Огромные суммы тратятся на печать новых купюр
Простите, а про "дорого" разве не говорили уже?
Кроме того, эти деньги надо где-то хранить, пересчитывать, обеспечивать инкассацию и беспокоиться, чтобы их не украли.
А информационная безопасность, защита цифры - она бесплатная, да...
В отличие от этого цифровые операции, требующие простой оплаты по карте или взмаха руки с помощью смарт-устройства, как правило, являются быстрыми и эффективными.
Перед тем, как взмахнуть смартфоном, нужно выполнить ряд телодвижений и обеспечить саму возможность выполнения операций (заряд аккумулятора, наличие интернета, оплаченный доступ в сеть). Да, многим этот процесс нравится больше, но не надо насчет "быстрыми" и не путайте эффективное и эффектное, эффективность здесь абсолютно одинаковая, она определяется результатом, а не процессом. Ну, карта несколько удобнее налички, соглашусь разок.
Кроме того, в принципе людям проще отслеживать свои расходы, поскольку существует их цифровая запись.
А многим проще отслеживать остаток денег в кошельке, наглядно очевидный, причем, непосредственно в процессе оплаты, а не потом, когда поздно уже, в банковском приложении
Государства тоже получают выгоду. ...
Как бы цинично это не звучало, интересы государства бывают ортогональны, а бывают противоположны интересам отдельных граждан. Аргумент, возможно, верный, но все равно неубедительный: статья-то для нас, обывателей, а не для государства. Нам-то что? Можно подумать, если государству что-то станет дешевле, то разницей оно поделится с нами, и нам тоже станет дешевле...
Кроме того, отказ от наличных денег может затруднить деятельность некоторых видов незаконного бизнеса. Хотя преступники теперь могут обращаться к криптовалютам, такой перевод денег потенциально также легче отследить, чем наличные деньги, поскольку каждая криптовалютная операция фиксируется в цифровом виде.
Было уже про криминал, чуть выше. Прямо ловят пачками незаконные мошеннические операции, вычисляют хозяев счетов, возвращают деньги, сажают преступников пачками... Что, опять нет? Да как так-то?!
И всё же, когда мы начинаем понимать, как на самом деле может выглядеть общество без наличных денег, эта воображаемая утопия коммерции, где всё чисто, быстро и эффективно, ...
Кто - МЫ? Общество без наличных денег - утопия, где все быстро, чисто и эффективно -> продолжим дальше, общество вообще без денег, коммунистическое, где еще быстрее, чище и эффективнее. Вот только обычно рассматривают две крайности, именуемые коммунизмом: вариант полдня XXII века Стругацких и вариант "Мы" Замятина (или Северной Кореи на максималках). До первого человечеству еще пару миллиардов лет дозревать, а во второй не очень хочется - судьба всех утопий.
Простите за многабукаф, прорвало...
Didimus
12.12.2023 11:07Существенным минус наличности - долгая работа на кассе. Галя, разменяй 500 по 100 (с)
Вот прямо хочется, чтобы была цена выше для тех, кто платит наличными со всеми этими копеечками
FirstEgo
Нужны.